第三方征信機構推動普惠金融健康發展

在互聯網和電子信息高度發達的今天，普惠金融已在全球范圍內迎來新的發展良機，并受到了廣泛關注。7月18日，在G20峰會召開前夕，GPFI（全球普惠金融合作伙伴機構）論壇在成都舉辦。本次論壇邀請了眾多業內知名人士出席，包括中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾、美國財政部債務與發展研究辦公室主任John Hurley、澳大利亞金融安全管理局首席運營官Gavin McCosker等各國政府機構負責人，以及唯一到場的國內第三方征信機構代表前海征信總經理邱寒。

GPFI是納入二十國集團（G20）框架下專門研究和推進普惠金融發展的組織，其重要職能之一就是發布G20 普惠金融指標。G20普惠金融指標體系按金融服務的使用情況、可獲得性和質量等三個維度制定了29項指標，來衡量一個國家或地區普惠金融的發展狀況。GPFI發布的數據顯示，我國普惠金融多項指標在世界排名已位于第一陣營。比如，我國銀行金融產品的信息披露指數和內外部糾紛解決機制指數均為滿分，與多個國家并列第一；擁有儲蓄賬戶的成年人占比（78.93%）和在金融機構儲蓄的成年人占比（41.15%）等指標也優于G20國家的平均值（76.50%和35.45%）。但是，中國通過金融機構借款的成年人比例為9.55%，低于G20平均水平（14.87%）；在信貸市場的信息障礙方面，中國得分為50分，低于G20平均水平（61.84分）。

從上述數據的差別中不難發現，雖然我國普惠金融整體勢頭良好，但是在個人信貸和信貸市場的信息障礙等方面表現不盡如人意，存在較為明顯的短板。那么，如何彌補這些不足？《中國普惠金融發展進程及實證研究》指出，為大量未被覆蓋的人群建立信用檔案，是普惠金融基礎設施建設的重點。而前海征信總經理邱寒也在本次GPFI論壇上指出，目前中國金融基礎設施建設面臨兩大挑戰，一是中國現有的征信系統覆蓋率僅為38%，大量用戶無法獲取相關金融服務；另一個就是普惠金融客群分散、金額小，傳統金融機構網點運營成本高，需要更高效、低成本的運營手段。而利用大數據征信和互聯網技術革新，就能有效提升人群覆蓋率，并為遠程金融服務帶來機遇。

事實上，作為第三方商業征信機構的前海征信，之所以不斷發聲強調大數據征信對普惠金融發展的助力，其最主要的原因就是前海征信擁有強大的金融數據基礎。除了依托全牌照的中國平安集團，前海征信還致力與政府機構、外部數據合作伙伴等緊密合作，并加入新型互聯網行為數據，并在人臉識別、大數據挖掘技術上重點突破，在短短一年多時間內已經推出覆蓋貸前、貸中、貸后的多款征信產品，合作機構數近1500家，覆蓋家P2P、小貸、消費金融等信貸機構和互聯網金融企業的借貸行為信息，成為人行征信的有力補充。

在首批獲得央行個人征信業務籌建資質的第三方商業征信機構中，芝麻信用、騰訊征信這兩家分別在電商數據、社交數據上占據優勢，而前海征信憑借在金融領域的優勢，主動順應普惠金融發展趨勢，上不斷拓展其征信服務在互聯網金融領域的應用。正如前海征信總經理邱寒所言，今年G20峰會的主題為“構建創新、活力、聯動、包容的世界經濟”，因此，借助G20首次在中國舉辦的良好契機，前海征信希望與眾多機構一起推動普惠金融的創新發展。