吳曉靈：民營銀行的前景在于“錯位競爭”

2013年12月14日 00:18
來源：中國經營報

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時隔十九年之后，民營銀行今年能否再獲準生證？

日前，銀監會前副主席蔡鄂生透露，銀監會對于民營銀行牌照的下發應該是分批進行，第一批有望在明年3月前發牌，具體何時開業要看各銀行自己的情況。

而在全國人大財經委副主任吳曉靈看來，民營銀行主動發起設立的條件相對過去，已經是比較容易的了，但現在的市場環境對民間資本進入金融業卻更殘酷。激烈競爭之下，民營銀行賺錢將并不容易。

相反，吳曉靈認為，民間資本發展互聯網金融作為直接借貸和直接投資的信息平臺，空間要大于直接進入銀行業。對于現有的部分國有商業銀行被國際機構納入到“大而不倒”行業是一種誤導。“在中國，金融機構只有生生死死，市場才能有活力，才能有真正的市場競爭。”吳曉靈認為，對于銀行業而言，利率市場化之后，中小銀行的經營風險會更大，與國有大銀行相比，未來的民營銀行發展前景在于“錯位競爭”，要能辦出特色，提供更好的服務才能在市場上競爭，否則失敗的概率比較大。

日前，在“2013央視財經論壇”間隙，吳曉靈接受了包括《中國經營報》記者在內的媒體采訪。

《中國經營報》：目前，市場對商業銀行改革呼聲很高，但首先需要存款保險制度的制度保障，請問存款保險制度目前推進到哪一階段？

吳曉靈：存款保險制度會盡快推出。它主要起的是保障作用。

存款保險制度的推出給大家的最大的啟示應該是，你到哪家銀行存款都是存在風險的，因為它是有限賠付。所以，在存款利率放開之后，老百姓應該挑選金融機構，對金融機構做一個比較，挑選那些經營得比較好，比較穩健的銀行，而不是簡單看哪家銀行利率比較高，我就到哪兒去。

《中國經營報》：政策放開后，民間資本對設立中小型銀行熱情高漲。監管層在審批民營銀行時的原則是什么？

吳曉靈：在美國，監管當局在審批一家銀行的時候，會考量這個地區的經濟總量有多大，現在有多少家金融機構，它們提供的服務是否足以覆蓋這一地區。如果其提供的服務不夠，還有足夠的市場容量，才會批準設立新的銀行。

我們監管當局在審批民營銀行時，最根本的是要以經濟的發展速度與市場容量來權衡金融機構的布局。最主要的衡量原則是，既要有競爭，也不要過度競爭。過度競爭總會有失敗者，失敗之后，老百姓就會受到損失。

《中國經營報》：激烈的市場競爭中，民營銀行如何才能脫穎而出？

吳曉靈：民營銀行未來的發展前景就是錯位競爭。能夠找到自己的準確定位，能夠辦出特色，能夠比別人提供更好的服務，那么，你就能夠有前景。如果不是錯位競爭，而是同質競爭，且不能提供更好的服務，失敗的概率就比較大。

《中國經營報》：中國社科院發布的2014年《經濟藍皮書》預計，如果經濟增速快速放緩，短期銀行不良貸款會小幅增加，未來兩三年內不良率將明顯上升。這也加大了銀行壞賬隱憂，你怎么看待民營銀行在這方面的壓力？

吳曉靈：銀行本身就是一個經營風險的行業，當經濟下滑時，銀行出現壞賬，這是正常現象，銀行有那么多風險撥備，就是為了應對出現壞賬時對沖風險的。

在我看來，一個運營穩健的銀行，最重要的不在于它有沒有壞賬，而是看它有沒有充分的風險撥備。如果有充分的風險撥備，能夠把壞賬覆蓋掉，這就是一個好的銀行，大家不用擔心。目前國內銀行撥備覆蓋率超過200%。

《中國經營報》：除了不良貸款壓力，中國銀行體系“影子銀行”所隱含的風險亦備受關注，如何化解？

吳曉靈：各國對影子銀行的定義不一樣，統計出來的數字也不一樣。總體來說，中國影子銀行與國外所說的影子銀行，其二者概念是不一樣的。

國外說的影子銀行，多指衍生品的場外交易，而在我國，衍生品的場外交易量是很少的。我們更多的是指非金融機構的一些金融活動。我認為，這些活動只要法律關系是清晰的，且如果我們能對這些業務有統計，就不會出太大的問題。現階段我們所面臨的最大的問題是，很多金融產品法律關系不清晰，風險責任不明確。一旦出了問題，對投資人利益必定產生一定的損害。

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