5分鐘可轉(zhuǎn)移資金 最近比特幣比人民幣堅(jiān)挺

數(shù)月來(lái)中國(guó)投資者購(gòu)買(mǎi)比特幣的狂熱，與人民幣近期的下跌走勢(shì)幾乎同步。來(lái)自中國(guó)外匯交易中心的數(shù)據(jù)顯示，11月16日人民幣對(duì)美元匯率中間價(jià)跌破6.85關(guān)口，創(chuàng)下2008年8月19日以來(lái)最低水平。同日，美元指數(shù)升破100。根據(jù)調(diào)研機(jī)構(gòu)CoinDesk的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，今年10月24日當(dāng)周，比特幣在全球的交易量創(chuàng)下了2011年以來(lái)的最高水平，達(dá)到4700萬(wàn)個(gè)。而比特幣的價(jià)格也一路飆漲，觸及超過(guò)四個(gè)月的高點(diǎn)，至742.46美元。至發(fā)稿時(shí)為止，雖然比特幣的美元價(jià)格已回落至730多美元，但人民幣計(jì)價(jià)已達(dá)5185元，相比今年6月在5000短暫橫盤(pán)更進(jìn)一步。

操作過(guò)比特幣的人士告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》，通過(guò)比特幣把人民幣轉(zhuǎn)成美元，技術(shù)過(guò)程非常簡(jiǎn)單。

“要把錢(qián)弄到國(guó)外太簡(jiǎn)單了。”天使投資十維資本的合伙人張軍就曾購(gòu)買(mǎi)過(guò)比特幣。他對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示，在國(guó)內(nèi)的交易平臺(tái)OKCoin或者火幣網(wǎng)，就能用人民幣買(mǎi)入比特幣，然后轉(zhuǎn)到國(guó)外交易平臺(tái)上，立刻就能變現(xiàn)成美元，整個(gè)過(guò)程不會(huì)超過(guò)5分鐘。

“整個(gè)過(guò)程不會(huì)存在任何監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。唯一的風(fēng)險(xiǎn)，就是在這5分鐘內(nèi)比特幣暴跌。當(dāng)然也有可能是暴漲。”

近日有媒體報(bào)道稱(chēng)，監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)注意到近期通過(guò)境內(nèi)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)比特幣，轉(zhuǎn)至境外平臺(tái)賣(mài)出套取外匯這一現(xiàn)象，考慮中的措施可能包括限制國(guó)內(nèi)交易平臺(tái)將比特幣轉(zhuǎn)至境外平臺(tái)，或者對(duì)轉(zhuǎn)至境外平臺(tái)的比特幣數(shù)量進(jìn)行額度限制。

本報(bào)記者就此向中國(guó)人民銀行傳真詢(xún)問(wèn)，截至發(fā)稿時(shí)并未得到回復(fù)。

全球交易量創(chuàng)新高

據(jù)媒體報(bào)道，中國(guó)比特幣交易所BTCC首席執(zhí)行官李啟元表示：“本次人民幣的下跌幅度令一些中國(guó)投資者始料未及，他們尋求黃金等更加穩(wěn)定的保值投資，其中就包括使用比特幣。”事實(shí)上，在購(gòu)買(mǎi)比特幣的那一刻起，資金就已經(jīng)離開(kāi)了中國(guó)市場(chǎng)。

從技術(shù)層面來(lái)講，目前確實(shí)可以通過(guò)交易所來(lái)實(shí)現(xiàn)。“在國(guó)家監(jiān)管層面上，目前并沒(méi)有對(duì)交易所進(jìn)行規(guī)范，個(gè)別散戶(hù)可以用人民幣買(mǎi)入比特幣，然后在境外的交易所賣(mài)出，再換回美元，實(shí)際上就實(shí)現(xiàn)突破外匯管制換匯。而且，額度上沒(méi)有限制，只要雙方撮合價(jià)格合適，就可以成交。”一位國(guó)內(nèi)數(shù)字貨幣的研究人士告訴本報(bào)記者。

國(guó)內(nèi)比特幣交易平臺(tái)OKCoin幣行CEO徐明星對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示，中國(guó)官方給比特幣的定義是一個(gè)虛擬的商品，作為商品屬性實(shí)際上都具備這種換匯的功能，好比在中國(guó)內(nèi)地買(mǎi)一個(gè)鉆石，在香港賣(mài)掉，本質(zhì)上就是“商品買(mǎi)賣(mài)”的行為。

CoinDesk的統(tǒng)計(jì)還顯示，過(guò)去的一個(gè)季度，比特幣交易絕大多數(shù)發(fā)生在中國(guó)。中國(guó)三大交易所比特幣的交易量過(guò)去三個(gè)月占到全球總交易量的98%。

上個(gè)月，中國(guó)外匯儲(chǔ)備環(huán)比下降457億美元，為今年1月以來(lái)最大降幅。

無(wú)法攻破的區(qū)塊鏈

張軍向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者介紹，“美國(guó)聯(lián)邦調(diào)查局(FBI)曾經(jīng)跟蹤了好幾年，破獲了一個(gè)用比特幣結(jié)算的販毒組織。但是我相信比特幣本身是沒(méi)有漏洞的，政府無(wú)法破解匿名錢(qián)包，除非政府徹底禁止比特幣在國(guó)內(nèi)的交易。比特幣的流轉(zhuǎn)監(jiān)控不了，也限制不了。”

比特幣作為一種密碼幣，總量恒定，用戶(hù)通過(guò)用專(zhuān)業(yè)的計(jì)算機(jī)——俗稱(chēng)“礦機(jī)”，以復(fù)雜算法“挖礦”獲得。“挖礦”難度會(huì)階段性遞增，從而維持整個(gè)貨幣體系的價(jià)值穩(wěn)定。

比特幣是建立在區(qū)塊鏈(Blockchain)協(xié)議的基礎(chǔ)上，也就是說(shuō)，如果把比特幣看作是貨幣，那么區(qū)塊鏈就是銀行，保持絕對(duì)的公正。比如，a和b做交易，a用1個(gè)比特幣支付，支付后1個(gè)比特幣從a的錢(qián)包到了b的錢(qián)包里，但是比特幣總量不變。

這種特性也決定了比特幣交易在全球數(shù)百萬(wàn)個(gè)服務(wù)器上同步進(jìn)行了備份，不可篡改。用戶(hù)用比特幣在線交易，是經(jīng)過(guò)區(qū)塊鏈背書(shū)的，因此不存在支付造假。

比特幣還有另一個(gè)特點(diǎn)就是匿名。任何人都可以建立錢(qián)包，相當(dāng)于銀行賬戶(hù)，卻不需要留下個(gè)人信息。比特幣是區(qū)塊鏈技術(shù)迄今為止最為成功的一項(xiàng)運(yùn)用，但這也讓它成為了販毒、洗錢(qián)等不法活動(dòng)的最佳工具。

監(jiān)管拿它沒(méi)辦法？

正是基于比特幣以上的特點(diǎn)，令監(jiān)管目前幾乎不可能實(shí)現(xiàn)。

“比特幣本來(lái)就是顛覆式的創(chuàng)新，”張軍告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者，“政府根本拿他沒(méi)辦法，但中國(guó)本來(lái)也就沒(méi)有正式承認(rèn)過(guò)比特幣的合法性。”

但也有專(zhuān)家認(rèn)為，中國(guó)政府并不是管不了，而是現(xiàn)在還沒(méi)有到花大力氣管的時(shí)候。

復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長(zhǎng)、教授張軍對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示：“以后比特幣交易多了，政府肯定得管。”

“現(xiàn)在比特幣交易總體的量還不大，政府還顧不上，”摩根士丹利華鑫證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家章俊對(duì)本報(bào)記者表示，“但是，隨著比特幣交易量的上升，政府總有辦法去管的。”

據(jù)章俊預(yù)測(cè)，人民幣從長(zhǎng)期來(lái)看，貶值的趨勢(shì)不改，但是不排除短期會(huì)有局部的反彈。在這樣的背景下，投資者將更多地尋找創(chuàng)新的辦法把他們的財(cái)富轉(zhuǎn)移到海外市場(chǎng)。

從事區(qū)塊鏈技術(shù)研究的杭州復(fù)雜美科技有限公司創(chuàng)始人兼CEO吳思進(jìn)告訴本報(bào)記者，實(shí)際上對(duì)于這種交易，平臺(tái)并非完全不能監(jiān)控。

“大多數(shù)投機(jī)者做比特幣交易，就是低價(jià)買(mǎi)入，高價(jià)賣(mài)出，反復(fù)炒作，凈申購(gòu)量不會(huì)太多。而以換匯為目的的，就可以在國(guó)內(nèi)的賬戶(hù)里看出來(lái)，資金只有買(mǎi)入，但少有賣(mài)出，有可能就是從境外平臺(tái)提走了。”

2013年12月5日，中國(guó)央行等五部委發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》(下稱(chēng)《通知》)，這被業(yè)內(nèi)人士當(dāng)作是截至目前我國(guó)官方對(duì)于比特幣給出的唯一的相關(guān)監(jiān)管政策。《通知》明確了比特幣的性質(zhì)，認(rèn)為比特幣不是由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，因此并不是真正意義的貨幣。同時(shí)禁止金融機(jī)構(gòu)提供比特幣交易服務(wù)。

根據(jù)五部委的《通知》要求，比特幣互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)需要履行反洗錢(qián)義務(wù)。現(xiàn)在不同平臺(tái)對(duì)于實(shí)名認(rèn)證的要求比較嚴(yán)格，額度小的需要身份證認(rèn)證，額度高的需要視頻認(rèn)證，同時(shí)要對(duì)資金的合法性來(lái)源提供證明。

對(duì)人民幣量?jī)r(jià)沖擊有限

近日人民幣對(duì)美元的貶值幅度加大，人們擔(dān)心如果通過(guò)比特幣這一平臺(tái)，擺脫了央行的監(jiān)管，將境內(nèi)人民幣匯出境外兌換成美元，這是不是一種變相的資本外逃，從而影響人民幣的量?jī)r(jià)?

社科院金融所所長(zhǎng)助理、研究員楊濤告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者，目前還不能影響央行的資產(chǎn)負(fù)債表。“如果影響重大，各個(gè)國(guó)家都坐不住了，因?yàn)閿?shù)字貨幣整體的交易規(guī)模還是比較有限的，加上其資產(chǎn)屬性比較突出，雖然有一定的影響，但還沒(méi)有那么大。”

在他看來(lái)，目前市面上的非法定數(shù)字貨幣當(dāng)中，相對(duì)運(yùn)行比較穩(wěn)定的就是比特幣，但是比特幣作為貨幣屬性非常之弱，其本身的價(jià)格也是大起大落，現(xiàn)在投資者大多是專(zhuān)門(mén)對(duì)比特幣進(jìn)行投機(jī)的人士，多數(shù)普通居民沒(méi)有參與其中。

而且，大多數(shù)投機(jī)者目前還是把比特幣視為一種可投機(jī)的資產(chǎn)進(jìn)行獲利，而不是作為一種貨幣兌換獲利，因此投機(jī)者大都在境內(nèi)交易。

徐明星則告訴記者，比特幣市場(chǎng)波動(dòng)比較大，比特幣本身不能作為應(yīng)對(duì)人民幣貶值的一種保值手段，通過(guò)比特幣換匯是一種假想，其操作難度遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)手段。此外，比特幣交易平臺(tái)無(wú)法提供換匯服務(wù)，在國(guó)內(nèi)正規(guī)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)大量比特幣會(huì)受到交易平臺(tái)嚴(yán)格的反洗錢(qián)調(diào)查。

吳思進(jìn)指出，現(xiàn)在大平臺(tái)的監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)，也有相應(yīng)的自律;另一方面小平臺(tái)本身流動(dòng)性沒(méi)有那么好，總體來(lái)看，影響不會(huì)那么大。“總的來(lái)說(shuō)，（從這一途徑外流）沒(méi)有想象的那么容易。”

楊濤認(rèn)為，隨著金融市場(chǎng)化、金融電子化的過(guò)程推進(jìn)，現(xiàn)實(shí)當(dāng)中確實(shí)存在一些越來(lái)越接近貨幣屬性的非法定數(shù)字貨幣，但是又沒(méi)有放到廣義貨幣(M2)統(tǒng)計(jì)口徑內(nèi)的，未來(lái)勢(shì)必會(huì)對(duì)貨幣數(shù)量、貨幣的概念產(chǎn)生沖擊。因此，由于數(shù)字貨幣所帶來(lái)的貨幣統(tǒng)計(jì)口徑的變化，各個(gè)國(guó)家也在不斷完善。

數(shù)字貨幣監(jiān)管“雙管齊下”

一位接近央行人士告訴本報(bào)記者，央行對(duì)于數(shù)字貨幣的研究主要包括兩個(gè)部分：一個(gè)是央行自身主導(dǎo)的法定數(shù)字貨幣的研制，另外一個(gè)就是對(duì)非法定數(shù)字貨幣監(jiān)管。

楊濤告訴本報(bào)記者，這兩個(gè)方向基本上是國(guó)際上各個(gè)國(guó)家對(duì)于數(shù)字貨幣的研究方向。“未來(lái)央行肯定會(huì)對(duì)數(shù)字貨幣體系有新的規(guī)則和約束，實(shí)際上各個(gè)國(guó)家監(jiān)管部門(mén)都在對(duì)數(shù)字貨幣研究和介入。”他說(shuō)。

“各個(gè)國(guó)家對(duì)于完全去中心信用的一套所謂的數(shù)字貨幣，更多采取觀察的態(tài)度，但是，隨著它發(fā)展到一定的程度，各方面影響越來(lái)越大，并進(jìn)一步擴(kuò)散的時(shí)候，監(jiān)管當(dāng)局就要考慮它對(duì)于整個(gè)經(jīng)濟(jì)金融帶來(lái)怎樣的沖擊。”楊濤對(duì)記者說(shuō)。

央行科技司副司長(zhǎng)兼數(shù)字貨幣研究所籌備組組長(zhǎng)姚前近日表示，“央行發(fā)行法定數(shù)字貨幣的原型方案已完成兩輪修訂，未來(lái)有望在票據(jù)市場(chǎng)等相對(duì)封閉的應(yīng)用場(chǎng)景先行先試，但推出暫無(wú)明確時(shí)間表。”

在中國(guó)人民銀行上周公布的招聘崗位中，中國(guó)人民銀行印制科學(xué)研究所正招聘相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員，從事數(shù)字貨幣及其平臺(tái)的研究與開(kāi)發(fā)工作，這意味著區(qū)塊鏈技術(shù)正日益受到重視，并加速“落地”。