費(fèi)率市場化競爭升級 壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率首上4%

2013年10月16日 04:31
來源：新京報(bào) 作者：張軼驍

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新京報(bào)訊（記者張軼驍）平安人壽昨日宣布，推出壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化以來公司發(fā)布的第一款新壽險(xiǎn)產(chǎn)品“平安福終身壽險(xiǎn)”，預(yù)定利率為4%，為費(fèi)率市場化以來預(yù)定利率最高的產(chǎn)品。

相當(dāng)于保費(fèi)打“八折”

今年8月，保監(jiān)會宣布普通型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率不再執(zhí)行2.5%上限，可由保險(xiǎn)公司按照審慎原則自行決定，同時(shí)將3.5%作為基準(zhǔn)評估利率，超過3.5%的則需經(jīng)保監(jiān)會審批。平安人壽董事長丁當(dāng)昨日表示，費(fèi)率市場化可以使市場競爭更充分化，讓消費(fèi)者享受到更多的實(shí)惠。

預(yù)定利率指的是保險(xiǎn)公司在計(jì)算保費(fèi)和責(zé)任準(zhǔn)備金時(shí)的假定利率，預(yù)定利率的高低和保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格直接相關(guān)。預(yù)定利率打破2.5%上限之后，在保險(xiǎn)條款不變的前提下，消費(fèi)者繳納同樣數(shù)量的保費(fèi)，所享受的保障額度將比以前有所擴(kuò)大；而購買相同額度的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所繳納的保費(fèi)則會較以前下降。

根據(jù)平安人壽的計(jì)算，執(zhí)行4%的預(yù)定利率后，同樣的保額和保障條件下，消費(fèi)者投保時(shí)可以比預(yù)定利率2.5%的壽險(xiǎn)產(chǎn)品少支付約20%的保費(fèi)，相當(dāng)于給保險(xiǎn)產(chǎn)品打了個“八折”。

“4%并非讓利最高限”

自8月保險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革推進(jìn)以來，已有中英人壽、新華保險(xiǎn)等10余家壽險(xiǎn)公司發(fā)布了預(yù)定利率突破2.5%的新產(chǎn)品，從最初普遍采用的3.5%基準(zhǔn)預(yù)定利率到平安的4%，競爭也在不斷升級。另據(jù)市場消息顯示，還有數(shù)十款新產(chǎn)品處在報(bào)備和報(bào)批階段，其中最高的預(yù)定利率可能會突破5%。

費(fèi)率市場化背后是險(xiǎn)企實(shí)力的較量，利率越高，對風(fēng)險(xiǎn)資本金的要求也就越高，保險(xiǎn)公司面臨的償付能力充足率壓力也就越大。

就“平安福終身壽險(xiǎn)”而言，4%的預(yù)定利率再加上1%的營業(yè)成本，意味著平安人壽的產(chǎn)品投資回報(bào)率至少需達(dá)到5%以上才有利可圖。平安人壽總經(jīng)理柳志堅(jiān)昨日在接受新京報(bào)記者采訪時(shí)表示，從投資收益來看，相對較穩(wěn)健的10年期國債收益也可以達(dá)到4%左右，再加上其他固定收益類的投資，平安滿足收益要求并不會有太大的問題。

柳志堅(jiān)表示，從目前的壽險(xiǎn)發(fā)展態(tài)勢來看，4%的預(yù)定利率并非“讓利”的最高限度，一家健康的保險(xiǎn)公司，4%到4.5%的預(yù)定利率應(yīng)該是其可以承受的最高水平。

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