“高收益率”開道 百度理財入場搶地盤

2013年10月18日 23:05
來源：經濟觀察報

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趙娟

“定制產品，10億限額，年化收益率約8%”。這是市場上近期熱議的一款新的互聯網理財產品。

沒錯，是百度要行動了。

在余額寶效應下，另一大互聯網平臺百度聯手華夏基金，已經籌備完畢一款類似余額寶的活期理財產品，10月28日即將面世。

今年7月，百度旗下百付寶獲批央行第三方支付牌照，隨后百度理財頻道低調上線，而就在余額寶面世僅三個多月后，百度與華夏基金迅速談成合作。

記者了解到，這款理財產品是百度將華夏基金旗下現金增利貨幣基金重新“包裝”上線，但是，為了后發制人，百度欲在收益率上“一炮而紅”，讓這旗下第一只互聯網理財產品超越余額寶以及普通貨幣基金平均年化5-6%的收益率。互聯網公司要完成金融業看似不可能的任務，或將不惜重金進行營銷，成為新的攪局者。

這也將是百度面向理財市場的第一輪動作，百付寶項目團隊還在與其他基金公司、銀行、信托、證券等機構接觸，挑選合適的伙伴。而百度在小貸、金融公司搜索入口兩大方面也有全套計劃，欲三面進軍互聯網金融。

同時，騰訊旗下財付通與華夏、易方達、廣發、匯添富四家基金公司合作的類似理財產品也計劃在年底上線。很快，三大互聯網公司在金融理財方面將同臺競技。

重金打響第一炮？

余額寶讓互聯網和金融業都眼前一亮，百度也正在以互聯網公司的速度在金融業務上快速追趕。

今年7月份，百度旗下在線支付應用和服務平臺百付寶剛剛從央行拿到支付牌照，緊接著百付寶推出“百度錢包”移動端支付通道，“百度金融中心-理財”頻道上線，短短數月，其團隊已經從其他第三方支付公司、金融機構招兵買馬過百人。

在此平臺之上，百度的首款金融理財產品成為其重頭戲。

記者了解到，百度對此款產品的命名還未確定，未來登陸百度錢包即可購買這只產品，但毫無疑問，其背后即是華夏現金增利貨幣基金。

不過其初期上線的將僅是貨幣基金的電腦端入口，尚無移動端入口。而華夏現金增利已經在華夏現金寶中實現的信用卡還款、轉賬等功能該產品也還不具備。

同時，百度百付寶還正在申請證監會的基金第三方支付牌照，這一牌照到手前，客戶資金仍無法在百度落地，因此，這只產品很可能還無法像支付寶旗下余額寶那樣可以直接用于消費支付。

暫時看來，其本質更像是將貨幣基金放到互聯網平臺進行銷售，不過這也將更受證監會的認可。

華夏基金零售業務總監趙新宇證實，與百度合作的這只貨幣基金所走的即是華夏基金直銷渠道，這是基金業與互聯網公司的平等合作。

余額寶模式是將支付寶旗下消費賬戶與理財賬戶打通，一定程度上挑戰了證監會對基金申贖資金閉環運作的規定，而最終支付寶宣布收購天弘基金股權計劃，也將余額寶變為排他性產品。相比較而言，百度將是更純粹的基金銷售平臺。目前除了華夏基金，還有多家基金公司和銀行、證券等機構在與百度洽談新的合作。

從功能上看，百度即將上線的這首款產品略顯粗糙，尚不具備現在貨幣基金已經實現的轉賬、取現、還款等創新功能。而火速上線后，如何將這個面向個人理財的第一炮打響，正是百度的當務之急。

市場上關于百度此款產品收益率8%的傳言一出，許多基金公司的“小伙伴”包括余額寶團隊都大吃一驚。目前市場上業績最高的貨幣基金年化收益率約6%，將普通貨幣基金收益率做到年化8%，這對華夏基金而言，幾乎是不可能完成的任務。如果百度希望在收益率方面打敗余額寶，只可能在營銷上下“大手筆”。

登陸“百度金融中心-理財”頻道即可見一斑：數萬元名牌包、數碼用品大獎的營銷活動標語赫然在目，活動還包括“百度錢包快捷支付成功支付1分錢，可以獲取5元話費+百度金融3重大禮包”等。

如果其收益率真能達到“8%”，或將來自貨幣基金收益率加上各種營銷獎勵，當然，是要在符合證監會規定的前提下。

記者了解到，百度很可能在該產品面世之初2個月進行大禮包營銷，該產品后續應難維持如此高“收益率”，而互聯網公司帶著“土豪”式營銷競爭而來，也將成為金融 界新的攪局者。

不能錯過的蛋糕

不惜重金、火速構建專業團隊并打造產品，讓百度發力互聯網金融的決心畢露。

這只即將面世的理財產品，包括百度理財頻道、百付寶在內均屬面向用戶大眾的前向平臺業務，這是今年初百度才提出的策略，即改變以往搜索業務中只向后端用戶收費的盈利模式。

今年9月份百度還在上海設立百度小額貸款公司，主要面向中小客戶小額貸款，尤其百度推廣客戶。同時，百度還在發展“金融知心”垂直搜索業務，通過微應用、大數據分析等形式為百度金融客戶直接導入流量。

業內人士透露，百度小貸、金融知心、以及百度理財目前看是百度對金融方面的三大布點，其目標可能是未來將百度理財、支付等金融業務與百度旗下其他產品賬戶打通，例如將其社區、音樂、企業賬戶與支付、理財賬戶打通，直接提供金融服務。

目前單就理財賬戶而言，百度急需獲得證監會基金支付牌照，或通過其他方式打通其平臺貨幣基金支付功能。與自身賬戶體系、客戶基礎完備的余額寶相比，百度的支付和理財平臺還尚顯粗糙。

但是，在互聯網的世界，火速上線絕好過成為看客，更何況，他們“不差錢”。與360大戰的教訓，也讓騰訊記住不能忽視任何一個看上去不起眼的業務。

記者了解到，騰訊旗下第三方支付公司財付通也很早就在與基金公司商談合作，目前已經與華夏、易方達、廣發、匯添富基金達成合作意向，最快年底將推出類似余額寶類的產品，很可能將同時上線上述四家基金公司的貨幣基金，供客戶自行選擇。

“我們一直在等財付通的時間表，財付通的要求很嚴格，他們是希望在微信端上線理財賬戶和產品，能與新版微信的各種應用相結合。”一家基金公司電子商務部人士稱。

理財需求與支付功能相依存，支付又與消費場景相依存。目前，三大互聯網平臺在金融理財、支付方面的特色已經基本清晰：余額寶服務于支付寶賬戶，為其消費支付業務提供增值理財服務，阿里收購天弘基金股權，使得余額寶成為排他產品；百度與金融機構平等合作，提供銷售平臺，未來尋求各類產品賬戶的打通；財付通與四家基金公司合作，其現有的虛擬游戲點卡等消費支付將與理財打通，而移動端微支付可與未來多種應用結合。

面對這三大平臺，也有基金公司的內部評估中，表示觀望百度。他們認為，支付寶現有的消費和支付場景凝聚了數億級別的用戶量，余額寶的商業邏輯和路徑已經最為清晰；騰訊則在移動端的優勢最為明顯，未來街景和微支付打通，在路邊吃飯即可刷下二維碼直接用貨幣基金支付，想象空間很大；相比較而言，百度能帶來什么讓市場拭目以待。

百度的優勢或在于其擁有國內互聯網公司最大的入口流量，憑借其引流和營銷經營，沒有實踐前，在互聯網上賣基金的結果不可妄斷。

趙新宇表示，“我們會嘗試和各個互聯網平臺合作，尋找可能的銷售突破點。基金公司的IT系統與互聯網公司差距很大，如何對接、能否承載互聯網用戶的流量等等都是挑戰，我們也在不斷學習摸索的過程中。”

除了這三大互聯網平臺，互聯網金融在電商中全面開花。今年初蘇寧成立了金融事業和基金產品專項小組，記者了解到，目前蘇寧與匯添富、廣發基金已經達成了明確的合作意向，即將推出類余額寶產品。民生加銀剛剛推出一款現金寶貨幣基金，僅在民生電商平臺銷售一天，為其后期創新應用做準備。

目前各家互聯網平臺和電商的支付業務還是圍繞自身生態體系去建設，但是支付市場未來空間仍然巨大，例如O2O場景（即Online　To　Of-fline）中，將線下商務機會與互聯網結合，讓互聯網成為線下交易的前臺也可以帶來新的互聯網金融支付應用。而央行頒發了上百張第三方支付牌照，未來有互聯網和移動支付的地方就有金融理財的伴生需求。

天弘、華夏、廣發、匯添富等基金公司則在互聯網金融合作方面發展最快，他們還都在與其他多家電商商談合作，還有公司欲成立單獨的電子商務子公司發展互聯網金融業務。

同樣祭出利器的還有銀聯商務。近期，其啟動“天天富”互聯網金融理財平臺，首期攜手光大保德信基金推出“類余額寶”產品。

趙娟

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2013-10-21

趙娟

“定制產品，10億限額，年化收益率約8%”。這是市場上近期熱議的一款新的互聯網理財產品。

沒錯，是百度要行動了。

在余額寶效應下，另一大互聯網平臺百度聯手華夏基金，已經籌備完畢一款類似余額寶的活期理財產品，10月28日即將面世。

今年7月，百度旗下百付寶獲批央行第三方支付牌照，隨后百度理財頻道低調上線，而就在余額寶面世僅三個多月后，百度與華夏基金迅速談成合作。

記者了解到，這款理財產品是百度將華夏基金旗下現金增利貨幣基金重新“包裝”上線，但是，為了后發制人，百度欲在收益率上“一炮而紅”，讓這旗下第一只互聯網理財產品超越余額寶以及普通貨幣基金平均年化5-6%的收益率。互聯網公司要完成金融業看似不可能的任務，或將不惜重金進行營銷，成為新的攪局者。

這也將是百度面向理財市場的第一輪動作，百付寶項目團隊還在與其他基金公司、銀行、信托、證券等機構接觸，挑選合適的伙伴。而百度在小貸、金融公司搜索入口兩大方面也有全套計劃，欲三面進軍互聯網金融。

同時，騰訊旗下財付通與華夏、易方達、廣發、匯添富四家基金公司合作的類似理財產品也計劃在年底上線。很快，三大互聯網公司在金融理財方面將同臺競技。

重金打響第一炮？

余額寶讓互聯網和金融業都眼前一亮，百度也正在以互聯網公司的速度在金融業務上快速追趕。

今年7月份，百度旗下在線支付應用和服務平臺百付寶剛剛從央行拿到支付牌照，緊接著百付寶推出“百度錢包”移動端支付通道，“百度金融中心-理財”頻道上線，短短數月，其團隊已經從其他第三方支付公司、金融機構招兵買馬過百人。

在此平臺之上，百度的首款金融理財產品成為其重頭戲。

記者了解到，百度對此款產品的命名還未確定，未來登陸百度錢包即可購買這只產品，但毫無疑問，其背后即是華夏現金增利貨幣基金。

不過其初期上線的將僅是貨幣基金的電腦端入口，尚無移動端入口。而華夏現金增利已經在華夏現金寶中實現的信用卡還款、轉賬等功能該產品也還不具備。

同時，百度百付寶還正在申請證監會的基金第三方支付牌照，這一牌照到手前，客戶資金仍無法在百度落地，因此，這只產品很可能還無法像支付寶旗下余額寶那樣可以直接用于消費支付。

暫時看來，其本質更像是將貨幣基金放到互聯網平臺進行銷售，不過這也將更受證監會的認可。

華夏基金零售業務總監趙新宇證實，與百度合作的這只貨幣基金所走的即是華夏基金直銷渠道，這是基金業與互聯網公司的平等合作。

余額寶模式是將支付寶旗下消費賬戶與理財賬戶打通，一定程度上挑戰了證監會對基金申贖資金閉環運作的規定，而最終支付寶宣布收購天弘基金股權計劃，也將余額寶變為排他性產品。相比較而言，百度將是更純粹的基金銷售平臺。目前除了華夏基金，還有多家基金公司和銀行、證券等機構在與百度洽談新的合作。

從功能上看，百度即將上線的這首款產品略顯粗糙，尚不具備現在貨幣基金已經實現的轉賬、取現、還款等創新功能。而火速上線后，如何將這個面向個人理財的第一炮打響，正是百度的當務之急。

市場上關于百度此款產品收益率8%的傳言一出，許多基金公司的“小伙伴”包括余額寶團隊都大吃一驚。目前市場上業績最高的貨幣基金年化收益率約6%，將普通貨幣基金收益率做到年化8%，這對華夏基金而言，幾乎是不可能完成的任務。如果百度希望在收益率方面打敗余額寶，只可能在營銷上下“大手筆”。

登陸“百度金融中心-理財”頻道即可見一斑：數萬元名牌包、數碼用品大獎的營銷活動標語赫然在目，活動還包括“百度錢包快捷支付成功支付1分錢，可以獲取5元話費+百度金融3重大禮包”等。

如果其收益率真能達到“8%”，或將來自貨幣基金收益率加上各種營銷獎勵，當然，是要在符合證監會規定的前提下。

記者了解到，百度很可能在該產品面世之初2個月進行大禮包營銷，該產品后續應難維持如此高“收益率”，而互聯網公司帶著“土豪”式營銷競爭而來，也將成為金融 界新的攪局者。

不能錯過的蛋糕

不惜重金、火速構建專業團隊并打造產品，讓百度發力互聯網金融的決心畢露。

這只即將面世的理財產品，包括百度理財頻道、百付寶在內均屬面向用戶大眾的前向平臺業務，這是今年初百度才提出的策略，即改變以往搜索業務中只向后端用戶收費的盈利模式。

今年9月份百度還在上海設立百度小額貸款公司，主要面向中小客戶小額貸款，尤其百度推廣客戶。同時，百度還在發展“金融知心”垂直搜索業務，通過微應用、大數據分析等形式為百度金融客戶直接導入流量。

業內人士透露，百度小貸、金融知心、以及百度理財目前看是百度對金融方面的三大布點，其目標可能是未來將百度理財、支付等金融業務與百度旗下其他產品賬戶打通，例如將其社區、音樂、企業賬戶與支付、理財賬戶打通，直接提供金融服務。

目前單就理財賬戶而言，百度急需獲得證監會基金支付牌照，或通過其他方式打通其平臺貨幣基金支付功能。與自身賬戶體系、客戶基礎完備的余額寶相比，百度的支付和理財平臺還尚顯粗糙。

但是，在互聯網的世界，火速上線絕好過成為看客，更何況，他們“不差錢”。與360大戰的教訓，也讓騰訊記住不能忽視任何一個看上去不起眼的業務。

記者了解到，騰訊旗下第三方支付公司財付通也很早就在與基金公司商談合作，目前已經與華夏、易方達、廣發、匯添富基金達成合作意向，最快年底將推出類似余額寶類的產品，很可能將同時上線上述四家基金公司的貨幣基金，供客戶自行選擇。

“我們一直在等財付通的時間表，財付通的要求很嚴格，他們是希望在微信端上線理財賬戶和產品，能與新版微信的各種應用相結合。”一家基金公司電子商務部人士稱。

理財需求與支付功能相依存，支付又與消費場景相依存。目前，三大互聯網平臺在金融理財、支付方面的特色已經基本清晰：余額寶服務于支付寶賬戶，為其消費支付業務提供增值理財服務，阿里收購天弘基金股權，使得余額寶成為排他產品；百度與金融機構平等合作，提供銷售平臺，未來尋求各類產品賬戶的打通；財付通與四家基金公司合作，其現有的虛擬游戲點卡等消費支付將與理財打通，而移動端微支付可與未來多種應用結合。

面對這三大平臺，也有基金公司的內部評估中，表示觀望百度。他們認為，支付寶現有的消費和支付場景凝聚了數億級別的用戶量，余額寶的商業邏輯和路徑已經最為清晰；騰訊則在移動端的優勢最為明顯，未來街景和微支付打通，在路邊吃飯即可刷下二維碼直接用貨幣基金支付，想象空間很大；相比較而言，百度能帶來什么讓市場拭目以待。

百度的優勢或在于其擁有國內互聯網公司最大的入口流量，憑借其引流和營銷經營，沒有實踐前，在互聯網上賣基金的結果不可妄斷。

趙新宇表示，“我們會嘗試和各個互聯網平臺合作，尋找可能的銷售突破點。基金公司的IT系統與互聯網公司差距很大，如何對接、能否承載互聯網用戶的流量等等都是挑戰，我們也在不斷學習摸索的過程中。”

除了這三大互聯網平臺，互聯網金融在電商中全面開花。今年初蘇寧成立了金融事業和基金產品專項小組，記者了解到，目前蘇寧與匯添富、廣發基金已經達成了明確的合作意向，即將推出類余額寶產品。民生加銀剛剛推出一款現金寶貨幣基金，僅在民生電商平臺銷售一天，為其后期創新應用做準備。

目前各家互聯網平臺和電商的支付業務還是圍繞自身生態體系去建設，但是支付市場未來空間仍然巨大，例如O2O場景（即Online　To　Of-fline）中，將線下商務機會與互聯網結合，讓互聯網成為線下交易的前臺也可以帶來新的互聯網金融支付應用。而央行頒發了上百張第三方支付牌照，未來有互聯網和移動支付的地方就有金融理財的伴生需求。

天弘、華夏、廣發、匯添富等基金公司則在互聯網金融合作方面發展最快，他們還都在與其他多家電商商談合作，還有公司欲成立單獨的電子商務子公司發展互聯網金融業務。

同樣祭出利器的還有銀聯商務。近期，其啟動“天天富”互聯網金融理財平臺，首期攜手光大保德信基金推出“類余額寶”產品。

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