點融網回擊陸金所 五句話“撕毀”人民公社商業邏輯

近日，多家平臺“手撕”陸金所，否認與人民公社合作。業內人士表示，與其說各平臺否認簽約是打了陸金所方面夸大宣傳的臉，不如說是打了人民公社商業邏輯的臉。

不知從何時起，“痛點”成了平安發布新業務時的高頻用詞。在帶有公關性質的稿件和高層的公開發言里，都在用“化解xx痛點”、“直擊xx痛點”之類的說法來闡述新業務的功能——前海征信第一次向媒體公開進展的時候是，平安普惠推出宅e貸的時候是，陸金所推出人民公社的時候也是。

但這次，這個詞惹出了點麻煩。

前兩日，在一批帶有公關性質的新聞稿里，以“人民公社簽約機構”形象出現的你我貸的高管，對人民公社模式給出了“切中P2P行業的核心痛點”的高度贊許。

戲劇性的反轉隨之而來——你我貸否認了。你我貸方面告訴證券時報記者，自家確實接觸過前海征信，但絕未跟陸金所達成任何合作;至于對人民公社的看法，確實有高管持肯定態度，但從未有過“切中行業核心痛點”的表態。

比你我貸更加不給陸金所面子的是點融網——它發了一篇聲明，不僅否認了與人民公社簽約，還否認了自家創始人對此事有過報道中的評論，還霸氣地來了一句“在未來的一段時間里，點融網不存在和陸金所P2P人民公社平臺合作的可能性和必要性”。

這篇聲明挑明了人民公社商業邏輯與目標定位之間的悖論。不妨來捋一下。

點融網開篇就說，“在風控運營方面，點融網結合了傳統銀行風控經驗，進一步提升風控能力”。這一句更多的是一種表態：不管接不接入你人民公社，我都一直在狠抓風控，這也是全行業早就在做的事情。

第二句：“點融網布局全國二十余家分公司，直接獲取優質信貸客戶。”這一句的潛臺詞是：我們的獲客不勞您費心。且不論客群是否完全匹配以及相應的轉化難度，陸金所平臺1200萬用戶是你的，而我有渠道找我的。

第三句：“依托多方強大股東背景，引入銀行級優質資產。”這一句翻譯一下就是，你爹很牛，可我爹也不差，它也可以幫我搞到優質資產。

第四句：“點融網打造出業內領先的技術創新型產品‘團團賺’，客戶數量增長迅猛。”言下之意是：我也可以自己做產品設計，而且效果還不錯。

第五句：“今年8月，點融網剛剛獲得了渣打銀行等傳統金融巨頭投資的2.07億美元C輪融資，創下業內最高融資紀錄，點融網也在為多家傳統金融機構提供技術服務和金融解決方案。”這句話意思再明顯不過：我還要增信?人家銀行給了我一大筆錢。而且，先別說我用銀行的存托管系統啥的，我自己還能反過來給傳統金融機構提供技術呢。

以上幾點，分別反駁了人民公社提供的獲客、增信、產品設計、征信幾個服務。人民公社六大服務剩下的兩類——系統平臺和催收——已是成立的P2P自帶的先決設定。

也就是說，這篇聲明其實就是在講一句話——你所說的六大痛點，對我來說都不是痛點。與其說點融網跳出來否認簽約是打了陸金所方面夸大宣傳的臉，不如說是打了人民公社商業邏輯的臉。

當然，這只是部分平臺的看法。拍拍貸CEO張俊比較公允地告訴記者：六大服務中“產品設計”還是有嚼頭的，人民公社一些資產產品的結構化設計與打包能力，是很多平臺壯大后需要學習的。但問題是，這種金融設計的能力，平臺更傾向于直接與金融機構合作取得，而不是一直依靠同業平臺。

張俊認為，人民公社想做P2P界的天貓，走平臺化，有一點要先搞清楚：在電商這一標準化的領域做平臺，跟在信貸資產這一非標準化的領域做平臺，介入的程度、方式是完全不一樣的。這里面還涉及資產的分層把控問題，不是說我給你一攬子服務，市場就會買單。

記者從幾位中小型P2P企業主那里了解到，他們看中人民公社的系統平臺和增信。然而，其中一位也表示，早有公司盯上P2P系統搭建與運維這塊肥肉，比如網貸之家的兄弟公司盈燦科技。“要是陸金所收的錢比他們便宜，那我們就會考慮付費。”他說。

至于增信，我一直想問計葵生一句：資質一般甚至較差的小平臺找到你，人民公社就真的能包辦它的(銀行或第三方支付)存托管服務、還為他家標的與投資人引入保險和擔保嗎?

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