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馬蔚華：完善中國銀行業(yè)呆賬核銷問責制度

2010年03月03日 21:44鳳凰網(wǎng)財經(jīng)【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

關于完善中國銀行業(yè)呆賬核銷問責制度的提案

全國政協(xié)委員 招商銀行行長 馬蔚華

近年來，各商業(yè)銀行根據(jù)財政部的規(guī)定，陸續(xù)建立起不良資產(chǎn)問責制度。但在問責工作的實踐當中，尤其是呆賬核銷的問責中，對于已離職的責任人，經(jīng)常出現(xiàn)不配合問責調(diào)查工作以及責任認定后處罰措施無法實施等問題。為此，本委員建議由銀監(jiān)會等監(jiān)管部門牽頭，建立跨銀行的“中國銀行業(yè)呆賬核銷問責制度”，對已離職，特別是離職后又在他行任職的責任人，在責任調(diào)查、責任認定以及責任追究方面建立相應的機制，使不良資產(chǎn)的問責制度真正起到懲前毖后的作用。

一、背景及問題

近年來，各商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)外部形勢變化，著力強化不良貸款問責工作，建立和完善了不良資產(chǎn)問責制度，明確規(guī)定了問責的程序、責任追究的范圍、具體的責任行為、責任界定的依據(jù)、責任處罰標準和措施等，并由專門的問責機構對授信業(yè)務的調(diào)查、審查、審批、實施及授信后管理處置、授信檔案管理等環(huán)節(jié)存在的失職、瀆職等違規(guī)違法行為開展了一系列問責工作，起到良好的警示作用，對化解信貸風險，提高資產(chǎn)質(zhì)量具有積極的意義。

在商業(yè)銀行問責工作的開展過程中，對離職人員，特別是離職后又在他行任職的人員的責任調(diào)查、責任認定和責任追究缺乏相應的政策和制度支持，給商業(yè)銀行的呆賬核銷問責工作帶來較大困難。

不良資產(chǎn)從發(fā)放到最終形成需要經(jīng)過一定的周期，尤其是相當一部分呆賬發(fā)放年代久遠，相關人員已離職，在問責調(diào)查環(huán)節(jié)往往因為無法聯(lián)系到當事人或當事人不配合，難以通過面談或其他有效方式調(diào)查了解貸款發(fā)放管理方面的信息。加上有的信貸檔案缺失，相關的證據(jù)材料無法收集齊全，對貸款的事實不能做到完全清晰的認定，導致責任難以界定。

即便是商業(yè)銀行在對責任人進行了責任認定并形成處理意見后，對于已離職人員，處罰措施實際是無法執(zhí)行的。這就導致相當一部分具有違法違規(guī)行為的責任人，不僅未對其違法違規(guī)行為承擔責任、接受處罰，而且還能繼續(xù)在銀行業(yè)從業(yè)，甚至擔任其他銀行高管。致使呆賬核銷問責制度的威懾作用大打折扣。

二、建議

上述問責工作存在的問題僅依靠商業(yè)銀行自身的力量是難以解決的，需要由銀監(jiān)會等相關監(jiān)管部門牽頭，制定跨銀行的“中國銀行業(yè)呆賬核銷問責制度”，建議該等制度至少包含以下主要內(nèi)容：

1、建立違規(guī)責任人黑名單。各商業(yè)銀行定期上報責任認定和處理情況，并共享黑名單信息。對于黑名單內(nèi)人員在他行錄用和任職時在一定期限內(nèi)須受到限制，對違規(guī)情節(jié)嚴重的，應當設定行業(yè)禁入期。

2、對責任人實行“無期限責任制”。要求責任人即使已經(jīng)離職也必須無條件配合原單位的問責調(diào)查工作，對于拒不配合的責任人應制定行業(yè)內(nèi)通行的處罰措施，由監(jiān)管部門直接將處罰通知發(fā)至其所在機構，要求該機構進行處罰并將處罰結果報送監(jiān)管部門。

3、對于跨機構的責任人處罰應制定基本的處罰辦法，以便于責任人原單位處罰決定的出具和落實。

4、對于經(jīng)過調(diào)查，確實存在違法違規(guī)行為的已離職責任人，應按照追溯程序承擔其歷史責任，相關認定意見和處罰措施經(jīng)監(jiān)管部門審核后由責任人現(xiàn)工作單位負責實施，并要求其現(xiàn)工作單位將處理結果向監(jiān)管部門報告。

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