細則常變臉 購房貸款建議勤跑腿

本報記者 涂艷

雖然春節(jié)期間是購房置業(yè)的淡季，但是按揭貸款優(yōu)惠政策正一步步“縮水”的消息還是牽動了購房人的神經(jīng)。包括首套房和二套房在內(nèi)的優(yōu)惠政策幾乎一天一變，在一、二季度有貸款需求的購房者需要勤跑腿了。

1月10日，差異化信貸走向明確出現(xiàn)在“國11條”的《通知》中，對于首套房與非首套房、普通性住房與非普通性住房，明確了采取差異化信貸政策。“2009年時各行采取差異化信貸的主要目的還是為了爭奪房貸金融市場的份額，而由于此前監(jiān)管沒有對此明確認同，銀行在實際業(yè)務(wù)的辦理中還是多少有些保留。”業(yè)內(nèi)一位從事信貸政策研究的人士分析。

記者了解，所謂的“差異化信貸”政策對需要努力按揭貸款的人最大的影響在于：原先二套房或非普通住房通過打各類“擦邊球”可以獲得優(yōu)惠利率的情形在目前非常困難。在“國11條”之后，雖然二套房的利率不再被嚴格限制在基準利率10%以上，但是二套房首付4成被再次明確提出，且較之前的政策措辭嚴厲許多。

節(jié)前，Bankrate【銀率】網(wǎng)對目前北京房貸市場上26家銀行機構(gòu)所執(zhí)行的房貸政策做了一次摸底，結(jié)果顯示：對于首套房貸優(yōu)惠利率政策的調(diào)整，銀行方面并沒有收到上級單位正式的通知，至少到當時為止，借款人在滿足銀行規(guī)定的條件下，仍可以享受到貸款利率最低七折優(yōu)惠。

而記者在滬上一家中介了解到，雖然表面上銀行沒有停止對首套房的放款，但是2成首付和7折優(yōu)惠利率已經(jīng)被不少銀行變相停止了。“事實上這和各家銀行的信貸額度和對政策的把握有關(guān)系，原先如果首套房的對象是二手房，那么大多只是房齡10年以下的限制，但是現(xiàn)在類似借款人資產(chǎn)狀況和信譽的把關(guān)更加嚴格，甚至直接告訴你額度近期已經(jīng)沒有了。”這家中介的一位經(jīng)紀透露。

而對于原先的改善型住房或二套房，各地以及各家銀行的態(tài)度也差異巨大。畢竟按照“國11條”的規(guī)定，銀行有對利率水平進行風險定價的權(quán)利。“目前上海地區(qū)幾乎都對二套房執(zhí)行基準利率以上的水平，進入3月份再度提高也很難說。”深發(fā)展銀行上海分行人士反映。

而就在節(jié)前有機構(gòu)曾調(diào)查，北京的各銀行二套房貸款利率實行優(yōu)惠的還占到了4成左右。

Bankrate【銀率】網(wǎng)提醒購房者，在房貸業(yè)務(wù)的辦理過程中，要想獲得貸款利率的優(yōu)惠，除了購房者自身條件外，另外一個就是勤跑腿，選對貸款銀行。建議購房者在貸款銀行的選擇上貨比三家，具體內(nèi)容包括貸款政策、貸款成數(shù)、貸款利率等。然后結(jié)合自身的貸款條件，最終選擇合適自己的貸款銀行，從而實現(xiàn)貸款利息的節(jié)省。

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