向大零售轉(zhuǎn)型 打造新型價值銀行

2017年11月17、18日，中國中小銀行發(fā)展論壇&中國直銷銀行聯(lián)盟年會暨中國中小銀行發(fā)展報告（2017）發(fā)布會，在北京金融街威斯汀酒店舉辦。人民銀行、銀監(jiān)會、銀行業(yè)協(xié)會、全國人大財經(jīng)委等部門相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)出席本次年會，近百家中小銀行代表與30余家媒體代表共計約250余人參會。本次中國中小銀行發(fā)展論壇&中國直銷銀行聯(lián)盟年會由興業(yè)銀行、上海銀行和大成基金承辦。

論壇理事會、監(jiān)事會和本次年會認(rèn)真學(xué)習(xí)了十九大會議精神，一致認(rèn)為應(yīng)持續(xù)深入學(xué)習(xí)習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想，貫徹好黨的十九大會議和第五次全國金融工作會議精神，立足服務(wù)中小銀行發(fā)展，不斷提高論壇研究水平，促進(jìn)中小銀行提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，為建設(shè)好新時代中國特色社會主義貢獻(xiàn)一份力量。

年會聚焦新時期中小銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型問題，發(fā)布了中國中小銀行發(fā)展報告（2017），主要嘉賓圍繞“向大零售轉(zhuǎn)型，打造新型價值銀行”這一主題，發(fā)表了精彩的主旨演講。參會人員通過圓桌論壇方式對中小銀行實現(xiàn)向大零售轉(zhuǎn)型，打造新型價值銀行的具體實踐路徑，以及直銷銀行業(yè)務(wù)發(fā)展新趨勢等熱點問題進(jìn)行了深入的溝通交流。

中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會前副主席蔡鄂生在致辭中表示，習(xí)近平主席在十九大報告中已經(jīng)為中國經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展描繪了完美藍(lán)圖，科技在金融業(yè)的應(yīng)用必須把握服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的這個要旨。要充分利用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新驅(qū)動，更好地服務(wù)中小企業(yè)。

全國人大財經(jīng)委委員李禮輝在年會致辭中表示，未來5-10年，新的要素將驅(qū)動我國大零售金融市場的擴(kuò)張。新的大零售金融市場的特征是：銀發(fā)族領(lǐng)跑，草根族攀升；價值比顏值重要，效率比利率重要；零距離直接金融，多維度跨界服務(wù)。中小銀行需要以價值為紐帶聯(lián)合發(fā)展，以效率為核心融合創(chuàng)新。

中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長潘光偉在致辭中表示，“金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)”。面向未來，中小銀行應(yīng)以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為中心，持續(xù)深化改革，助力解決不平衡不充分的發(fā)展問題，在決勝全面建成小康社會、實現(xiàn)“兩個一百年”奮斗目標(biāo)的偉大征程中實現(xiàn)自己的歷史使命。

論壇主席、清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院副院長白重恩在致辭中表示，中國經(jīng)濟(jì)正處于結(jié)構(gòu)調(diào)整期，投資的增速在放緩、結(jié)構(gòu)在優(yōu)化。未來中國要實現(xiàn)可持續(xù)增長，可考慮適度優(yōu)化GDP增長目標(biāo)，著力提高經(jīng)濟(jì)增長的質(zhì)量。

論壇學(xué)術(shù)委員會主席、華夏銀行行長張健華在致辭中首先對中國中小銀行發(fā)展論壇的工作給予了肯定，并指出不能簡單從規(guī)模大小來區(qū)分大零售的業(yè)務(wù)范疇；然后結(jié)合華夏銀行的案例，深入分析了銀行如何做好零售業(yè)務(wù)及轉(zhuǎn)型。

論壇副理事長單位代表、大成基金總經(jīng)理羅登攀在致辭中表示，大成基金積極與各家銀行開展直銷銀行的合作，為中國中小銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展出謀劃策，已經(jīng)成為中小銀行高度互信、合作共贏的好朋友、好伙伴。他還對論壇聯(lián)盟年會的召開表示熱烈的祝賀，也衷心祝愿論壇和聯(lián)盟能夠不斷發(fā)展壯大，持續(xù)助力于中國中小銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

論壇輪值監(jiān)事長單位成都農(nóng)商行常務(wù)副行長李劍飛在主題演講中表示，新型價值銀行，為中小銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了新的探索指引，在策略方向上，要體現(xiàn)結(jié)構(gòu)“輕”、能力“專”、布局“深”、流程“簡”、運營“精”、成本“省”的特點；在具體路徑上，要打造負(fù)債端的基礎(chǔ)承載能力、資產(chǎn)端的價值運營能力、運營端的科技支撐能力、效率端的支撐響應(yīng)能力、人才端的價值貢獻(xiàn)能力、成本端的精細(xì)控制能力和風(fēng)險端的全面防控能力。

農(nóng)信銀資金清算中心黨委書記王永紅在主題演講中表示，中小銀行建設(shè)直銷銀行的關(guān)鍵是確定自己的客戶群，中小銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)是整合IT系統(tǒng)，中小銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的手段是“一點接入”金融市場基礎(chǔ)設(shè)施。

中國郵政儲蓄銀行副行長曲家文在致辭中表示，面對互聯(lián)網(wǎng)金融和金融脫媒的沖擊，郵儲銀行大力推進(jìn)信貸工廠、新一代的手機(jī)銀行，也包括直銷銀行和微銀行等一些系統(tǒng)工程建設(shè)，不斷地豐富產(chǎn)品和種類，推進(jìn)零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級。

招商銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家丁安華在致辭中表示，在未來轉(zhuǎn)型發(fā)展的道路上，銀行要篤定前行，不忘初心。一方面擁抱金融科技的變革，積極探索新科技的應(yīng)用，重塑傳統(tǒng)零售銀行；另一方面，牢記零售銀行的本質(zhì)，堅守為“客戶創(chuàng)造價值”的本心，回歸“金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展”的本源。

包商銀行董事長李鎮(zhèn)西在主旨演講中介紹了包商銀行在“向大零售轉(zhuǎn)型，打造新型價值銀行”方面的思考和實踐。他表示，改革和創(chuàng)新成為銀行尤其是中小銀行生存和發(fā)展的唯一道路。包商銀行也由規(guī)模型發(fā)展向價值型發(fā)展轉(zhuǎn)型，更加注重金融科技的力量，重點關(guān)注小微金融、農(nóng)村金融和直銷銀行的發(fā)展。

昆侖銀行行長佐衛(wèi)在演講中分享了“產(chǎn)融結(jié)合特色下的普惠金融發(fā)展”。他表示，普惠金融既是一種理念，又是一種創(chuàng)新，更是一種責(zé)任和擔(dān)當(dāng)，大力發(fā)展普惠金融，有利于推進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的力度，促進(jìn)社會和諧發(fā)展。

上海銀行在線直銷銀行部總經(jīng)理鄭涵在演講中介紹了上海銀行在連通支付渠道、平臺合作、身份認(rèn)證、交易保證金、應(yīng)用消費金融領(lǐng)域、供應(yīng)鏈領(lǐng)域等直銷銀行六個方面的發(fā)展。他認(rèn)為，直銷銀行在上海銀行各業(yè)務(wù)當(dāng)中起到了良好的支撐作用，是業(yè)務(wù)發(fā)展的重要支柱。

論壇秘書長、中國人民銀行金融研究所前所長、大成基金副總經(jīng)理兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家姚余棟對年會進(jìn)行了總結(jié)，并提出將100萬元以下的小微企業(yè)對公業(yè)務(wù)納入到零售范疇，通過此種調(diào)整能減輕中小銀行對公業(yè)務(wù)的壓力，同時也有利于減少壞賬，助力銀行向大零售轉(zhuǎn)型。

眾所周知，中國有數(shù)千家持牌銀行，其中95%以上是中小銀行。為數(shù)眾多、十分活躍的中小銀行已成為我國金融系統(tǒng)的重要組成部分。經(jīng)過30多年的發(fā)展壯大，中小銀行總體上擁有了龐大的金融資源。日趨激烈的市場競爭使中小銀行始終保持著強(qiáng)烈的危機(jī)感和緊迫感。當(dāng)前，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷深化，在黨中央國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，央行為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營造了良好的貨幣金融環(huán)境。銀監(jiān)會采取一系列監(jiān)管措施，持續(xù)發(fā)力，遏制了資金脫實向虛的勢頭，銀行業(yè)資產(chǎn)增速和結(jié)構(gòu)趨于合理，負(fù)債來源的多元化和穩(wěn)定程度有所提升，確保了銀行業(yè)安全高效穩(wěn)健運行，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力進(jìn)一步提升。中小銀行發(fā)展正面臨著新的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，需要以大智慧、大格局來應(yīng)對。

會后，與會銀行代表普遍認(rèn)為實施向大零售轉(zhuǎn)型、打造新型價值銀行戰(zhàn)略的信心更足了，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型路徑也更加清晰，他們表示要抓住未來五年中小銀行面臨的新增約30萬億規(guī)模大零售市場的最后機(jī)遇，更好服務(wù)于我國數(shù)量龐大的小微企業(yè)，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。