中國人民銀行等五部委發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風險的通知》

2013年12月05日 15:48
來源：央行網(wǎng)站

人參與條評論

為保護社會公眾的財產(chǎn)權(quán)益，保障人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風險，維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會日前聯(lián)合印發(fā)了《中國人民銀行工業(yè)和信息化部中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于防范比特幣風險的通知》（銀發(fā)〔2013〕289號，以下簡稱“《通知》”）。

《通知》明確了比特幣的性質(zhì)，認為比特幣不是由貨幣當局發(fā)行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。從性質(zhì)上看，比特幣是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應作為貨幣在市場上流通使用。但是，比特幣交易作為一種互聯(lián)網(wǎng)上的商品買賣行為，普通民眾在自擔風險的前提下?lián)碛袇⑴c的自由。

《通知》要求，現(xiàn)階段，各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)不得以比特幣為產(chǎn)品或服務定價，不得買賣或作為中央對手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險業(yè)務或?qū)⒈忍貛偶{入保險責任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關(guān)的服務，包括：為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務；接受比特幣或以比特幣作為支付結(jié)算工具；開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務；開展比特幣的儲存、托管、抵押等業(yè)務；發(fā)行與比特幣相關(guān)的金融產(chǎn)品；將比特幣作為信托、基金等投資的投資標的等。

《通知》規(guī)定，作為比特幣主要交易平臺的比特幣互聯(lián)網(wǎng)站，應當根據(jù)《中華人民共和國電信條例》和《互聯(lián)網(wǎng)信息服務管理辦法》的規(guī)定，依法在電信管理機構(gòu)備案。同時，針對比特幣具有較高的洗錢風險和被犯罪分子利用的風險，《通知》要求相關(guān)機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》的要求，切實履行客戶身份識別、可疑交易報告等法定反洗錢義務，切實防范與比特幣相關(guān)的洗錢風險。

為了避免因比特幣等虛擬商品借“虛擬貨幣”之名過度炒作，損害公眾利益和人民幣的法定貨幣地位，《通知》要求金融機構(gòu)、支付機構(gòu)在日常工作中應當正確使用貨幣概念，注重加強對社會公眾貨幣知識的教育，將正確認識貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風險、維護自身財產(chǎn)安全等觀念納入金融知識普及活動的內(nèi)容，引導公眾樹立正確的貨幣觀念和投資理念。

今后，人民銀行將基于自身職責，繼續(xù)密切關(guān)注比特幣的動向和相關(guān)風險。（完）

附件：

中國人民銀行工業(yè)和信息化部中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會

關(guān)于防范比特幣風險的通知

近期，一種通過特定計算機程序計算出來的所謂“比特幣”（Bitcoin）在國際上引起了廣泛關(guān)注，國內(nèi)也有一些機構(gòu)和個人借機炒作比特幣及與比特幣相關(guān)的產(chǎn)品。為保護社會公眾的財產(chǎn)權(quán)益，保障人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風險，維護金融穩(wěn)定，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國電信條例》等有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、正確認識比特幣的屬性

比特幣具有沒有集中發(fā)行方、總量有限、使用不受地域限制和匿名性等四個主要特點。雖然比特幣被稱為“貨幣”，但由于其不是由貨幣當局發(fā)行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。從性質(zhì)上看，比特幣應當是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應作為貨幣在市場上流通使用。

二、各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)不得開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務

現(xiàn)階段，各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)不得以比特幣為產(chǎn)品或服務定價，不得買賣或作為中央對手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險業(yè)務或?qū)⒈忍貛偶{入保險責任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關(guān)的服務，包括：為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務；接受比特幣或以比特幣作為支付結(jié)算工具；開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務；開展比特幣的儲存、托管、抵押等業(yè)務；發(fā)行與比特幣相關(guān)的金融產(chǎn)品；將比特幣作為信托、基金等投資的投資標的等。

三、加強對比特幣互聯(lián)網(wǎng)站的管理

依據(jù)《中華人民共和國電信條例》和《互聯(lián)網(wǎng)信息服務管理辦法》，提供比特幣登記、交易等服務的互聯(lián)網(wǎng)站應當在電信管理機構(gòu)備案。

電信管理機構(gòu)根據(jù)相關(guān)管理部門的認定和處罰意見，依法對違法比特幣互聯(lián)網(wǎng)站予以關(guān)閉。

四、防范比特幣可能產(chǎn)生的洗錢風險

中國人民銀行各分支機構(gòu)應當密切關(guān)注比特幣及其他類似的具有匿名、跨境流通便利等特征的虛擬商品的動向及態(tài)勢，認真研判洗錢風險，研究制定有針對性的防范措施。各分支機構(gòu)應當將在轄區(qū)內(nèi)依法設立并提供比特幣登記、交易等服務的機構(gòu)納入反洗錢監(jiān)管，督促其加強反洗錢監(jiān)測。

提供比特幣登記、交易等服務的互聯(lián)網(wǎng)站應切實履行反洗錢義務，對用戶身份進行識別，要求用戶使用實名注冊，登記姓名、身份證號碼等信息。各金融機構(gòu)、支付機構(gòu)以及提供比特幣登記、交易等服務的互聯(lián)網(wǎng)站如發(fā)現(xiàn)與比特幣及其他虛擬商品相關(guān)的可疑交易，應當立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告，并配合中國人民銀行的反洗錢調(diào)查活動；對于發(fā)現(xiàn)使用比特幣進行詐騙、賭博、洗錢等犯罪活動線索的，應及時向公安機關(guān)報案。

五、加強對社會公眾貨幣知識的教育及投資風險提示

各部門和金融機構(gòu)、支付機構(gòu)在日常工作中應當正確使用貨幣概念，注重加強對社會公眾貨幣知識的教育，將正確認識貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風險、維護自身財產(chǎn)安全等觀念納入金融知識普及活動的內(nèi)容，引導社會公眾樹立正確的貨幣觀念和投資理念。

各金融監(jiān)管機構(gòu)可以根據(jù)本通知制定相關(guān)實施細則。

請中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各地方性金融機構(gòu)和支付機構(gòu)。本通知執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的新情況、新問題，請及時向中國人民銀行報告。

聯(lián)系人：張念念，聯(lián)系電話：010-66194489

中國人民銀行

工業(yè)和信息化部

銀監(jiān)會

證監(jiān)會

保監(jiān)會

2013年12月3日