阿里巴巴有關人士否認涉足民營銀行

2013年10月15日 04:06
來源：證券日報

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專家建言民營銀行應從“小”字入手，并憑借特色取勝

■本報記者曹蓓

“對于外界聲稱阿里將涉足民營銀行，我們并不知情”，阿里小微相關負責人在接受《證券日報》記者采訪時表示。

自嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行消息傳出后，多家公司“被”設立民營銀行。“其實阿里已經公開否認過，可是似乎市場還是沒有停止猜測”，該負責人透露。

短短幾年，阿里巴巴不斷嘗試互聯網和金融的結合，盡管并沒有獲取銀行牌照，但是從小額貸款到余額寶，還是不斷向傳統銀行發起挑戰。

民營銀行具體細則還沒有出臺，首批試點名單也沒有確定，但是無論是否獲批，遞交申請的銀行都應該首先在如何生存上動腦筋，用特色取勝無疑是跟傳統銀行競爭的生存之道。

阿里屢屢“被銀行”

金融服務火爆惹流言

9月7日的互聯網金融外灘論壇上，阿里巴巴小微集團CEO彭蕾公開否認已經正式提交“設立網絡銀行”的申請。

“其實我們一直都沒有開設民營銀行的消息，一切都是大家的猜測，認為阿里巴巴在做了那么多有特色的金融服務后，應該申請民營銀行了”，阿里小微的相關負責人透露。

盡管并沒有獲取銀行牌照，但是阿里巴巴從小額貸款到余額寶理財服務，還是對銀行產生了不少的沖擊。

該負責人向本報記者透露，截至目前，阿里小貸累積發放貸款金額超過1200億元，服務小微企業數量累積超過50萬家，實際發放小微貸款利率6.7%，不良貸款率0.87%。

“我們有一整套的信用評估體系，發放貸款主要是通過訂單和信用兩種類型，無需擔保和抵押，服務對象是在淘寶、阿里巴巴這個網絡平臺上的創業群體，因此對于很多商戶是很有誘惑力的。”上述人士指出。

6月13日支付寶正式推出余額寶，在理財市場上又攪動了一波不小的浪花，據支付寶公布的數據顯示，截至6月30日24時，短短18天的時間，余額寶用戶數就突破251.56萬人，累計轉入資金規模66.01億元。

由于余額寶獨具的實時支付功能，使其對儲蓄存款有了更強的替代性，因此余額寶也成為銀行理財產品最直接的競爭者。

正是因為不斷開展的金融業務，因此雖然幾次否認，市場仍然把阿里巴巴視為申請民營銀行的種子選手。

“無論是阿里巴巴還是蘇寧，包括已經把民營銀行做的風生水起的民生銀行，尋找一條特色的道路，避開和國有銀行在相同戰場上的同質化競爭，才是民營銀行的最終道路”，專家建議。

“小”字入手

才有大發展

對于民營銀行該如何發展，“小”字當頭成為共識。

有分析稱，如果未來民營銀行想加入競爭，首先面臨的將是生存問題。因為對民營銀行而言，出生伊始無法同現有的國有銀行和股份制銀行爭奪國企等客戶資源。在存款保險制度尚未成熟的情況下，民營銀行在吸收儲蓄存款方面也會受到一定限制。此外，由于金融服務存在事前無法驗證的特點，即在事后才能判斷其服務能力和水平，因此信譽非常關鍵。民營銀行的信譽還需要通過時間來逐步建立。最后，盡管可以從現有金融機構挖人才，但是民營銀行整體的人才儲備畢竟不足。所以，如果民營銀行再次走上靠規模來獲得無風險收益的道路，將進入一個白熱化的競爭領域，必然難以生存。

中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇認為，在目前商業銀行同質化嚴重的大背景下，定位于服務社區、小微企業、三農的民營銀行可能是監管層認可的民營銀行模式。在申辦民營銀行的大潮中，投機的僥幸心理會被監管部門屏蔽。

也有分析稱，與國內大型銀行相比，民企涉足商業銀行業務亦擁有諸多天然優勢，尤其表現在為中小企業提供信貸服務方面。信息不對稱是制約大型商業銀行為中小企業提供服務的一大難題，這就使得大型銀行的中小企業業務缺乏規模效應，經營成本較高。生根于民間的民營銀行卻擁有相當的信息優勢，對客戶知根知底，極易溝通，可以為其提供質優價廉的金融服務。在貸后管理方面，由于先天的地緣優勢以及親民性，民營銀行也更容易追蹤貸款流向，更容易掌握貸款企業的經營狀況和還款前景。

在特色經營方面，蘇寧顯然也具備一定優勢。交行首席經濟學家連平稱，在利率市場化背景下，未來銀行零售業務的占比將會大幅度提高，如果蘇寧能夠將零售業務的經驗引入到銀行當中，發揮出自己的特色，對銀行業拓展零售業務也是一個很好的借鑒。