銀行業(yè)圈地上海灘

2013年09月30日 06:08
來(lái)源：鳳凰財(cái)經(jīng) 作者：李磊

人參與條評(píng)論

“從1912年成立到1949年，中行總部就沒有離開過上海灘。”潘岳漢指著位于黃浦江對(duì)岸外灘上的原中行總部說。

潘岳漢是中國(guó)銀行上海分行的行長(zhǎng)，9月28日，在向鳳凰財(cái)經(jīng)介紹上海自貿(mào)區(qū)的同時(shí)，他不忘提及中國(guó)銀行與上海的淵源以及在這片土地上曾經(jīng)創(chuàng)造的輝煌。

而他所在的位置，是位于上海浦東最繁華地帶——陸家嘴金融中心的中國(guó)銀行上海分行。

當(dāng)1990年代中國(guó)政府決定開發(fā)浦東時(shí)，這里還是一片荒地。中國(guó)銀行瞅準(zhǔn)了時(shí)機(jī)，第一個(gè)提出在浦東建立新的分行，當(dāng)然，他們也因此收獲了巨大的成功，這里正在成為中國(guó)乃至亞太地區(qū)的金融中心。

站在50層的浦東中銀大廈上眺望對(duì)岸曾經(jīng)的中行總部有一種時(shí)光穿梭感，但同時(shí)潘岳漢也在規(guī)劃著未來(lái)。第二天，即9月29日，中國(guó)銀行上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)分行將在自貿(mào)區(qū)內(nèi)揭牌，它將被寄予新的希望。

中國(guó)(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)是中國(guó)新一屆政府的一項(xiàng)新的國(guó)家經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略，旨在通過減少行政審批，通過引進(jìn)準(zhǔn)入前國(guó)民待遇和負(fù)面清單模式促進(jìn)投資和貿(mào)易的自由。這一戰(zhàn)略的實(shí)施也被很多觀察家認(rèn)為是繼1980年深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)設(shè)立、2000年中國(guó)加入WTO后，中國(guó)擴(kuò)大開放的又一歷史性舉措，對(duì)于中國(guó)下一步深化市場(chǎng)和行政改革具有重要示范意義。

在上海有過多年成功經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)銀行自然不愿錯(cuò)過這一機(jī)會(huì)，早在今年三月份李克強(qiáng)總理視察上海時(shí)中國(guó)銀行就成立自貿(mào)區(qū)研究小組，力求成為自貿(mào)區(qū)內(nèi)第一批掛牌銀行。

但是看準(zhǔn)這一機(jī)遇的并不僅中國(guó)銀行一家，包括其他國(guó)有銀行和股份制銀行在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)都在爭(zhēng)搶自貿(mào)區(qū)內(nèi)的金融牌照，并謀求成為第一批掛牌的金融企業(yè)。銀行業(yè)在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)不足29平方公里的土地上的角力也悄然拉開。

以至于9月27日，包括建設(shè)銀行、上海銀行、浦發(fā)銀行在內(nèi)的三家獲批銀行沒有等到監(jiān)管層統(tǒng)一發(fā)布信息，就提前向媒體透露了自己獲批的消息。當(dāng)然這三家銀行也受到了監(jiān)管部門的批評(píng)，不得不到處消除信息進(jìn)行補(bǔ)救。直到29日下午，上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)廖岷才正式發(fā)布了自貿(mào)區(qū)內(nèi)獲準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的11家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名單。

銀行業(yè)布局自貿(mào)區(qū)

按照29日公布的獲批名單，包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招行、浦發(fā)、上海銀行八家內(nèi)資銀行和星展中國(guó)、花旗中國(guó)兩家外資銀行獲準(zhǔn)在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，另外一家獲準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的是交銀租賃。

當(dāng)日包括中行、浦發(fā)在內(nèi)的多家銀行完成了自貿(mào)區(qū)分行的掛牌，其中浦發(fā)銀行自貿(mào)區(qū)分行屬于總行考核的一級(jí)分行，由現(xiàn)在的上海分行行長(zhǎng)王新浩兼任行長(zhǎng)。中國(guó)銀行銀行自貿(mào)區(qū)分行雖然為隸屬于上海分行的二級(jí)分行，但是行長(zhǎng)為分行行長(zhǎng)助理周和華，在級(jí)別上要比一般的二級(jí)分行高半格。同時(shí)，各家銀行都對(duì)自貿(mào)區(qū)分行給予了充分的自由度，允許其在自貿(mào)區(qū)先行先試，進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以點(diǎn)帶面，帶動(dòng)全行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

工行和農(nóng)行這兩家大行在原來(lái)的保稅區(qū)內(nèi)原有多家分支機(jī)構(gòu)，此次自貿(mào)區(qū)分行是在原有基礎(chǔ)上升格為分行。工行表示，自貿(mào)區(qū)分行將按照資金自籌原則進(jìn)行管理，而農(nóng)行希望將自貿(mào)區(qū)分行建成改革創(chuàng)新的示范、綜合經(jīng)營(yíng)的示范以及融入國(guó)際的示范，通過參與自貿(mào)區(qū)真正的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，真正發(fā)揮“試驗(yàn)田”的作用塑造自貿(mào)區(qū)分行對(duì)全行的帶動(dòng)作用。

上海銀行是唯一一家城商行，作為本土銀行，其希望在自貿(mào)區(qū)內(nèi)與外資銀行和民營(yíng)企業(yè)合作成立子銀行。顯然，國(guó)務(wù)院38號(hào)文以及銀監(jiān)會(huì)8項(xiàng)支持自貿(mào)區(qū)措施的出臺(tái)，讓部分銀行業(yè)對(duì)成立合資銀行和民營(yíng)銀行躍躍欲試。

兩家外資銀行花旗中國(guó)和星展中國(guó)本次獲批的均為支行，其主要優(yōu)勢(shì)是有在國(guó)際市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)的豐富經(jīng)驗(yàn)，兩家銀行均表示利用上海自貿(mào)區(qū)的優(yōu)勢(shì)幫助中國(guó)企業(yè)走出去，同時(shí)幫助自貿(mào)區(qū)引進(jìn)外部業(yè)務(wù)。

對(duì)于各銀行爭(zhēng)相進(jìn)入自貿(mào)區(qū)，一位參與方案研究的監(jiān)管人士表示大型銀行比中小銀行興趣更為濃厚，因?yàn)橹挥写笮豌y行在全球化的發(fā)展方面有更大的需求。

隨著未來(lái)自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融業(yè)機(jī)構(gòu)的不斷放開，會(huì)有更多機(jī)構(gòu)加入?yún)^(qū)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)。目前區(qū)內(nèi)中資行分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為自己主要的挑戰(zhàn)是如何適應(yīng)新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

在周和華看來(lái)，級(jí)別的高低并不重要，最重要的是總行能賦予自貿(mào)區(qū)分行什么樣的權(quán)力，關(guān)鍵是在新的自貿(mào)區(qū)體制下目前的流程、機(jī)制和運(yùn)作模式是否能夠滿足客戶的需求。

“關(guān)鍵在對(duì)我們的授權(quán)，包括產(chǎn)品研發(fā)的權(quán)利、價(jià)格的權(quán)利、利率的權(quán)利、匯率的權(quán)利，（這決定）我們能否像香港和海外那樣去滿足客戶的需求。”周和華表示。

監(jiān)管細(xì)則有待完善

雖然牌照在手，但目前自貿(mào)區(qū)銀行如何開展業(yè)務(wù)并不明朗。目前各銀行自貿(mào)區(qū)分行都已經(jīng)上線了分賬系統(tǒng)，按照區(qū)內(nèi)區(qū)外兩套系統(tǒng)進(jìn)行分賬管理，包括工行、中行、浦發(fā)等多家銀行表示萬(wàn)事俱備、只欠東風(fēng)，就等著央行的驗(yàn)收。

鳳凰財(cái)經(jīng)走訪的各家銀行目前均在利率市場(chǎng)化、資本項(xiàng)目可兌換、存貸比放開等方面進(jìn)行了研究，并進(jìn)行了相應(yīng)的部署。但是對(duì)于具體如何實(shí)施，目前都處于觀望狀態(tài)。

“我們監(jiān)管的政策沒有出，我們不知道監(jiān)管的底線在哪里。”一位銀行業(yè)人士表示。

該人士表示，對(duì)于客戶需求來(lái)講，自貿(mào)區(qū)能不能成為他們投融資的平臺(tái)，取決于自貿(mào)區(qū)能不能獲得比現(xiàn)在國(guó)內(nèi)更便宜的資金，比如說在香港貸款，他們?nèi)谫Y的成本比國(guó)內(nèi)的融資成本低，他們就想自貿(mào)區(qū)的融資成本也會(huì)低，包括人民幣和外匯。另外，客戶會(huì)關(guān)心是不是在自貿(mào)區(qū)里面的發(fā)債手續(xù)更簡(jiǎn)便。“現(xiàn)在發(fā)債會(huì)有凈資產(chǎn)、資產(chǎn)比例的要求，對(duì)投融資方面是不是有更好的價(jià)格和更便利多渠道的方式去做。”而這些都有待監(jiān)管層細(xì)則的出臺(tái)。

目前銀監(jiān)會(huì)和央行等監(jiān)管部門均表示積極支持自貿(mào)區(qū)的發(fā)展，但是面對(duì)全新的監(jiān)管環(huán)境，監(jiān)管部門依然要堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線。在29日下午舉行的自貿(mào)區(qū)說明會(huì)上，上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)廖岷表示，自貿(mào)區(qū)的監(jiān)管政策一方面要推動(dòng)貿(mào)易的便利化，同時(shí)也要堅(jiān)守金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

上海自貿(mào)區(qū)在“一線放開、二線管住”原則下，實(shí)質(zhì)上構(gòu)建了一個(gè)涵蓋離岸和在岸業(yè)務(wù)、本外幣一體化、與國(guó)際金融市場(chǎng)高度接軌的金融環(huán)境。這其中蘊(yùn)含著更為復(fù)雜的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等等。對(duì)監(jiān)管而言，開放的交易性業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)管理也不同，對(duì)區(qū)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)、頻率等亦有不同要求，原來(lái)用數(shù)量和額度管理的傳統(tǒng)監(jiān)管方向需要調(diào)整。

但是這些調(diào)整并不是一蹴而就的，由于上海自貿(mào)區(qū)定位為自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)而不是金融改革試驗(yàn)區(qū)，多位金融業(yè)人士表示投資和貿(mào)易的放開是自貿(mào)區(qū)的主要內(nèi)容，金融業(yè)只是配套的服務(wù)內(nèi)容。因此監(jiān)管方面認(rèn)為隨著自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)有法律框架會(huì)逐步調(diào)整。隨著不斷發(fā)展，不排除未來(lái)有調(diào)整(取消存貸比、法定準(zhǔn)備金等)的可能，但是自貿(mào)區(qū)初期所遵循的法律框架還是現(xiàn)行的。

以至于這其中的矛盾是銀行業(yè)呼喚監(jiān)管細(xì)則盡快出臺(tái)，監(jiān)管層基于審慎監(jiān)管的考慮，希望隨著業(yè)務(wù)的成熟再調(diào)整現(xiàn)有監(jiān)管框架，以至于部分銀行人士表示由于看不到實(shí)施細(xì)則，不知道該怎么做，金融業(yè)改革在監(jiān)管細(xì)則上出現(xiàn)僵持。

對(duì)此，浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)穆矢表示很多改革都是摸著石頭過河，要在看不明白的時(shí)候去做，如果什么都看明白了，也就沒有做的意義。上海市方面也表示將在國(guó)家有關(guān)部門指導(dǎo)下，一起細(xì)化相關(guān)政策措施，同時(shí)要求可以“成熟的可先做，再逐步完善”。（李磊/文）