保險代理人兩頭騙擅改合同條款賺取代理費

2013年12月18日 11:00
來源：上海金融報

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保險代理人誤導銷售的現象，給保險行業造成了諸多負面影響，其中有的是保險機構參與主導，也有部分保險機構無辜受到牽連。某些保險代理人更是兩頭行騙，瞞著保險代理公司擅自更改保險合同條款之后，欺騙投保人購買，賺取代理費，最后“東窗事發”，最終落得“竹籃打水一場空”。

浦東法院今年就受理一起保險代理合同糾紛案。事因滬上某保險代理公司發現其保險代理人存在誤導銷售的行為，導致投保人多次向公司投訴，最終保代公司向投保人退還了所有保險費用，因此該公司向法院提出訴訟，要求代理人退還代理費。據了解，雙方是在2011年10月簽訂的保險代理合同，約定保險代理人在授權范圍內代理該公司及其所代理保險公司的人身保險及財產保險等業務，保險代理公司按照合同約定向保險代理人支付相關代理費。然而，自2012年上半年以來，保險代理公司就陸續收到投保人對該保險代理人的電話及書面投訴，稱受到欺騙而錯誤投保。

保險代理公司這才發現，該保險代理人多次采用欺騙手段隱瞞保險合同詳細信息及相關具體收益的情況，騙取投保人簽訂保險合同，并唆使投保人代替被保險人簽名。客戶陳女士便是受害者之一。2011年11月，陳女士投保了兩份其代理的保險產品，保費總計7萬余元，保險期間均為終身，繳費期限均為20年。而事實上，該保險代理人在介紹該保險產品時，卻告訴她這款保險產品是3年期且每年可從代理費中返還傭金10%的理財產品。陳女士一直被蒙在鼓里，直到2012年9月初向保險公司電話詢問時才知道該合同是20年期而非3年期。

對此，該保險代理人卻認為，在接受保險代理公司產品培訓時，公司允許推介該產品時可以向客戶介紹10%的傭金返還，第二年和第三年均是如此，這樣可以和客戶將一款20年期的保險產品做成一款3年期的理財產品。以這種形式，三年后客戶如退保，本金基本不損失，如有損失，業務員會補給客戶等。他認為，既然作為保險代理人為保險代理公司銷售了保險產品，保險代理公司就應該按照合同約定支付相關的代理費。

浦東法院認為，雙方爭議焦點主要集中在保險代理人向投保人陳女士推銷保險產品時是否存在過錯，依據保險代理合同，保險代理人是否應當以及如何承擔相應的責任。根據投保人陳女士的證言，該保險代理人在代理保險產品過程中確實存在虛假描述，導致投保人購買了產品且最終全額退保，即使該保險代理人辯稱該不當銷售行為是基于保險代理公司的培訓推介，但法院認為，保險代理人在對外銷售保險產品時，不論是基于授意還是擅自主張，誤導客戶是最終事實。

保險代理人是符合保險業從業資格的專業人員，理當具備基本的職業操守，在代理產品過程中負有適當的注意義務。因為保險代理人的虛假宣傳行為，導致投保人辦理了全額退保手續，保險代理人并沒有履行成功銷售保險產品的職能，也就沒資格獲取代理費。最終法院判定，支持保險代理公司要求該保險代理人返還代理費的訴訟請求。但同時法院也認為，保險代理公司在宣傳推介產品過程中存在不當，應當承擔相應的責任，對于其主張賠償損失的訴訟請求不予支持。