年交百萬大單頻出 華夏福臨門成理財“爆款”

2016年9月以來，年交100萬以上大單屢屢出現……火爆的市場銷量，讓“華夏福臨門”成為保險業界名副其實的“爆款”。作為一款保險理財產品，它到底好在哪？在此為您專業解讀。

福臨門系列理財產品，是華夏保險最經典、保費占比最高的保險產品之一。自2013年上市以來，深受客戶青睞。2016年5月，福臨門系列再出新品，在沿用保監會允許的最高4.025%預定利率基礎上，再次優化升級，其“二次返本、終身返金”的年金特性是市場同類產品設計的又一經典之作。

收益穩：年年返還，固定年金。保險合同規定，在保單生效當日零時，被保險人即可獲得第一筆生存年金給付，給付金額為合同基本保險金額的10%，之后每個保單周年日都可領取，直至60周歲；客戶滿60周歲的首個保單周年日起，每年領取金額按照合同基本保險金額的30%給付生存年金，直至終身。因為保險金額是確定的，所以每年領取的金額也是確定的，均按保險合同規定領取，很好地解決了壽命增長但養老金不足的問題。

返保費：保費金額，雙倍返還。保險合同規定，被保險人在年滿70周歲后的首個保單周年日零時仍生存，保險公司將按已交保險費給付一次祝壽金；被保險人在保險合同有效期內身故，將按被保險人身故時的已交保險費與現金價值較大者給付保險金。相當于兩次返還保費，返還金額至少是保費的2倍；此外，雙倍的保費返還，與每年返還的固定年金同時享受。

增值快：創新賬戶，穩健增值。福臨門可以免費附加一個專項理財金賬戶，即華夏金管家年金保險（萬能型，C款），這是一個“重投資型”的創新型萬能保險。第一，年年返還的固定年金，如果不領，自動進入華夏金管家年金保險（萬能型，C款），保險公司再投資以實現二次增值；第二，該金管家賬戶區別于傳統萬能險，無初始費用、無保單管理費、無風險保險費，同時還可以額外追加保費，零費用享受保險公司的專家投資服務；第三，該合同所列保底結算利率大于0，賬戶不會虧損，保險合同規定有保底利率3.5%，實際的結算利率保險公司每個月通過網站公布一次。過去一年華夏金管家年金保險（萬能型，C款）公布的實際每月結算年化利率均為6.8%。

功能全：領取靈活，功能強大。當然，年金保險同樣具有保險合同中途變現不靈活的特點，但福臨門因為強大的功能設計，很好地彌補了這方面的不足。比如，福臨門主險合同存續期間，客戶需要用錢的時候，可以在保單現金價值95%的額度內申請保單質押借款，現行的公司保單質押借款利率為5%；同時，華夏金管家年金保險（萬能型，C款）的資金可以隨時領取或部分領取，靈活應付人生不同階段的不時之需。

投保案例：

福爸爸為0歲福寶寶（男）投保福臨門全能理財保險計劃（2016版），年交10萬元，10年交，合計交費100萬元。華夏金管家年金保險（萬能型，C款）首期追加保費10萬元。孩子60周歲前，每年可獲得23430元生存年金；60周歲以后每年可獲得70290元生存年金；滿70周歲，還可領取100萬元祝壽金。若80周歲身故，可得身故給付1604484元，上述利益由合同保證。

同時，返還金進入萬能賬戶累積增值。根據保證萬能結算利率（3.5%）測算，福寶寶10歲保單價值約為128萬元，增值至1.17倍；30歲保單價值約為269萬元，增值至2.45倍；60歲保單價值約為796萬元，增值至7.23倍；80歲保單價值約為1612萬元，增值至14.66倍；根據中檔萬能結算利率（4.5%）測算，福寶寶10歲保單價值約為131萬元，增值至1.19倍；30歲保單價值約為303萬元，增值至2.75倍；60歲保單價值約為1090萬元，增值至9.91倍；80歲保單價值約為2594萬元，增值至23.58倍；根據高檔萬能結算利率（6.0%）測算，福寶寶10歲保單價值約為136萬元，增值至1.24倍；30歲保單價值約為370萬元，增值至3.36倍；60歲保單價值約為1894萬元，增值至17.22倍；80歲保單價值約為5918萬元，增值至53.8倍；保單價值增值至終身，保單利益還可傳承至第三代，是一款中長期穩定增值性理財產品。同時，通過受益人指定，這份保險合同可福澤后代，實現家庭資產的有序傳承。

風險提示：以上案例演示假設生存類年金全部進入萬能賬戶且未作部分領取。華夏金管家年金保險為萬能保險產品，利益演示基于華夏保險的精算及其他假設，不代表華夏保險的歷史經營業績，也不代表對公司未來經營業績的預期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。

華夏保險成立于2006年12月，是經中國保險監督管理委員會批準設立的一家全國性、股份制人壽保險公司。目前，公司注冊資本金153億元，總資產超過3600億元。截至2016年8月底，總保費1500億元，市場第四。