催債老大要上新三板了，公司是清一色“金鏈大哥”嗎？

2016年01月27日 20:27
來源：證券時報網作者：劉寶興

春節前后往往是P2P網貸公司逾期、壞賬風險的集中爆發期，平臺如何催收備受關注。據業內人士介紹，對比P2P催收部門，這些外包的催收公司主要采取的催收方式有電話催收、外訪催收、信函催收和訴訟催收等。

春節前后往往是P2P網貸公司逾期、壞賬風險的集中爆發期，平臺如何催收備受關注。關于P2P網貸公司的催收部門，不管是在公司還是行業，都流傳著很多“傳說”。

外界猜測他們是一群戴著金鏈子、紋著青龍白虎身、滿臉橫肉的人，讓欠款者望而生畏。

就拿網絡上流傳的照片來說，催收部門有這樣的。。。

這樣的。。。

還有這樣的。。。

（圖片來源于網絡）

那么，問題來了，P2P催收部門實際上是怎樣的？

“我們公司催收部門以已婚女性為主，催收方式主要是電話催收。”滬上某P2P公司告訴記者，催收員會對不同風險程度的借款客戶開展催收，告知還款金額、還款方式、還款時間等信息，并最終促成還款。

滬上另一家P2P公司也表示，外界關于P2P公司催收員招聘對象都是“金鏈子”大哥的猜測并不真實。

據了解，該公司貸后催收部門有150人（這規模據說相當于一家中型催收公司），男女比例相當，年齡以85后為主，部門職能劃分有業務團隊和后臺運營團隊，招錄條件是需要有金融行業相關工作經驗，普通話流利，思維敏捷，邏輯清晰，而不是看是否長相兇狠。

催收員的招錄條件為什么必須是“思維敏捷，邏輯清晰”？因為該P2P公司催收員的考核目標是對名下客戶進行分類判斷，再以打電話方式為主跟進記錄，最終促成及時還款。而電話催收有很多“技巧”，比如，若欠款人失聯，必須修復信息，找到正確的聯系方式，那么欠款人申請借款時所填寫的親戚、朋友等其他人的聯系方式，可以成為“突破口”。催收員甚至可能會打電話到當地派出所、計生辦、社保局甚至是欠款者及其家人的工作單位，來尋找欠款者，或以此督促欠款者還款（可能這些方式為避免違規、違法情況的發生，需要催收員思維敏捷，邏輯清晰）。

“借助互聯網時代的信息，增加了失聯賬戶查找途徑，提升了回收欠款的可能性。”另有P2P公司人士表示，P2P行業的貸后管理模塊目前借助互聯網查詢信息，依靠征信數據等，提高了工作效率。

需說明的是，前述幾家P2P公司主要的催債方式是電話催債。一旦碰到惡意欠款者，逾期天數超出規定或者案件明顯存在欺詐情況，P2P公司走完內部催收流程未果的情況下，可能會把這些案子外包給催債公司。

據介紹，也有一些P2P公司不設催收部門，或者催收人員很少（這跟公司模式、大小有關，如果是小額、零散的逾期、壞賬，平臺收益甚至可能覆蓋不了催收人員的人力成本）。

“P2P公司、消費金融公司可能有自己的催收部門，但是很多都不會在全國各地設置催收網點。”有業內人士稱，隨著銀行不良率的上升，P2P網貸、消費金融、小貸等公司的火爆，“互聯網行業不良資產處置迎來了風口。”

近期銀行公告的2015年業績快報顯示，銀行不良率整體持續攀升態勢。截止2015年12月31日，浦發銀行不良貸款率為1.56%，較去年初上升0.50個百分點；興業銀行不良率為1.46%，較去年初上升0.36個百分點；民生銀行不良率為1.60%，較去年初上升0.43個百分點；中信銀行不良率為1.43%，較去年初上升0.13個百分點。

另外，根據網貸之家的數據，截至2015年12月底，網貸行業運營平臺達到2595家，相比2014年底增長了1020家，P2P網貸行業2013年以來的爆發式增長，至今仍在延續。

催債需求正在從傳統銀行擴展到P2P、消費金融等非銀機構。這些特征從即將登陸新三板的“催債第一股”一諾銀華身上可見。該公司業務是為客戶提供信用卡及消費信貸逾期賬款催告通知服務，簽合同約定服務傭金，并按照實際發生的服務量按期結算。2013年該公司營業收入來源中，銀行客戶的占比77.75%，到了2015年上半年，這一比例下降為62.54%。目前，除了傳統的中信銀行、浦發銀行、招商銀行等銀行客戶，該公司的客戶還包括了一汽、海馬等汽車金融公司，以及宜信、亞聯財、融宜寶、友眾信業、盼貸、諾諾鎊客等互聯網金融公司。

據業內人士介紹，對比P2P催收部門，這些外包的催收公司主要采取的催收方式有電話催收、外訪催收、信函催收和訴訟催收等。

當然，電影里的“潑油漆”催收之類的手法可能現實中會比較少見。按照一諾銀華的說法，催收過程中公司需要嚴格遵守法律法規及客戶對催收業務操作規范上的要求，防范合規運營的風險，經常性地審視、核查自身合規作業的力度，規范日常催告行為。

實際上，這也是從2002年前后興起的催收外包行業嘗試“從幕后走到臺前”的一個縮影。過去這個行業尚未出臺行業統一規范性文件，相關監管體系也未健全，從事催收外包業務的公司有咨詢管理公司、律師事務所、資訊公司、數據處理公司等各種“抬頭”，但隨著市場和業務量的增長，出現了一些全國性的龍頭外包催收公司。

據悉，前述一諾銀華目前有37家分公司，員工超過500人。最近幾年里，一諾銀華的營業收入呈現爆發式增長，2013年、2014年和2015年1-6月，該公司的主營業務收入分別為516.25萬元、1307.48萬元和1515.98萬元。

“催收外包行業甲方目前已經涵蓋所有股份制銀行、大部分商業銀行、逾半數保險公司、擔保公司、貸款公司和汽車金融公司。尤其是近期以來，中國金融體制改革方興未艾，催收外包行業甲方數量與類別呈現爆發式增長態勢，呈現出由金融業向類金融業擴散、由發達地域向不發達地域輻射、由總窗口向地市級窗口放權的特征。”一諾銀華說。