第三方征信機(jī)構(gòu)推動普惠金融健康發(fā)展

在互聯(lián)網(wǎng)和電子信息高度發(fā)達(dá)的今天，普惠金融已在全球范圍內(nèi)迎來新的發(fā)展良機(jī)，并受到了廣泛關(guān)注。7月18日，在G20峰會召開前夕，GPFI（全球普惠金融合作伙伴機(jī)構(gòu)）論壇在成都舉辦。本次論壇邀請了眾多業(yè)內(nèi)知名人士出席，包括中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾、美國財(cái)政部債務(wù)與發(fā)展研究辦公室主任John Hurley、澳大利亞金融安全管理局首席運(yùn)營官Gavin McCosker等各國政府機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，以及唯一到場的國內(nèi)第三方征信機(jī)構(gòu)代表前海征信總經(jīng)理邱寒。

GPFI是納入二十國集團(tuán)（G20）框架下專門研究和推進(jìn)普惠金融發(fā)展的組織，其重要職能之一就是發(fā)布G20 普惠金融指標(biāo)。G20普惠金融指標(biāo)體系按金融服務(wù)的使用情況、可獲得性和質(zhì)量等三個維度制定了29項(xiàng)指標(biāo)，來衡量一個國家或地區(qū)普惠金融的發(fā)展?fàn)顩r。GPFI發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，我國普惠金融多項(xiàng)指標(biāo)在世界排名已位于第一陣營。比如，我國銀行金融產(chǎn)品的信息披露指數(shù)和內(nèi)外部糾紛解決機(jī)制指數(shù)均為滿分，與多個國家并列第一；擁有儲蓄賬戶的成年人占比（78.93%）和在金融機(jī)構(gòu)儲蓄的成年人占比（41.15%）等指標(biāo)也優(yōu)于G20國家的平均值（76.50%和35.45%）。但是，中國通過金融機(jī)構(gòu)借款的成年人比例為9.55%，低于G20平均水平（14.87%）；在信貸市場的信息障礙方面，中國得分為50分，低于G20平均水平（61.84分）。

從上述數(shù)據(jù)的差別中不難發(fā)現(xiàn)，雖然我國普惠金融整體勢頭良好，但是在個人信貸和信貸市場的信息障礙等方面表現(xiàn)不盡如人意，存在較為明顯的短板。那么，如何彌補(bǔ)這些不足？《中國普惠金融發(fā)展進(jìn)程及實(shí)證研究》指出，為大量未被覆蓋的人群建立信用檔案，是普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重點(diǎn)。而前海征信總經(jīng)理邱寒也在本次GPFI論壇上指出，目前中國金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)面臨兩大挑戰(zhàn)，一是中國現(xiàn)有的征信系統(tǒng)覆蓋率僅為38%，大量用戶無法獲取相關(guān)金融服務(wù)；另一個就是普惠金融客群分散、金額小，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營成本高，需要更高效、低成本的運(yùn)營手段。而利用大數(shù)據(jù)征信和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革新，就能有效提升人群覆蓋率，并為遠(yuǎn)程金融服務(wù)帶來機(jī)遇。

事實(shí)上，作為第三方商業(yè)征信機(jī)構(gòu)的前海征信，之所以不斷發(fā)聲強(qiáng)調(diào)大數(shù)據(jù)征信對普惠金融發(fā)展的助力，其最主要的原因就是前海征信擁有強(qiáng)大的金融數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。除了依托全牌照的中國平安集團(tuán)，前海征信還致力與政府機(jī)構(gòu)、外部數(shù)據(jù)合作伙伴等緊密合作，并加入新型互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)，并在人臉識別、大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)上重點(diǎn)突破，在短短一年多時間內(nèi)已經(jīng)推出覆蓋貸前、貸中、貸后的多款征信產(chǎn)品，合作機(jī)構(gòu)數(shù)近1500家，覆蓋家P2P、小貸、消費(fèi)金融等信貸機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的借貸行為信息，成為人行征信的有力補(bǔ)充。

在首批獲得央行個人征信業(yè)務(wù)籌建資質(zhì)的第三方商業(yè)征信機(jī)構(gòu)中，芝麻信用、騰訊征信這兩家分別在電商數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)上占據(jù)優(yōu)勢，而前海征信憑借在金融領(lǐng)域的優(yōu)勢，主動順應(yīng)普惠金融發(fā)展趨勢，上不斷拓展其征信服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用。正如前海征信總經(jīng)理邱寒所言，今年G20峰會的主題為“構(gòu)建創(chuàng)新、活力、聯(lián)動、包容的世界經(jīng)濟(jì)”，因此，借助G20首次在中國舉辦的良好契機(jī)，前海征信希望與眾多機(jī)構(gòu)一起推動普惠金融的創(chuàng)新發(fā)展。