房貸政策變遷

1、1995年8月，央行頒布了《商業銀行自營住房貸款管理暫行辦法》，規定個人住房抵押貸款的首付最低為3成，最高期限為10年。利率政策上明確規定按同期固定資產貸款利率減檔執行，期限為5年的，執行法定3年期固定資產貸款合同利率；期限為5年以上至10年的，執行法定5年期固定資產貸款合同利率；期限為10年以上的，執行五年以上固定資產貸款合同利率。

2、1997年，央行頒布了《個人擔保住房貸款管理辦法》，對95年的暫行辦法在貸款期限和利率上做出了一定修正。其中，貸款期限最長由10年延長到20年。期限為10年以上的貸款利率，在5年期固定資產貸款利率基礎上適當上浮，上浮幅度最高不得超過5%。另外，首次規定貸款使用范圍僅限于公積金建造的普通自用住房。

3、1998年4月央行發布《個人住房貸款管理辦法》，規定個人住房貸款可用于購買所有自用普通住房；另外，利率仍按法定貸款利率(不含浮動)減檔執行。

4、1999年，人民銀行下發《關于鼓勵消費貸款的若干意見》，個人住房貸款最長期限從20年延長到30年，貸款利率按基準利率減檔執行后下調10%。

5、2003年6月，央行發布了《關于進一步加強房地產信貸業務管理的通知》。規定購買第一套自住住房的，首付比例最低為2成，利率下調10%；而對購買高檔商品房、別墅或第二套以上(含第二套)商品房的借款人，商業銀行可以適當提高個人住房貸款首付款比例，并按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率執行，不再執行優惠住房利率規定。

6、2005年3月，央行發布《關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》，將貸款利率的上限打開，并再次重申下限利率為基準利率的0.9倍。同時，地產價格上漲過快的城市或地區，個人住房貸款最低首付款比例可由2成提高到3成。

7、2006年5月，央行發布《關于調整住房信貸政策有關事宜的通知》，規定從2006年6月1日起，個人住房按揭貸款首付款比例不得低于3成；但對購買自住住房且套型建筑面積在90平方米以下的仍執行首付款比例2成的規定。

8、2006年8月，央行在上調人民幣存貸款基準利率的同時，為了進一步推進商業性個人住房貸款利率市場化，將其利率下限由貸款基準利率的0.9倍擴大到0.85倍，個人住房公積金貸款利率保持不變。

9、2007年9月，央行和銀監會共同發布《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》，規定對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于20%；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%；對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍。

10、2008年，央行發布通知決定將商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍，最低首付款比例調整為20%。

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