理財(cái)案例：選擇P2P平臺(tái)投資的5個(gè)靠譜方法

回顧上半年的股市，盡管有股民是賺錢，但是不可否認(rèn)的是大多數(shù)股民，仍然在股市中賠錢。究其原因還是股市的風(fēng)險(xiǎn)性和不可預(yù)測(cè)性。經(jīng)過了股災(zāi)，也有不少投資者對(duì)穩(wěn)健的P2P固定收益類產(chǎn)品產(chǎn)生了興趣，但是投資者們應(yīng)當(dāng)如何去選擇這些平臺(tái)呢？

對(duì)此，國(guó)內(nèi)知名第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師介紹，選擇P2P平臺(tái)，不妨從以下的5點(diǎn)去考量它：

1、考察平臺(tái)的口碑、經(jīng)營(yíng)歷史

P2P平臺(tái)，首先是要有較好的品牌口碑。如果平臺(tái)的過往的記錄被罵得劣跡斑斑，壞賬率高企，經(jīng)常拖欠款項(xiàng)，說明平臺(tái)的風(fēng)控做得還不是很完善，因此對(duì)投資人來說，投資就可能要冒比較大的風(fēng)險(xiǎn)，投資就當(dāng)慎重。另外平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)歷史也是一個(gè)重要的考察因素，一般P2P行業(yè)里老字號(hào)品牌還是比較令人放心的。嘉豐瑞德理財(cái)學(xué)院做過的統(tǒng)計(jì)，最終出事、跑路的平臺(tái)，大多數(shù)經(jīng)營(yíng)的歷史都不超過2年。

2、要學(xué)會(huì)看收益率

高收益就好嗎？對(duì)于P2P投資，很多投資者追求的是穩(wěn)定的高收益，但是過高的收益蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)是比較大的。在P2P行業(yè)中，如果給到的年化收益率長(zhǎng)期達(dá)到20%-30%，那么借款端的成本則至少在30%-40%，那么請(qǐng)問，市場(chǎng)上有誰(shuí)會(huì)愿意選擇如此高成本的借款渠道。當(dāng)然，不排除有個(gè)別情況，但都是這樣的人借款的話，那只能說該平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)比較大，還款能力存在比較大的疑問。

再者，最高法已于8月6日發(fā)布司法解釋，對(duì)民間借貸做了界定，稱對(duì)于年利率超過36%的民間借貸，超過部分法院將認(rèn)定為無(wú)效。

由此可見，P2P如果給到了20%-30%的水平，很可能在借款端已經(jīng)不受到法律認(rèn)定為有效。因此，選P2P投資不能只看高收益率。可供參考的是行業(yè)中知名的宜盛財(cái)富宜盛寶，收益率在9.6%-13%，該收益處于行業(yè)的中游水平。嘉豐瑞德理財(cái)師提醒，P2P目前收益率在15%以上的平臺(tái)和產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎選擇，而至于收益率給到20%以上的，建議投資者直接過濾掉。從平臺(tái)來看，一般利率越低、風(fēng)險(xiǎn)越小，對(duì)接的資產(chǎn)質(zhì)量也更好，對(duì)投資者也更有回款保障。

3、不要投有自融嫌疑的平臺(tái)

對(duì)于P2P，提供的是投資者和借款人的中間人的角色。因此對(duì)于那些有自融嫌疑的平臺(tái)，不但涉及到違法違規(guī)，而且平臺(tái)也存在很大的風(fēng)險(xiǎn)性。很多一時(shí)缺錢的公司，就成立P2P平臺(tái)自融，結(jié)果客戶的錢一到就卷款跑路了。因此投資者在選擇P2P時(shí)，不要碰這些有自融嫌疑的平臺(tái)，以免投資遭遇不測(cè)。

4、尋找專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)幫助判斷

對(duì)于P2P，市場(chǎng)上的平臺(tái)質(zhì)量是良莠不齊。那么選擇一家理財(cái)機(jī)構(gòu)幫助挑選好的平臺(tái)也是一種較好的方式。另外通過這些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，投資者也能及時(shí)了解市場(chǎng)行情、動(dòng)向以及幫助監(jiān)控平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)，幫助做出決策等，使投資者能更好、更安全的投資獲益。

5、其他需要注意的事項(xiàng)

嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，對(duì)于P2P平臺(tái)的選擇還有一個(gè)技巧，盡管缺乏直接的科學(xué)道理，但也不妨加入做個(gè)參考。比如選擇北上廣深幾個(gè)大型城市的平臺(tái)可能要比選擇一個(gè)中小城市的平臺(tái)會(huì)好一些。另外平臺(tái)的證照齊全、工商登記這些，也都是必須要有的。當(dāng)然，如果可以的話，建議最好還是到平臺(tái)實(shí)地走訪一次，經(jīng)過走訪，一般很多差的平臺(tái)基本就可以一目了然判斷出來了。

以上嘉豐瑞德理財(cái)師總結(jié)的5個(gè)最基礎(chǔ)的選擇靠譜P2P平臺(tái)投資的方法，你都了解和掌握了嗎。