銀行業圈地上海灘

2013年09月30日 06:08
來源：鳳凰財經作者：李磊

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“從1912年成立到1949年，中行總部就沒有離開過上海灘。”潘岳漢指著位于黃浦江對岸外灘上的原中行總部說。

潘岳漢是中國銀行上海分行的行長，9月28日，在向鳳凰財經介紹上海自貿區的同時，他不忘提及中國銀行與上海的淵源以及在這片土地上曾經創造的輝煌。

而他所在的位置，是位于上海浦東最繁華地帶——陸家嘴金融中心的中國銀行上海分行。

當1990年代中國政府決定開發浦東時，這里還是一片荒地。中國銀行瞅準了時機，第一個提出在浦東建立新的分行，當然，他們也因此收獲了巨大的成功，這里正在成為中國乃至亞太地區的金融中心。

站在50層的浦東中銀大廈上眺望對岸曾經的中行總部有一種時光穿梭感，但同時潘岳漢也在規劃著未來。第二天，即9月29日，中國銀行上海自由貿易試驗區分行將在自貿區內揭牌，它將被寄予新的希望。

中國(上海)自由貿易試驗區是中國新一屆政府的一項新的國家經濟戰略，旨在通過減少行政審批，通過引進準入前國民待遇和負面清單模式促進投資和貿易的自由。這一戰略的實施也被很多觀察家認為是繼1980年深圳經濟特區設立、2000年中國加入WTO后，中國擴大開放的又一歷史性舉措，對于中國下一步深化市場和行政改革具有重要示范意義。

在上海有過多年成功經驗的中國銀行自然不愿錯過這一機會，早在今年三月份李克強總理視察上海時中國銀行就成立自貿區研究小組，力求成為自貿區內第一批掛牌銀行。

但是看準這一機遇的并不僅中國銀行一家，包括其他國有銀行和股份制銀行在內的多家金融機構都在爭搶自貿區內的金融牌照，并謀求成為第一批掛牌的金融企業。銀行業在上海自貿區內不足29平方公里的土地上的角力也悄然拉開。

以至于9月27日，包括建設銀行、上海銀行、浦發銀行在內的三家獲批銀行沒有等到監管層統一發布信息，就提前向媒體透露了自己獲批的消息。當然這三家銀行也受到了監管部門的批評，不得不到處消除信息進行補救。直到29日下午，上海銀監局局長廖岷才正式發布了自貿區內獲準設立分支機構的11家銀行業金融機構名單。

銀行業布局自貿區

按照29日公布的獲批名單，包括工行、農行、中行、建行、交行、招行、浦發、上海銀行八家內資銀行和星展中國、花旗中國兩家外資銀行獲準在自貿區內設立分支機構，另外一家獲準設立分支機構的是交銀租賃。

當日包括中行、浦發在內的多家銀行完成了自貿區分行的掛牌，其中浦發銀行自貿區分行屬于總行考核的一級分行，由現在的上海分行行長王新浩兼任行長。中國銀行銀行自貿區分行雖然為隸屬于上海分行的二級分行，但是行長為分行行長助理周和華，在級別上要比一般的二級分行高半格。同時，各家銀行都對自貿區分行給予了充分的自由度，允許其在自貿區先行先試，進行業務創新，以點帶面，帶動全行業務的發展。

工行和農行這兩家大行在原來的保稅區內原有多家分支機構，此次自貿區分行是在原有基礎上升格為分行。工行表示，自貿區分行將按照資金自籌原則進行管理，而農行希望將自貿區分行建成改革創新的示范、綜合經營的示范以及融入國際的示范，通過參與自貿區真正的國際競爭，真正發揮“試驗田”的作用塑造自貿區分行對全行的帶動作用。

上海銀行是唯一一家城商行，作為本土銀行，其希望在自貿區內與外資銀行和民營企業合作成立子銀行。顯然，國務院38號文以及銀監會8項支持自貿區措施的出臺，讓部分銀行業對成立合資銀行和民營銀行躍躍欲試。

兩家外資銀行花旗中國和星展中國本次獲批的均為支行，其主要優勢是有在國際市場上競爭的豐富經驗，兩家銀行均表示利用上海自貿區的優勢幫助中國企業走出去，同時幫助自貿區引進外部業務。

對于各銀行爭相進入自貿區，一位參與方案研究的監管人士表示大型銀行比中小銀行興趣更為濃厚，因為只有大型銀行在全球化的發展方面有更大的需求。

隨著未來自貿區內金融業機構的不斷放開，會有更多機構加入區內的競爭。目前區內中資行分支機構認為自己主要的挑戰是如何適應新的市場競爭環境。

在周和華看來，級別的高低并不重要，最重要的是總行能賦予自貿區分行什么樣的權力，關鍵是在新的自貿區體制下目前的流程、機制和運作模式是否能夠滿足客戶的需求。

“關鍵在對我們的授權，包括產品研發的權利、價格的權利、利率的權利、匯率的權利，（這決定）我們能否像香港和海外那樣去滿足客戶的需求。”周和華表示。

監管細則有待完善

雖然牌照在手，但目前自貿區銀行如何開展業務并不明朗。目前各銀行自貿區分行都已經上線了分賬系統，按照區內區外兩套系統進行分賬管理，包括工行、中行、浦發等多家銀行表示萬事俱備、只欠東風，就等著央行的驗收。

鳳凰財經走訪的各家銀行目前均在利率市場化、資本項目可兌換、存貸比放開等方面進行了研究，并進行了相應的部署。但是對于具體如何實施，目前都處于觀望狀態。

“我們監管的政策沒有出，我們不知道監管的底線在哪里。”一位銀行業人士表示。

該人士表示，對于客戶需求來講，自貿區能不能成為他們投融資的平臺，取決于自貿區能不能獲得比現在國內更便宜的資金，比如說在香港貸款，他們融資的成本比國內的融資成本低，他們就想自貿區的融資成本也會低，包括人民幣和外匯。另外，客戶會關心是不是在自貿區里面的發債手續更簡便。“現在發債會有凈資產、資產比例的要求，對投融資方面是不是有更好的價格和更便利多渠道的方式去做。”而這些都有待監管層細則的出臺。

目前銀監會和央行等監管部門均表示積極支持自貿區的發展，但是面對全新的監管環境，監管部門依然要堅守風險底線。在29日下午舉行的自貿區說明會上，上海銀監局局長廖岷表示，自貿區的監管政策一方面要推動貿易的便利化，同時也要堅守金融風險底線。

上海自貿區在“一線放開、二線管住”原則下，實質上構建了一個涵蓋離岸和在岸業務、本外幣一體化、與國際金融市場高度接軌的金融環境。這其中蘊含著更為復雜的市場風險、流動性風險、交易對手風險、國別風險等等。對監管而言，開放的交易性業務和傳統的信貸業務管理也不同，對區內風險監管指標、頻率等亦有不同要求，原來用數量和額度管理的傳統監管方向需要調整。

但是這些調整并不是一蹴而就的，由于上海自貿區定位為自由貿易試驗區而不是金融改革試驗區，多位金融業人士表示投資和貿易的放開是自貿區的主要內容，金融業只是配套的服務內容。因此監管方面認為隨著自貿區業務的發展，現有法律框架會逐步調整。隨著不斷發展，不排除未來有調整(取消存貸比、法定準備金等)的可能，但是自貿區初期所遵循的法律框架還是現行的。

以至于這其中的矛盾是銀行業呼喚監管細則盡快出臺，監管層基于審慎監管的考慮，希望隨著業務的成熟再調整現有監管框架，以至于部分銀行人士表示由于看不到實施細則，不知道該怎么做，金融業改革在監管細則上出現僵持。

對此，浦發銀行副行長穆矢表示很多改革都是摸著石頭過河，要在看不明白的時候去做，如果什么都看明白了，也就沒有做的意義。上海市方面也表示將在國家有關部門指導下，一起細化相關政策措施，同時要求可以“成熟的可先做，再逐步完善”。（李磊/文）