四個細節教你識別騙子金融公司

近期在微信上又看到某金融公司跑路的消息。陽光之下，并無新事，今年股票市場的火爆，各式各樣的騙子也混入金融行業行騙，讓我為你總結下這類騙子公司的伎倆，揭下它們喬裝打扮的面紗。

細節一：注冊資本

在不少公司的宣傳冊中，赫然寫著幾千萬數億的注冊資本，殊不知近年工商機構登記機關不再收取驗資證明，對公司的監督也從過去的政府監督轉變為股東監督，所以一些金融公司的注冊資本額也可能只是個幌子，有些公司拿出一個巨大的數字，未必背后就有那么雄厚的資金實力，當你看到宣傳單上數額巨大的注冊資本，先別激動，并不保證這個公司真有這么多資產。

細節二：信用等級

1) 山寨評級

對業內人士來說，“信用等級AAA”，很有可能是山寨的，比如“金融服務行業AAA級信用企業”是由某某研究所和某某研究發展中心“非主流”機構頒發的，其實淘寶上幾百塊包郵也做得出來這樣的牌匾。所以市場上其他由類似機構發放的“優質評級”的金融公司，你要小心了。

2）銀行的內部評級

其實市場上很多金融產品都會說到評級，除了上面的山寨評級之外，還會有很多產品宣傳銀行給融資企業的評級，基本也都是AAA，雖然不像上面的山寨評級那樣“水”，但是銀行的評級也只是內部使用，對外部來說用處不大。另外，為何銀行給了“AAA”評級，企業卻要對外融資呢，這說明銀行也不愿意就具體項目融資給它，要不干嗎非要通過外部機構來發產品融資呢？

3） 正規評級機構的評級

國內有4家做債券的評級機構最為知名，分別是大公國際、中誠信、聯合資信和鵬元資信。它們給出的評級是值得參考和信任的。目前很多的政信類產品的融資方或擔保方多是發債的主體，所以都能在中國貨幣網上找到它們的評級報告。目前主體有“AA+”的信托融資方已經鳳毛麟角了，而獲得“AAA”評級的其實是不用發信托的。

細節三：真假國企、央企

很多理財機構會說自己是國企，或發行的產品的交易對手是國企或央企。其實判斷真偽非常容易，目前全國的公司注冊已經聯網，投資者可以在全國企業信用信息系統（http://gsxt.saic.gov.cn）上查詢企業的信息，其中就包含股東信息；而央企的列表可以在國資委網站上查詢。

過去幾年，我見了不下5個假央企的項目，很多騙子采用“中”字開頭的企業在外面融資，總的來說，假央企很好查，但還有很多人上當受騙。

也有一些金融企業，大肆宣傳自己的國有成分，如何辨別真假？難度略大，除了部分騙子徹底混淆概念之外，很多機構把含有國有成分的企業列入國企宣傳，以此獲得某種隱形信用擔保。如果一個機構只有10%甚至20%的國有成分，其實也不能代表什么，對這類項目要非常小心。畢竟城投債或城投信托都是100%國有成分，選起來都要十分謹慎，何況是國有參股而已，若有債務糾紛，獲得政府隱性信用擔保的可能性也很小。

細節四：容易混淆的名稱

這類的案例數不勝數，比如之前出問題的廣發財富，和廣發證券一點關系都沒有。有限合伙出了事兒的中金賽富也和中金、賽富兩大知名機構一毛錢聯系都沒有，擔保公司注冊資本比較大的中海信達也做出了擔保不履約的行為，這個公司后來經證實，跟中海和信達兩個央企沒關系。去年受到查處的非法集資公司華融普銀同樣如此。我發現，起名起成國家隊一樣的中投系列公司有好大一批，如較早出事的有中投匯富，還有被證券業協會取消登記的中投萬通。

投資者在選擇第三方財富機構時，不妨細心一些，采用排除法，畢竟金融業是個追求誠信的行業，如果一個人對你某一點說謊，其他的地方也很可能是假的。

（作者系啟元財富產品總監）