銀監(jiān)會(huì)排查金融風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)金融業(yè)務(wù)大規(guī)模檢查

監(jiān)管層正在全面排查各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。

昨日(8月9日)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獨(dú)家獲悉，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳于7月下發(fā)《關(guān)于全面開(kāi)展銀行業(yè)“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，要求全面開(kāi)展金融機(jī)構(gòu)自查與監(jiān)管檢查。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于10月31日前完成全面自查工作，11月15日前完成問(wèn)責(zé)和整改工作；監(jiān)管檢查則于今年11月底前完成。

《通知》顯示，銀監(jiān)會(huì)要求重點(diǎn)排查違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違法犯罪高發(fā)的存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)和代銷(xiāo)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。涉及金融機(jī)構(gòu)除銀行外，還包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。

一位銀行業(yè)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，這次是大規(guī)模的(金融)業(yè)務(wù)排查。

值得注意的是，今年來(lái)，銀行票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻頻發(fā)生。在前述《通知》中，針對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會(huì)提出要“重點(diǎn)檢查開(kāi)票、承兌、貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)中貿(mào)易背景真實(shí)性審查、授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理是否到位；票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和買(mǎi)入返售、賣(mài)出回購(gòu)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，是否存在為他行‘做通道’‘消規(guī)模’等行為；是否與‘票據(jù)中介’‘資金掮客’等開(kāi)展票據(jù)交易”等。

“全面體檢”金融風(fēng)險(xiǎn)

面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，如何有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，儼然已經(jīng)成為當(dāng)前監(jiān)管層的重要課題。

8月9日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從消息人士處獨(dú)家獲悉，為切實(shí)解決當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門(mén)存在的各種問(wèn)題和不足，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了前述《通知》，決定自7月起在全國(guó)銀行業(yè)范圍內(nèi)開(kāi)展“兩個(gè)加強(qiáng)，兩個(gè)遏制”回頭看工作。

《通知》毫不避諱地指出，“本次‘回頭看’的工作，是針對(duì)當(dāng)前金融領(lǐng)域存在規(guī)則漏洞、管理渙散、違法違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止、大案要案多發(fā)等問(wèn)題開(kāi)展的一次全面體檢。”

記者了解到，此次工作采取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查與監(jiān)管部門(mén)檢查相結(jié)合的方式。其中，本級(jí)自查要覆蓋2016年6月末有余額的各類(lèi)重點(diǎn)業(yè)務(wù)；“上查下”中業(yè)務(wù)量原則上不低于本級(jí)自查金額的30%。檢查的業(yè)務(wù)范圍，則是重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制情況，存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)和代銷(xiāo)等各類(lèi)重點(diǎn)業(yè)務(wù)中是否存在新發(fā)生的違法違規(guī)行為。

比如，在存款業(yè)務(wù)方面，重點(diǎn)檢查是否存在存款失蹤、非法吸收公眾存款、挪用客戶(hù)資金、存款虛存、存款不入賬和異地大額存款等；在理財(cái)業(yè)務(wù)方面，重點(diǎn)檢查是否存在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)員工私售“飛單”，簽訂“陰陽(yáng)合同”或抽屜協(xié)議等為非保本理財(cái)提供保本承諾等；代銷(xiāo)業(yè)務(wù)方面，重點(diǎn)檢查是否為代銷(xiāo)產(chǎn)品提供直接或間接，顯性或者隱性擔(dān)保，包括承諾本金或者收益保障等。

值得一提的是，在7月中旬的上半年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作暨經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林就曾表示，要協(xié)調(diào)好金融創(chuàng)新與服務(wù)實(shí)體、防范風(fēng)險(xiǎn)與促進(jìn)發(fā)展、踐行經(jīng)營(yíng)理念與落實(shí)宏觀政策之間的關(guān)系，著力扭轉(zhuǎn)資金“脫實(shí)向虛”現(xiàn)象。

尚福林進(jìn)一步指出，要重點(diǎn)嚴(yán)查十大行為，包括違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、簽訂抽屜協(xié)議、貸款“三查”執(zhí)行不力等行為；違規(guī)私售飛單和代理銷(xiāo)售，誤導(dǎo)或誘導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品；充當(dāng)資金掮客，參與民間借貸和非法集資等。

此外，《通知》還指出，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，要檢查“是否嚴(yán)格執(zhí)行債權(quán)人委員會(huì)決議”“是否存在對(duì)產(chǎn)業(yè)過(guò)剩行業(yè)‘一刀切’式的信貸退出，存在抽貸，停貸等行為……”早在8月4日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》曾在頭版刊發(fā)文章《銀監(jiān)會(huì)規(guī)范銀行“債委會(huì)”：不得隨意停貸抽貸》，獨(dú)家報(bào)道銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)有關(guān)工作的通知》，要求做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)有關(guān)工作，同時(shí)要求債權(quán)銀行不得隨意抽貸。

年內(nèi)票據(jù)涉案資金超百億

今年來(lái)票據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，多家銀行深陷其中。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者不完全統(tǒng)計(jì)，進(jìn)入2016年，已經(jīng)曝出的票據(jù)事件涉案資金高達(dá)103.9億元。其中，包括農(nóng)行北京分行的39.15億元票據(jù)案件，天津銀行上海分行票據(jù)買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)發(fā)生7.86億元風(fēng)險(xiǎn)資金等；龍江銀行還發(fā)生冒名辦理貼現(xiàn)6億元，以及寧波銀行自查發(fā)現(xiàn)有員工違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)32億元等。

伴隨著風(fēng)險(xiǎn)事件不斷曝出，票據(jù)監(jiān)管也在逐步趨嚴(yán)。比如今年5月，央行聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》，要求強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理，堅(jiān)持貿(mào)易真實(shí)性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)，嚴(yán)格規(guī)范同業(yè)賬戶(hù)管理。

對(duì)于票據(jù)業(yè)務(wù)，記者昨日獲得《通知》文件提出，要“重點(diǎn)檢查開(kāi)票、承兌、貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)中貿(mào)易背景真實(shí)性審查、授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理是否到位；是否無(wú)背書(shū)開(kāi)展票據(jù)買(mǎi)賣(mài)……”

值得注意的是，在票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件中，票據(jù)中介的身影時(shí)常出現(xiàn)。平安證券一份研報(bào)指出，票據(jù)中介業(yè)務(wù)在一定程度上解決了市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。不過(guò)，部分票據(jù)中介的非法經(jīng)營(yíng)助長(zhǎng)了偽假票據(jù)、非法集資等違規(guī)行為。

針對(duì)這些問(wèn)題，《通知》指出，要檢查票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和買(mǎi)入返售、賣(mài)出回購(gòu)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，是否存在為他行“做通道”“消規(guī)模”等行為；是否與“票據(jù)中介”“資金掮客”等開(kāi)展票據(jù)交易等。

此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在信貸業(yè)務(wù)方面，《通知》還要求檢查“是否存在個(gè)人住房貸款首付款來(lái)自P2P平臺(tái)等”“排查互聯(lián)網(wǎng)金融，民間融資等帶來(lái)的外部風(fēng)險(xiǎn)傳染……”

實(shí)際上，今年上半年上海鏈家事件發(fā)生之后，購(gòu)房首付貸業(yè)務(wù)被高度關(guān)注。隨著監(jiān)管層表態(tài)，多家P2P平臺(tái)停止了“首付貸”業(yè)務(wù)。尚福林此前也表示，上半年及時(shí)查處了房地產(chǎn)“首付貸”等虛假按揭行為，下半年將重點(diǎn)防范好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、海外合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、非法集資風(fēng)險(xiǎn)等四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。