嚴控價格戰廣東車損險實施保額“限折令”

2013年10月16日 01:00
來源：每日經濟新聞

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廣東地區的部分車主發現，從昨天（10月15日）起，廣東（除深圳外）一些保險公司的車險保費報價悄然出現了不同程度上漲，粗略估計為一百元到幾百元不等。

《每日經濟新聞》記者獲悉，上述漲價行為，緣于為規范車損險保額的確定，廣東保險行業協會日前向各家財險公司下發了車損險保額的“限折令”——《關于嚴格執行機動車輛保險條款確定新車購置價的通知》（以下簡稱《通知》），規定車損險中的保險金額最高下浮比例為新車購置價的25%。該《通知》要求，此折扣比例在10月15日起開始實施。

一位接近廣東保險行業協會的人士認為，出臺這個文件主要是為規范市場，維護消費者的合法權益。因為有些公司為了爭業務，把新車購置價調得很低，保額就相應的降低了，那么理賠的時候就會有很多糾紛，對消費者權益造成損害。

廣東出“限折令”/

《每日經濟新聞》記者獲悉，上述《通知》稱，根據機動車輛保險條款，按投保時被保險機動車輛的新車購置價確定車損險保額的，應當區分新車與舊車業務，防止不足額投保導致理賠糾紛，損害被保險人合法權益。車輛初始登記日期與起保日期按月比較，相差小于等于9個月的為新車，否則為舊車。

該《通知》稱，對于新車業務，其車損險的保險金額就是新車購置價，也可以根據精友數據庫的新車購置價90%來確定；對于舊車，則需要根據其年限來確定其下浮比例，最高下浮比例為新車購置價的25%。

廣東某險企劉先生在與《每日經濟新聞》記者交流時透露，此前有的公司在車損險保額方面不管是新車還是舊車，直接就按新車購置價的7.5折來算，這次出臺這個文件相當于在一定程度規范了保險公司之間的價格戰。這個文件實施的話，由于下浮比例的調整，最終客戶的車險保費將有一定的上漲，但漲幅應該不大。

據了解，該《通知》要求此折扣比例在10月15日起開始實施。同時，廣東保險行業協會還為險企留下時間來調整，其將在10月21號開始對保單進行檢查，21號之前還是允許險企按原規定進行承保。

一位接近廣東保險行業協會的人士認為，出臺這個文件主要是為規范市場，維護消費者的合法權益。此前有些公司為了爭業務，把新車購置價調低，保額也相應降低了，理賠的時候就會有很多糾紛，對消費者權益造成損害。

保費將小幅上漲/

此次廣東調整車損險中，保額對應新車購置價的下浮比例，對車險保費具體會有多大影響呢？

財險公司的業務員陽先生坦言，這樣規范之后，可能保費會有一些上漲，不同的車會有不同程度的上漲；粗略估計對總保費的影響大約會是100元到幾百元不等，一般越貴的車越高，要看具體車輛情況來定。

以人保財險廣東地區的電話渠道車險費率為例，其中6座以下的家庭自用車1~2年的基礎保費為437元，費率為1.037%。以一臺新車購置價為10萬元的家用車計算，如果車損險的保險金額按此前的在新車購置價的基礎上下浮30%來算，其車損險的保費為：437+70000×1.037%=1162.9元。而按上述《通知》規定的車損險保額按新車購置價下浮15%來算的話，其車損險的保費為：437+85000×1.037%=1318.45元，即該《通知》實施后，車損險總保費上浮了156.45元。

當心車險低價陷阱/

據了解，理論上車損險保額的確定一般有兩種方式，一是按照投保時車輛的新車購置價確定；二是按照車輛的實際價值確定。目前，車損險保額確定通常以第一種方式確定。

然而，在車險報價過程中，為爭搶客戶，一些保險公司存在故意下浮車損險保額的問題，以使消費者獲得一個低價。

某險企趙先生透露，以他公司所在的山東省為例，有的地區可以下浮10%，有的地區可以下浮15%，各個地方的政策會有不同。

湖南某險企夏先生則透露，他們公司的車損險保額可以根據新車購置價下浮20%，電銷渠道最高下浮可以達32%，他坦言，下浮的水平各個渠道都不盡相同。

從《每日經濟新聞》記者采訪的情況來看，各個地方的承保政策也不盡相同，而各家保險公司的承保政策也是有區別的，所以其車損險的保額對應新車購置價的下浮比例也不盡相同。

河北某險企的王先生在與記者交流時坦言，他們公司的車損險保額可以在新車購置價的基礎上下浮10%，這是承保政策允許的，業務員隨意性很大。

那么，車損險保險金額下浮之后，對車主有什么影響呢？

陽先生坦言，如果是保險公司承保政策允許的范圍內，對發生部分損失的車主影響不大，一旦超過了其允許的范圍就屬于不足額承保，就會按不足額承保來理賠。

他坦言，在車損險保額根據新車購置價一定比例下浮之后，如果發生全損或者是全車被盜搶的話，那肯定是有影響，即按合同進行理賠。

上述接近廣東保險行業協會的人士舉例稱，對于下浮比較厲害的情況，比如某個車的市場價格是10萬元，而保險公司購買保險時的新車購置價下浮30%按7萬元承保，發生全損的時候，在正常情況下應該要賠10萬元，但如果按新車購置價來確定保額的話，那么這時就賠7萬元，這對消費者是有損害的。

做電話車險銷售的趙先生也認為，一般情況下下浮10%或15%對于發生部分損失的車主而言，幾乎沒有什么影響；而在發生全損的情況下，就會有影響。他舉例稱，同一輛保額10萬元和保額8萬元的車出險時，保險公司理賠就會有差距，此外還會影響盜搶險，因為盜搶險的保額是根據車損險的保額來確定的。