截至今年上半年末：十大上市銀行“爛賬”近萬億

2013年09月18日 09:50
來源：上海青年報作者：徐可奇

人參與條評論

余儒文繪

青年報首席記者徐可奇

本報訊上市銀行的“爛賬”究竟有幾何？記者昨日了解到，，十大上市銀行的不良貸款余額為4116億，逾期貸款總額為5858億，兩者合計接近1萬億元。

不良貸款“雙升”

根據普華永道統計，截至2013年上半年，十大上市銀行不良貸款余額和不良貸款率普遍“雙升”。2013年上半年十大上市銀行不良貸款余額增至4116.64億元，較2012年末增加了354.68億元，增幅達到9.43%，不良貸款率較2012年末上升0.02個百分點至0.95%。各家銀行所在2013年上半年加大了催收和核銷力度，以緩和日益增強的資產質量的壓力。

另外，截至上半年末，十大上市銀行逾期貸款總額為5858億元，較2012年末增加了20.42%。與2012年趨勢相同，逾期貸款率繼續上升，從2012年末的1.21%上升至1.35%。逾期貸款率的上升，預示著未來不良貸款可能進一步增加。

在今年上半年，信貸規模繼續擴張，但主要貸款利率有所回升。從信貸資產的地域分布來看，長江三角洲仍然是十大上市銀行貸款最集中的地區，占比接近四分之一。十大上市銀行公司貸款資產中占比最多的五大行業依次為制造業、交通運輸及倉儲和郵政業、批發和零售業、房地產業、租賃和商務服務業。該五大行業貸款占全部貸款資產的70.56%。

熱捧信托收益權資產

今年7月20日全面放開金融機構貸款利率管制，標志著我國自1996年開始的利率市場化改革邁入了一個新的階段。從此金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平。去年年中的兩次降息對銀行的影響在2013年上半年逐步顯現。

2013年上半年利息收入中增長最快的是證券投資，其次是同業存拆放及其他。利息收入的結構分化也從側面展示了金融創新和同業業務的風起云涌。2013年上半年，銀行投資信托收益權出現了迅猛增長。這類投資主要是銀行以投資同業資產的形式，運用自有資金向其他銀行購買信托受益權。

值得一提的是，與去年末相比，5家股份制銀行證券持有目的發生了明顯變化。可供出售及持有至到期金融資產的投資比重有明顯減少。應收款項類投資占比增長幅度較大，這是由于增加了信托收益權資產、資產管理計劃和理財產品等而產生的變化，反映了股份銀行在同業業務創新中更為活躍。

貸款收益率同比走低

據統計，十大上市銀行的資產總額合計84.48萬億元，較2012年末增長7.36%，延續了自2010年來的增長放緩趨勢。十大上市銀行凈利潤5816.04億元，同比增加13.35%，增速較2012年同期放緩。

十大上市銀行2013年上半年整體實現利息收入的增速較2012年同期大幅放緩，總額17743.18億元，同比增加6.57%，去年同期增速為33.72%。同時，上半年十大上市銀行中共有8家披露了生息資產收益率，全部低于2012年同期。生息資產收益率下降主要是2013年上半年客戶貸款收益率普遍低于2012年同期。可見去年的降息對銀行定價的影響較大。

普華永道主管合伙人梁國威分析，利率市場化也對銀行的資產負債管理及利率風險管理也提出了更高的要求。現行管理模式及利率缺口管理手段均需進行針對性調整，以應對利率市場化條件下不斷處于動態變化的資產和負債的管理，實現對利率缺口風險和結構風險的有效管理的要求。銀行應該積極提升自身定價能力的同時，優化風險管理水平，為存款利率取消到來的那一天做好準備。