滬房貸政策告別一刀切 首套房貸利率與首付掛鉤

徐可奇

“從現(xiàn)在開(kāi)始到明年，上海的房貸政策將陸續(xù)告別一刀切的做法。”記者昨日從滬上多家銀行了解到，倍受眾多客戶關(guān)注的房貸新政策將針對(duì)不同申請(qǐng)對(duì)象更有“彈性”。建行上海分行目前已經(jīng)率先實(shí)施了首套房貸利率與首付成數(shù)掛鉤的浮動(dòng)機(jī)制，客戶首付成數(shù)越低，則房貸利率越高。業(yè)內(nèi)人士分析，這可以變相抑制部分投資性房貸的增長(zhǎng)。

【利率有彈性】

建行率先取消“一刀切”

“建行首套房貸已經(jīng)不搞一刀切了。”記者昨日從業(yè)內(nèi)了解到該行在上海率先采取“彈性制”。建行客服熱線的相關(guān)人士對(duì)記者表示，對(duì)于首套普通自住房貸款，如果客戶的首付在40%及以上，則房貸利率為七折；首付在30%到40%，則房貸利率為七五折；首付在25%到30%，則房貸利率為八折；首付在20%到25%，則房貸利率為八五折。

而工行客服熱線對(duì)記者表示，目前該行的首套房貸仍維持兩成首付和七折利率的標(biāo)準(zhǔn)。大多數(shù)銀行的首套房貸目前并未變化，但二套房貸的標(biāo)準(zhǔn)日趨收緊，與一個(gè)月前已有很大區(qū)別。部分銀行都堅(jiān)持二套房貸利率上浮10%不放松。

“建行的房貸業(yè)務(wù)在同業(yè)中一直排在前面，一些中小銀行可能會(huì)考慮跟進(jìn)。”一家股份制銀行的聯(lián)洋支行房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理朱先生說(shuō)，現(xiàn)在市場(chǎng)上房貸消息“滿天飛”，說(shuō)要收緊和繼續(xù)放寬的聲音都要，這主要是因?yàn)槟壳氨O(jiān)管部門沒(méi)有出面統(tǒng)一房貸標(biāo)準(zhǔn)。

交通銀行副行長(zhǎng)錢文揮表示，交行沒(méi)有收到來(lái)自銀監(jiān)會(huì)的即將收緊信貸政策的信息，所以房貸政策在現(xiàn)階段不會(huì)改變。但交行一直針對(duì)不同的客戶有不同的利率，不存在政策收緊或放寬的問(wèn)題。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)高的客戶放貸，利率相對(duì)較高。

【投資客“兩難”】

相當(dāng)于變相收緊了首套房貸

“說(shuō)實(shí)話，購(gòu)房?jī)?yōu)惠一旦取消后，影響最大的是房產(chǎn)交易稅費(fèi)那一塊，動(dòng)輒就要好幾萬(wàn)。”浦東張楊路上一家房產(chǎn)中介門店負(fù)責(zé)人黃先生對(duì)記者表示，其實(shí)除了建行以外，其他多數(shù)銀行的首套房貸政策并沒(méi)有要變動(dòng)的意思。所以客戶暫時(shí)沒(méi)有必要為了首套房貸的優(yōu)惠而匆忙購(gòu)房，完全可以多花時(shí)間選擇更好的房子。

滬上一家大銀行的房貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人吳先生對(duì)記者表示，這在銀行方面是首次對(duì)第一套房貸的首付和利率進(jìn)行掛鉤處理，使客戶只能在首付和利率這兩種優(yōu)惠中選擇其一，相當(dāng)于變相收緊了首套房貸。其實(shí)不僅是首套房貸，將來(lái)針對(duì)投資性更強(qiáng)的二套房貸，也可以考慮采用首付和利率掛鉤的做法。

從建行公布的房貸新標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，抑制投資性購(gòu)房的意思很明確，因?yàn)橥顿Y性房貸如果按較低首付執(zhí)行，則要負(fù)擔(dān)較高的利率；而要享受較低的房貸利率，又要面臨較高的首付。變相讓房產(chǎn)投資客陷入一個(gè)“兩難”的處境。

政策趨向

投機(jī)性房貸將遭嚴(yán)控

社科院昨日發(fā)布了《住房綠皮書(shū)》，社科院財(cái)政與貿(mào)易經(jīng)濟(jì)研究所的研究員高廣春分析，2009年過(guò)快釋放的流動(dòng)性推動(dòng)了房?jī)r(jià)的過(guò)快上漲。今年以來(lái)流入住房領(lǐng)域的貸款更多地支持了投機(jī)性的住房開(kāi)發(fā)和消費(fèi)，而不是真實(shí)性的住房開(kāi)發(fā)和消費(fèi)。“現(xiàn)在絕大多數(shù)銀行，無(wú)論開(kāi)發(fā)貸款、建筑貸款還是按揭貸款的不良率都非常低，但這并不能證明情況就是好的。”高廣春認(rèn)為，商業(yè)銀行主要存在四方面問(wèn)題：一是普遍缺乏對(duì)房貸客戶的信用分析；二是各銀行普遍存在重房產(chǎn)輕還款來(lái)源；三是不少銀行事實(shí)上存在假按揭和低首付的問(wèn)題；四是通過(guò)證券化的途徑來(lái)轉(zhuǎn)移假按揭和低首付的問(wèn)題。

在住房金融政策上，高廣春建議有保有壓有控。保首套房貸，積極支持和鼓勵(lì)首套房貸，通過(guò)降低房貸利率來(lái)降低首套房貸者的成本，另外借助政策性手段對(duì)中低收入購(gòu)房者的房貸給予貼息。同時(shí)，嚴(yán)控投機(jī)性房貸和嚴(yán)防房貸風(fēng)險(xiǎn)。

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