在線旅游跨界做金融：只做旅游 很難賺錢

途牛旅游網昨日正式對外推出首付出發、出境保兩款互聯網旅游金融產品。其實不只途牛，近年來，各大在線旅游企業都在“跨界”試水旅游金融。易觀智庫數據監測顯示，2014年，中國互聯網旅游金融市場的交易額規模為19 .7億元人民幣。預計到2017年，市場交易規模將達到221.9億元人民幣。互聯網旅游金融在旅游產業已進入全面布局期。

主攻方向：預授信和理財

南都記者獲悉，“首付出發”是一款面向個人用戶的自營旅游互聯網金融產品，可向用戶提供“先消費、后付款”的預授信服務。途牛將在線實時評估客戶信用，首期給予“首付出發”用戶最高2.5萬元的信用額度，總計預授信額度70億元。

“出境保”則是一款旅游權益與金融權益相結合的消費金融產品。具體來說，用戶將保證金存入“出境保”產品中，在旅游消費下單時可享受立減優惠，屬于收益前置。90天出境保到期后，客戶還可獲得正常的活期存款收益。前后雙重收益，加上相關的產品促銷活動，合計最高年化收益率可達18%。

攜程方面昨日向南都記者介紹，此前該公司對外發售了名為“程漲寶”產品，與攜程股票漲幅掛鉤，最低保底年化返利率為6%。如果封閉期內，攜程股票未達到預期漲幅，“程漲寶”也將按照年化返利6%的比例，向用戶贈送禮品卡。

去哪兒則表示，他們也推出了相關產品，如針對去哪兒網消費者的個人理財工具趣游寶及個人小額授信業務拿去花等產品。未來去哪兒會在平臺模式的基礎上，向整個旅游金融產業鏈的上下游擴展。

風控：基于旅游場景和大數據

所有的金融產品，都有風險。那么旅游企業做金融，又如何把控風險呢？

據去哪兒網介紹，他們推出的“拿去花”分期產品的機構壞賬目前保持為零。據途牛金融事業部總經理陳杰介紹，其實“首付出發”早在8月份，已經在老客戶群體中先試水了。兩個多月的數據顯示，目前用戶已使用的最高授信額度為1.7萬元，常規產品最低首付金額為200元。截至目前該產品風控成績優異，壞賬率也為零。

陳杰表示，首付出發的風控植根于產業背景，旅游客戶身份真實性可驗證，線路預訂無法轉讓套現，旅游預訂人有社會關系信息，促使用戶有更強的還款意愿。

途牛網創始人兼CEO于敦德在新聞發布會現場接受南都記者采訪時表示，途牛已專門成立了信貸事業部，團隊成員來自于大型銀行、小貸公司、著名金融公司、知名會計事務所等，通過專業的團隊來設計和管理首付出發業務，做好風險控制。

勁旅網總裁魏長仁接受南都記者采訪時表示，旅游企業做金融，前期可能會有人才儲備和團隊建設的問題。在線旅游企業的高管對互聯網金融可以說都很熟悉，但要搭建整個團隊還需要時間。另一方面，做金融，特別是做消費金融業務，雖然在線旅游企業本身有大數據，但目前整個中國的征信體系并不健全，一個人的整體信譽程度不是一家企業能夠做到的。

易觀智庫分析師馬天驕向南都記者表示，據其了解，此前嘗試推出互聯網金融產品的旅游企業，目前并未聽到惡意欠款的事件。“如果個人在在線旅游企業發生了不良信用記錄，這個記錄更容易被傳播，因此消費者還是很謹慎的。”她表示，任何金融產品都有風險，但“先旅游再還款”，這是促進旅游C端消費的一種手段，旅游企業一定會去做的。

做金融是賺錢的一個方法

為何在線旅游企業紛紛跨境涉足互聯網金融業呢？于敦德接受南都記者采訪時表示：“旅游是最早與互聯網結合的一個產業，而現在它又是最早與互產網金融結合起的領域。在線旅游做金融，這跟產業特性相關。”他表示，很多消費領域，像醫療和教育，未來都有可能涉足做互聯網金融，但目前這些行業還無法做到像在線旅游那樣與互聯網結合程度這么高。

勁旅網總裁魏長仁表示，旅游產品有幾個特點，一是流水大，二是供應鏈長，這些都是做金融的基礎條件。另外，旅游產品毛利率低，如果只做旅游，很難賺錢，在線旅游企業必須做綜合業務，做金融是企業賺錢的一個方法。