南洋商行朱雪芬：經濟轉型期 外資行的經營和發展之道

12月17日，美聯儲加息的“靴子”終于落地。作為影響到全球金融市場的大事件，聯儲加息讓剛剛加入“入籃”SDR駛入國際化快車道的人民幣何去何從？資本市場的波動又將對普通百姓的年末投資理財產生什么影響？人們的目光再一次聚焦在外資市場，當然也離不開外資銀行。

在合肥，作為第四家進入本土的外資銀行，南洋商業銀行（中國）(以下簡稱：南商（中國）)合肥分行有哪些競爭優勢？作為一個業務與內控雙修的行長，帶領南商（中國）發展了哪些特色產品與服務？入駐合肥僅兩年，如今的南商（中國）在合肥同業外資銀行發展如何？……恰逢南洋商業銀行（中國）合肥分行成立兩周年之際，帶著這些疑問，記者專訪了合肥分行行長朱雪芬女士。

33年歷史積淀——厚積薄發的南商（中國）

2007年12月4日，經中國銀行業監督管理委員會批準，南洋商業銀行將其在內地的分支行改制為外商獨資銀行，成立南洋商業銀行（中國）有限公司（簡稱“南商(中國)”）。南商（中國）總部設于上海，已在全國14個城市設立39家營業網點。

朱雪芬介紹說，南洋商業銀行的創始人是愛國華僑莊世平，于1949年在香港成立，是第一家與新中國建立金融業務往來的銀行；1982年，南洋商業銀行在深圳特區開設分行，成為新中國成立后第一家在內地經營的外資銀行。改革開放后，南洋商業銀行又在中國大陸開創了多個“第一”：如牽頭發放“第一筆”金額最大的國際銀團貸款、發放全國“第一筆”商品房按揭貸款、獨家發行通行內地的“第一張”信用卡、在內地安裝“第一臺”ATM自動取款機，在內地有著豐富的發展經驗。歷經33年的穩定發展，截至2015年6月底，南商（中國）總資產排名在華外資銀行第6名。

取勢、明道、優術——朱雪芬的管理之道

在本次采訪前，記者從國內銀行界了解到，朱雪芬不僅是一個高層管理者，同時也是一位善于研究的學者，曾有多篇研究報告在《國際金融研究》等雜志刊載且獲得表彰，數次受邀為高校和銀行同業講課。談及加入南商（中國）的契機，朱雪芬表示，著眼于中部地區和合肥市的良好發展前景，響應省、市政府和社會各界的感召，南商（中國）經多方調研論證，于2013年決定落子合肥。而她以中國銀行外派員工的身份主持南洋商業銀行（中國）合肥分行工作。

“我在中國銀行有過二十多年的業務和風控工作經歷，此前也有過近十年的企業工作經歷，這些經歷給我到南洋商業銀行（中國）開展工作提供了很多的幫助，使我在合肥分行的創建與發展中，緊緊圍繞總行戰略，結合當地實際，遵循‘取勢、明道、優術’的準則。”朱雪芬告訴記者，“取勢”，就是把握住大的發展趨勢和相關政策導向，找出適合自身發展，滿足風險偏好的行業和客戶群，對新業務、新產品、新領域保持敏感，并積極嘗試；“明道”就是明確自己的戰略，科學編制發展規劃，建立健全業務流程、系統和管理體系；“優術”就是運用國際成熟理念和經驗，不斷提升工具和手段，技術和技能。

“在如今工作中，我也始終和同事一起，審慎規劃業務方向，堅持做熟悉的行業和客戶、擅長的業務和產品；堅持核心競爭力是基礎、經營實力是關鍵、可持續發展能力是目標的經營理念。”朱雪芬如是說。

合肥分行成立兩周年——一份滿意的答卷

據朱雪芬介紹，南商（中國）合肥分行于2013年12月正式開業，營運資金人民幣5億元，行址位于合肥市蜀山區懷寧路288號置地廣場B座，營業面積近2000平方米。截止2015年11月末，分行正式在冊員工37人，全部具有本科以上學歷，其中海外教育背景的占比20%以上，員工兼俱多年銀行從業經驗和專業服務能力。經過兩年努力，合肥分行交出了一份令人滿意的答卷，其在當地外資銀行同業的存貸款余額市場份額接近15%，2015年前三季度新增企個金存款和個人貸款市場份額均超過50%、新增企金貸款市場份額超過平均水平，呈現明顯趕超態勢。

另外，朱雪芬還透露，合肥分行在南商（中國）系統內KPI考核也排名靠前。特別是在跨境業務方面，合肥分行從市場、從客戶、從業務視角出發，利用母行在港、跨境融合優勢，邀請中港兩地的專家3次舉辦“人民幣國際化與跨境金融高端講座”，為進出口企業提供離在岸一體化服務，打造貿易融資業務專業品牌，做出了自己的特色，今年1-11月末，貿易融資海外融資額折合人民幣11億元。

跨境資源和“中資血統”——南商（中國）的競爭優勢

毫無疑問，在銀行業競爭日益激烈的當下，南商（中國）合肥分行能取得如此可喜的成績實屬不易。當被問及合肥分行的優勢和特色，以及明年將采取的舉措時，朱雪芬表示，合肥分行依托區域經濟，根據總行“專業化、差異化、多元化、智能化”業務策略指引，開局良好。與中資銀行相比，南商（中國）具有強大的跨境金融服務優勢，憑借在中國香港地區和國際市場積累的市場、信息和項目資源等優勢，可為企業提供離在岸業務一體化綜合金融服務。結合內地市場需求而引入境外多元化的金融服務，在服務理念、產品營銷、網絡擴張等方面形成獨特的跨境優勢。在風險內控上遵循更為嚴謹審慎的準則，依法、合規、穩健。

“而與外資銀行相比，“中資血統”和多年內地經驗使南洋商業銀行（中國）的本地化發展扎根更實、更接地氣。”朱雪芬進一步指出。

長期以來，銀行理財產品一直具有同質化的特點。但作為“最了解中國人的外資銀行”，南商（中國）在產品開發方面一直不斷創新，充分發揮比較競爭優勢，貼近市場、回報社會、服務大眾。據了解，南商（中國）目前已針對不同風險承受能力的客戶開發出“智慧金”、“益安理財產品”、“結構性理財產品”等多元化理財產品，以及具有南商（中國）特色的海外基金、代客境外理財計劃等外資銀行產品。

除了產品方面的堅持創新，在離岸金融業務方面，南商（中國）同樣具有多數同業銀行無法比擬的優勢。朱雪芬將其總結為兩個至少：第一，至少降低1%的融資成本。目前國內進口融資業務成本普遍在3.5%左右，而南商（中國）通過背對背信用證等離岸產品的運用，可以成功將進口融資成本控制在2.5%以內，幫助客戶至少降低1%的融資成本。第二，至少縮短2個工作日的流程。原本客戶離岸業務的單據需要郵寄至境外銀行辦理，而南商（中國）離岸業務可以直接本地辦理，幫助客戶至少縮短2個工作日的業務流程，提高了效率。此外，南商（中國）還具有相當完整的離岸產品線，如背對背信用證、福費廷等等。在當前“走出去”、人民幣國際化、美元加息等背景下，該行的跨境資源和綜合性服務優勢將得到進一步的彰顯，為客戶帶來多重豐厚的增值服務。

朱雪芬同時表示，南商（中國）秉承與香港一脈相承的“港式服務”，“服務專業、區域最佳”，提升客戶滿意度和忠誠度。倡導內部各部門“向前一步”，富于勇敢、進取、擔當的精神。公司人才隊伍年輕有活力，人際關系簡單，工作環境友善，關愛和尊重員工，人才選用機制靈活，員工培養平臺多元化，員工康樂活動豐富多樣，獨具內涵的企業文化也形成了獨特的競爭優勢。

展望2016年合肥分行的發展戰略，朱雪芬表示，將根據區域經濟特點及南商（中國）總體業務策略，充分發揮跨境服務和混業經營優勢，增強綜合化、一體化金融服務功能，同時，兼顧好質量、結構和節奏，實施精細化管理，強化員工隊伍建設，力爭成為區域最佳外資銀行，為地方經濟發展做出應有的貢獻。