女教授配資炒股虧掉4套房 為補倉透支8張信用卡

佛山禪城區法院一審以犯信用卡詐騙罪判處其有期徒刑五年

劉月（化名）曾經是廣東一家知名高校的教授，擁有讓人羨慕的職業和收入。不過，因為沉迷于股市，她不但虧掉了自己的四套房產，同時還欠下小額貸款公司及其他親友近200萬元。

為了在股市中“翻身”，從2012年6月到2013年7月，劉月分別在中國銀行、交通銀行、民生銀行等8家銀行辦理了信用卡，欲用“以卡養卡”的方式籌錢補倉。至2013年年底，劉月透支套現各銀行信用卡60余萬元。

佛山市禪城區法院昨日通報，近日該院對此案作出一審宣判，認定其惡意透支的款項為24萬元，并以犯信用卡詐騙罪，判處劉月有期徒刑五年，并處罰金。目前，劉月已提出上訴。

文\廣州日報記者劉藝明通訊員劉宇靖

賣房配資女博士股海“血本無歸”

今年51歲的劉月，是一名中文系女博士，2005年后開始在廣東某知名高校任教授。至今，在不少網站上仍能查詢到她關于專業方面的不少論文。

劉月擁有讓人羨慕的職業和收入，曾經在南海擁有四套房產。然而，這一切都在她進入了股票市場后投資失利而發生了改變。

2009年，因為在股票市場投資失利，劉月將自己位于南海俊雅花園和大瀝大浩湖購買的兩套房產賣掉，并將賣掉的大浩湖房產的全部款項以及俊雅花園房產的其中10萬元投入了股票市場。但因為對股票市場沒有充分了解，她在股票市場虧得一塌糊涂。

另外，劉月在和基花園還有一套房子，因為欠中國郵政儲蓄銀行90萬元貸款，后來無力償還便賣掉了。據劉月口供，她的四套房產全部因股市虧掉，但還有一套房產是怎么賣掉的，她并沒有提及。

雖然房子全虧了，但劉月并沒有因此而對股票市場死心，反而是加大了投資的金額，希望在賺的時候增加收益，彌補此前的虧損。

2012年8月，劉月在深圳的一家配資公司申請配資。根據合同約定，劉月只要投入50萬元，配資公司就會將資金增加到200萬元，劉月每月付給配資公司3%的利息。如果劉月這筆資金虧損近20萬元時，配資公司將強行平倉止損。

不幸的是，劉月投入的這50萬元很快打了水漂。以她自己向公安機關交代的話來說，她買的幾只股票全都“血本無歸”了。

惡意透支一審被判五年

劉月非常不甘心，為了將此前的損失賺回，劉月通過自己之前申請的廣發銀行和平安銀行的信用卡透支套現資金，再次申請配資。據其供認，其惡意透支廣發銀行和平安銀行的款項各為10萬元。同時，她名下還有另外5張信用卡，透支款項總共超過20萬元。

2013年2月，民生銀行佛山分行的職員來到劉月的辦公室推銷辦卡業務，并告訴她最高能申請到15萬元信用額度。劉月于是萌生出再申請一張民生銀行信用卡，來“以卡養卡”。

2013年3月，劉月在拿到民生銀行的信用卡后，就找到可以通過POS機套現的人，分兩次套現99900元以及50050元，而商家收取了她本金的1.2%作為手續費。之后，她就開始每個月還最低還款額到這張信用卡里，然后又用相同的方法將還的錢再套現出來。

就這樣，劉月一方面通過透支套現來還此前的欠款，另一方面繼續將錢投入股票市場補倉。直到2013年6月，股票市場暴跌，劉月一下子損失了40余萬元，這成了壓垮她的最后一根稻草。

2013年10月，劉月所持有的8張信用卡均已透支信用額度。此時，劉月還欠小額貸款公司及親友近200萬元，他們都一齊向劉月討債。劉月自知自己無法償還，索性明確告知銀行無法還清。

2014年9月，劉月因惡意透支信用卡涉嫌信用卡詐騙罪被依法刑拘。在訊問中，劉月表示十分懊悔，主動交代了自己的犯罪事實。

近日，禪城法院判決劉月以非法占有為目的，惡意透支信用卡約24萬元（部分透支款項未認定為惡意透支），其行為已構成信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣5萬元。

劉月認為法院判決量刑過重，目前已向法院提起上訴。

焦點：

POS機如何進行套現交易？

在案件中，有一個值得注意的問題：劉月是怎樣找到違規通過POS機幫她套現的商戶的，這些商戶又是如何處理的？

據劉月交代，她是在網上查詢到可提供POS機套現的廣告，通過電話聯系商家。商家稱其POS機是流動的，約劉月到其灰色小轎車上進行刷卡交易。經查，與劉月交易的賬單雖然顯示是在佛山市某食品批發行中消費產生的，但該批發行負責人羅某在接受調查時稱，并沒有與劉月產生任何交易并收取套現手續費，且該涉案POS機早在2011年12月已經向興業銀行申請取消。

其實，因為違規使用POS機幫他人套現的商家被判刑的案件并不少見。比如在2013年的一起案件中，李某原是電腦維修店的店主，為貪小便宜，非法幫助客戶羅某套現32.5萬元，收取手續費4000元。沒想到，套現后不久羅某便去世，留下將近40萬元的本金和利息無法歸還銀行。隨后，多家銀行報案。李某為他人套現被法院以非法經營罪判處有期徒刑8個月，并處罰金5000元，同時判決李某對羅某的信用卡債務負連帶賠償責任。

禪城區法院提醒，根據兩院相關的法律解釋，“違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據《刑法》第225條的規定，以非法經營罪定罪處罰。”法官強調，POS機申領者應合法使用POS機，切勿為了賺取“小額”手續費而以身試法。

女教授：炒股太入迷了

為何劉月在收到銀行的催繳電話后，仍舊不還錢？她曾表示，因為當時自己還欠其他銀行透支款、小額貸款公司、親戚朋友共200萬元左右。如果還了錢，她就連生活費都沒有了。“反正我當時還錢進去，之后也無法再套現出來，于是我就不還了。”

劉月表示，她因為沉迷炒股，之前已經虧了自己的四套房子，所以非常“不服氣”，非要將自己之前虧的錢在股票市場里賺回來，所以才申請這么多銀行卡透支。她承認，自己知道惡意透支的行為是犯法的，當時透支的時候根本沒有考慮到自己的還款能力。“當時我在投資股市的時候，太過入迷了，沒有考慮過這方面的問題。”

由于將自己的所有房子都賣掉了，劉月說，她后來都只能靠租房子來生活。

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