2010年03月16日 13:29上海青年報(bào)【大 中 小】 【打印】 共有評(píng)論0條

“無(wú)利不起早”，房貸放款竟然仿效搜索引擎，也玩起了“競(jìng)價(jià)排名”的把戲。在今年3·15之際，記者昨日接到客戶反映，部分銀行在信貸額度收緊的大環(huán)境下，干脆對(duì)申請(qǐng)房貸的客戶“坐地起價(jià)”，即使首套房貸客戶也不得不面臨要想早拿到貸款，利率就得“跳價(jià)”的為難情況。

徐可奇

“沒(méi)想到銀行也像中介一樣跳價(jià)，說(shuō)好的房貸利率竟然一再往上漲。”客戶曹先生向記者介紹，他在1月底的時(shí)候向一家非上市銀行申請(qǐng)首套房貸，一開(kāi)始說(shuō)好了利率按7折計(jì)算，但貸款金額一時(shí)沒(méi)有到位。

等過(guò)了春節(jié)后，該行信貸員先表示利率折扣要上浮到85折，曹先生也只能認(rèn)可了。但沒(méi)想到的是，信貸員上周四又改口稱(chēng)，如果答應(yīng)利率上浮到9折，那么可以做到馬上放款，否則只能排隊(duì)等候而且時(shí)間不定。

“客戶有意見(jiàn)可以理解，但是銀行采用競(jìng)價(jià)排名屬于市場(chǎng)行為。”該銀行的一支行負(fù)責(zé)人陳先生對(duì)記者表示，房貸額度競(jìng)價(jià)排名是營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)想出來(lái)的，按照“價(jià)高者先得”的原則。對(duì)于客戶趙先生指責(zé)該行在房貸利率上一改再改缺少誠(chéng)信的問(wèn)題，負(fù)責(zé)人陳先生辯解銀行并沒(méi)有強(qiáng)迫他接受高利率，只是為客戶“考慮”，提供了一種貸款盡快到賬的方法。如果客戶只接受原來(lái)較低的房貸利率，因?yàn)槿行刨J額度有限只能依次排隊(duì)，所以銀行方面并不存在違規(guī)之處。

記者發(fā)現(xiàn)，隨著客戶貸款被拒已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象，“求貸無(wú)門(mén)”已經(jīng)成為網(wǎng)上熱議的話題。籬笆網(wǎng)上的一篇熱貼《2010春節(jié)過(guò)后，銀行不放貸嗎？！》引來(lái)眾多“求貸無(wú)門(mén)”的客戶回帖。浦東新區(qū)的一位網(wǎng)友kevinsjtu講述了自己的遭遇：“我的下家是在興業(yè)銀行貸的，年前還交了加急費(fèi)，到現(xiàn)在還沒(méi)有放下來(lái)。我們還等著錢(qián)買(mǎi)房子！”

另一位自稱(chēng)是銀行信貸員的上海網(wǎng)友4evermaggie則回帖支招：“如果急著放款的話只能稍微提高一點(diǎn)利率，那么可以排隊(duì)排得前面點(diǎn)放咯。”但相當(dāng)多的網(wǎng)友則既不認(rèn)可所謂“加急費(fèi)”，也不同意“提高利率”，質(zhì)問(wèn)銀行前兩個(gè)月超過(guò)2萬(wàn)億的新增信貸究竟到哪里去了。

【看法1】

客戶：利率“跳價(jià)”太沒(méi)有誠(chéng)信

按照一筆30年期的150萬(wàn)貸款來(lái)計(jì)算，7折利率的利息總和是112萬(wàn)元，85折利率的利息總和是141萬(wàn)元，9折利率的利息總和是152萬(wàn)。這意味著該筆首套房貸在短短一個(gè)月內(nèi)，“三級(jí)跳”之后大幅增加了40萬(wàn)。曹先生感嘆：“銀行在利率上這樣跳價(jià)，實(shí)在是太沒(méi)有誠(chéng)信了。”

“原本以為只有中介會(huì)搞跳價(jià)，沒(méi)想到竟然連銀行也變得這副樣子。”客戶曹先生無(wú)奈地表示，銀行的不誠(chéng)信讓他實(shí)在吃不消，談好的利率竟然一變?cè)僮儭ＫF(xiàn)在的年薪不過(guò)7萬(wàn)，這多出來(lái)的40萬(wàn)利息意味著要5年多不吃不喝。

【看法2】

律師：銀行不蓋章便沒(méi)法投訴

而更關(guān)鍵的是，雖然曹先生已經(jīng)按銀行要求在貸款合同上簽字，但是銀行卻遲遲沒(méi)有在合同上蓋章。這使曹先生雖然感到一肚子憋屈，但是卻無(wú)法投訴該銀行。對(duì)此問(wèn)題，大成律師事務(wù)所上海分所的資深律師何玉平分析，如果貸款合同上只有曹先生的個(gè)人簽名而無(wú)銀行蓋章，那么說(shuō)明這份合同只是單方協(xié)議，并未被雙方認(rèn)可。

“因?yàn)殂y行不蓋章，合同不具備法律效力，那曹先生自然就沒(méi)辦法投訴這家銀行。”何玉平律師特別提醒，銀行客戶經(jīng)理或者信貸員口頭承諾的房貸利率并不作數(shù)，最終利率是以銀行蓋章的合同為準(zhǔn)。所以，銀行“說(shuō)話不算數(shù)”的行為，從道德上來(lái)看是有問(wèn)題的，但從法律上來(lái)看不存在問(wèn)題。

【看法3】

銀行：“跳價(jià)”實(shí)為變相提前加息

另一家股份制商業(yè)銀行的個(gè)貸業(yè)務(wù)高級(jí)經(jīng)理方先生向記者透露：“現(xiàn)在不少銀行對(duì)外宣稱(chēng)個(gè)貸額度都用完了，但怎么可能呢？更重要的是想等加息后再放款增加息差收入。有些銀行的房貸利率競(jìng)價(jià)排名，其實(shí)就是一種變相提前加息的行為。”

不少銀行業(yè)內(nèi)人士形容目前的房貸標(biāo)準(zhǔn)可以用“眼花繚亂”來(lái)形容。與以往所有銀行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)截然不同，現(xiàn)在不僅各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)不同，而且同一家銀行下屬不同網(wǎng)點(diǎn)的說(shuō)法也有差距。由于官方的“房貸利率按風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)”要求并不明確，其實(shí)反而給銀行在具體操作中更大的“活動(dòng)”空間。

記者手記

“競(jìng)價(jià)排名”不如“誠(chéng)信排名”

說(shuō)得好聽(tīng)點(diǎn)是房貸利率“競(jìng)價(jià)排名”，其實(shí)就是房貸利率“跳價(jià)”，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)沒(méi)有必要“為尊者諱”。不知道銀行是不是因?yàn)轭櫦傻角》?·15期間，故以“競(jìng)價(jià)排名”之名義曲線達(dá)到“跳價(jià)”的目的。殊不知房貸利率折扣即使是小數(shù)點(diǎn)后動(dòng)一下，對(duì)大多數(shù)普通購(gòu)房者來(lái)說(shuō)都是大負(fù)擔(dān)。

正如最近鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的杜威轉(zhuǎn)會(huì)事件，其實(shí)也就是老東家為了多賺錢(qián)而“跳價(jià)”。“競(jìng)價(jià)排名”的始作俑者搜索引擎雖然獲利頗豐，但因此帶來(lái)的誠(chéng)信問(wèn)題使聲譽(yù)飽受非議。由此看來(lái)，為長(zhǎng)遠(yuǎn)市場(chǎng)計(jì)，“競(jìng)價(jià)排名”不如“誠(chéng)信排名”。

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