2010年09月17日 10:39鳳凰網財經【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

鳳凰網財經訊 由中歐國際工商學院和《財經》雜志舉辦的2010年第四屆中國銀行家高峰論壇9月17日在上海舉行，鳳凰網進行圖文直播。中國進出口銀行董事長兼行長李若谷在論壇上表示，中國金融體系的市場化改革要逐步推進，中國之所以能在多次金融危機、經濟危機中獨善其身，主要的原因就是中國采取適合自己的循序漸進的改革開放戰略。今后我們在推動改革和發展的過程中仍然要采取這樣符合中國發展的循序漸進的做法，不管外界壓力有多大，我們都要按自己的方針辦事。

以下為李若谷發言實錄：

李若谷：各位來賓，女士們、先生們，大家上午好！感謝《財經》雜志、中歐國際工商學院邀請我來出席這個會議，我想講這樣兩個問題，一個是后危機時代國際金融的發展方向，本次危機發自于美國，隨后迅速蔓延至實體經濟，然后向環球擴散，最后變成一個席卷全球的經濟和金融危機，破壞性和影響都是29年經濟危機以來最嚴重的。從歷史上來看，每次嚴重的危機都會給新的發展帶來機會。這次也不例外，危機以后全球的金融業的制度基礎，監管模式，經營策略，競爭的格局都會發生比較大的調整，我想大概主要表現在這樣幾個方面。

第一，自由市場理念被反思，政府的調控作用得到加強，剛才朱民先生也提到，此次金融危機從根本上來講是西方經濟制度的危機，是自由市場經濟被極端化的必然結果。對于這次金融危機的根源，不少人認為是創新的過度和監管的缺位，但是隨著危機的深入發展，越來越多的人認識到這次危機實際上是自由市場經濟極端化發展的結果。危機發生前實體經濟的持續增長和金融市場的長期繁榮導致了人們對市場自我調節能力的盲目樂觀和過度的依賴，將所謂新自由主義市場推向極端，這種做法導致市場的失控。

要避免這樣危機的發生，要尋找一條市場自我調節和外部政府調節相結合的方式，金融危機爆發以后，西方國家普遍加大政府調節的力度，美國除了像是美聯儲注入流動性，又通過財政部向兩房、AIG、花旗銀行、美國銀行等機構注入資金。歐盟一些國家與日本或者是通過大規模的注資，國有化的方式通過即將倒閉的銀行。

第二，金融監管將更加的嚴格，國際協調將得到加強，盡管監管缺失并不是產生本次金融危機的根本原因，但是大家認為在危機的爆發和深化的過程當中，難辭其咎監管當局，針對金融危機暴露出來的漏洞到消費者的保護到衍生品交易的范圍到太大不能倒，金融機構監管都做了一些修補的工作，日前通過巴塞爾協議三則強化對銀行體系資本約束，普通股的比例資本比例、總資本的比例，都有較大幅度的上升。

西方國家從危機前的放任自由的市場調節發展到危機后，要連金融機構的規模、高管的收入都要監管的事無巨細，是從一個極端走向另一個極端?？癸L險能力從表面來看有所提高，但是美國金融機構的靈活性、競爭性、盈利性都不可避免的會受到影響和限制，而本來這些都是美國金融界最大的優勢，如何在效率與規避風險之間找到一個平衡，不可能通過由一個極端走向另一個極端找到答案。

世界總是在矛盾的對立斗爭當中不斷的前進，從哲學的角度來看危機的出現是必然的，人類不可能消滅危機，正相反，恰恰是不斷出現的危機推動了人類社會的不斷發展與進化，如何在監管上面進行國際合作，這才是各國監管當局面對復雜的問題，現在監管強調是全球統一，而實際上全球的發展并不統一，發展的階段也不統一，金融機構面臨的問題和任務也不統一，如何把監管統一，這是一個幾乎不可能完成的任務。

第三金融機構的經營策略將更加的穩健，創新的重心將轉移到為實體經濟的服務，也讓創造它的的各類金融機構遭受到了嚴重的創傷，吞下了自己所釀的苦果，脫離實力經濟所要發展的金融創新，不僅不能推動經濟的發展，而且為經濟的發展帶來災難。

危機之后相當一段時間，金融機構的經營將更加的穩健和謹慎，風險的管理將進一步的加強，財務杠桿率將下降，金融體系的透明度會更加的提升。但是金融創新是推動經濟和金融發展最重要的工具，它本并無可厚非，至于它的這個作用也不會被否定，關鍵要使金融創新能夠實體經濟的發展。

第四國際金融格局將發生重大的調整，將呈現更為多元化的趨勢。金融危機是以美國和美元為中心的國際金融貨幣體系受到重大的沖擊，美國的金融霸權地位受到嚴重的削弱，更為周期的是危機后時代以中國為代表的發展中國家，在世界經濟增長的推動下將成為最主要的動力之一，這已經成為不可爭辯的事實，長期來看經濟重心的轉移必將帶來金融格局的變化，盡管從絕對力量的對比上來看，發達國家仍然占有優勢，但是在全球經濟金融資源的配置中的霸主地位將受到越來越大的挑戰，未來國際金融格局將向多元化的方向發展。

事實上這種轉變已經在發生了，全球前100大金融機構當中，大多數席位都是由發達國家占據，現在也不乏發展中國家的身影，亞太地區已經超越歐洲市場，成為僅次于北美全球第二大衍生品市場。由于經濟中心的東移，金融中心也將向亞洲地區拓展，實體經濟與虛擬經濟，香港、上海這樣一些城市，將成為世界金融的中心。

后危機時代中國金融的發展策略，雖然中國的金融界在本次危機當中沒有受到嚴重的沖擊，但是我們不能沾沾自喜，應當從實際出發，看到中國金融界所存在的許多不足和問題，吸取西方經濟發展過程當中的一些教訓，爭取在未來全球經濟和金融的發展當中后來居上。

第一要逐步推進市場化的改革，從上世紀70年代，世界發生數次金融危機、經濟危機，中國都能獨善其身，主要的原因就是中國采取適合自己的循序漸進的改革開放戰略。今后我們在推動改革和發展的過程中仍然要采取這樣符合中國發展的循序漸進的做法，不管外界壓力有多大，我們都要按自己的方針辦事。

第二實施科學的金融監管有效控制金融風險，后危機時代，加大改革的力度，一方面中國金融監管整體水平仍然比較低，對于國際上有利的經驗積極進行借鑒和學習，同時完善我們自己的制度，提升監管水平。另一方面我們也要認識到各國金融市場所處的初始條件和發展階段有相當大的區別，因此監管理念和方法也要有所不同，金融部門所面臨的主要問題并不是市場過度化發展而是中國的金融市場發展程度嚴重不足，因此我國的金融改革更要集中于精力，提高金融市場和金融機構靈活性、競爭性、盈利性，擴大金融服務的范圍，對于金融風險的防范要把注意力提高金融機構本身抗風險能力，用稅收、分紅等形式形成的現金增加有關資金的撥備。

第三當前中國的金融創新相對滯后，與發達國家相比，我國金融產品的種類和層次還有相當大的差距，金融、證券衍生產品處于初級階段，中國許多企業、個人沒有得到金融服務，混業經營在中國也沒有真正的開展起來，遠遠不能適應實體經濟的發展，所以我國金融業在有效防范金融風險的前提下，加快金融創新的步伐，更快推出適應我國經濟發展的金融服務和手段，滿足消費者對資金的需求，當然也要充分吸取西方國家，特別是這次金融危機在創新中所產生的一些經驗教訓，在創新的過程當中把握好幾個關鍵點。

第一產品創新要從實體經濟的發展需要出發，防止出現金融資產過度證券化和金融市場過度衍生化的傾向。第二樹立穩健的創新原則，先試點再推廣有序開展創新。第三進一步完善金融機構的激勵機制，避免短期利益趨勢下的盲目擴張。第四加強投資者的教育，注重信息的充分披露。第五積極穩健的走向世界，增強在國際金融體系當中的話語權。中國金融業國際化的發展面臨千載難逢的機會，首先是歐美金融體系受到重創，這正是我國商業金融進入發達國家良好時機。目前人民幣國際化邁出堅實的一步，我國金融業要開拓國際市場，創造更大的空間。

第三越來越多走出國門的我國企業也需要提供跟進金融服務，所以我們要順應潮流結合自身的特點，制定明確可行的國際化戰略，以更加多元化的方式參與到國際金融合作當中去。同時我國還要利用這次金融危機時機要求進行國際金融體系的改革，積極在國際上謀求更多的話語權，推動國際貨幣體系的改革，促進多元化的國際貨幣體系的形成，為將來建立一個更加穩定、有利于發展的國際貨幣體系打下基礎。

女士們、先生們中國的金融界所存在的問題和所面對的問題，與西方國家并不完全一樣，因此不能完全照搬西方的模式去發展。實踐是檢驗真理的唯一標準，中國金融業最近30年的發展，正是勇敢面對各種挑戰，而解放思想最高境界就是實事求是。謝謝大家。

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