孫利國：互聯網金融不是“終結者”而是“挑戰者”

2013年12月12日 02:55
來源：21世紀經濟報道 作者：張月光

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當前及未來一段時期內，對公業務和利差收入仍是中小銀行盈利的主要來源，但會受到利率市場化和互聯網金融等多方面沖擊和挑戰。

一是收入、風險顯著承壓。利率市場化短期內將對銀行存貸利差和資產質量形成負面影響，中小銀行因風險承受力弱，受到的影響會更大一些。

二是資金、資本雙重考驗。隨著資本市場的發展和金融同業競爭加劇，由于中小銀行客戶粘性不高，面臨更多的存款分流和脫媒壓力。股東實力限制和外部融資渠道狹窄也使中小銀行面臨資本補充壓力，更多地依靠內源性補充資本。

三是互聯網金融、社區銀行等新生力量的影響將持續發酵。互聯網金融不會成為銀行終結者，但會挑戰傳統銀行的支付業務和融資業務，導致“支付脫媒”和“融資脫媒”加劇；信息化建設的滯后性將牽絆中小銀行金融互聯網的建設。社區銀行建設會為中小銀行尤其是股份行彌補網點不足提供契機，但應盡快規范化。

這樣的背景下，中小銀行應加快對公業務的轉型與創新：

一是要利用多種負債工具，拓寬資金來源渠道，保證資金來源充沛，自身流動性安全。二是要利用國家產業結構調整契機，以綠色信貸為方向，加強對目標行業、地區和客戶的聚焦，調整生息資產結構。三是要利用互聯網金融平臺，提升精準銷售和交叉銷售的能力。四是要整合金融同業資源，提升綜合化金融服務能力。要更多地開展與銀行同業以及證券、信托、金融租賃、資產管理、財務公司等非銀行金融機構的合作，整合各金融機構的專業優勢服務，為客戶提供綜合化的產品解決方案；要大力開展投行類、托管類、貿易融資類業務產品和服務創新，為客戶提供多種渠道融資服務。五是要以風險定價為核心，實現效益覆蓋風險，打造對公業務的核心競爭能力。（編輯韓瑞蕓）

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