齊魯銀行巨額騙貸事件之謎

2011年01月10日 06:18理財周報【大中小】【打印】共有評論0條

理財周報記者李峻嶺/文

山東銀監局連續召集轄內各商業銀行負責人開會，不斷要求各銀行要加強自身風險排查和風險防控,如果一把手確實有事無法到場，至少也要副行長級別以上的人參加。

濟南的這個冬天很冷。

今年6月即將迎來建行15周年的齊魯銀行，正處于由驚訝、質疑、批評以至擔憂混合而成的輿論風暴中心。濟南的銀行在經受震痛；中國城市商業銀行在經受責問；中國的銀行業在經受自2008年國際金融危機爆發以來一次最冷酷的信譽大考。

1月5日下午4點，理財周報記者來到位于濟南市千佛山西路26號的濟南市公安局經濟犯罪偵查支隊。該隊秘書處的一位負責人表示，關于近日濟南市公安局公開通報的“偽造金融票證案”正處于偵辦過程中。經濟案件的特殊性要求在偵辦過程中做好相關保密工作，以避免來自不同方面可能造成的干擾。公安部門在偵辦工作結束，將案件移送檢察院后，將適時披露相關內情。

濟南市公安局經濟犯罪偵查支隊秘書處的這位負責人所說的“偽造金融票證案”，在濟南市公安局的官方網站“濟南公安服務在線”有正式披露。截至目前，披露于2010年12月24日的這段簡短的文字仍然是被引述最多的消息來源。

是次濟南市公安局關于“劉某某涉嫌特大偽造金融票證案”的通報中稱“涉及我市一些金融機構和多家企業”，卻并未具體明確指出是哪些金融機構和企業。

從1月5日到6日，記者多次分別致電齊魯銀行董事長邱云章和行長郭濤的手機。兩人手機均處于無法接通狀態。

記者從齊魯銀行多家支行了解到，目前，持齊魯銀行開具的“存款證實書”可以在齊魯銀行進行質押獲得貸款，但齊魯銀行已經停止辦理第三方的存單質押貸款及銀行承兌匯票業務。

行領導正常工作

在濟南市公安局披露有關“偽造金融票證案”的信息后，媒體報道幾乎全部聚焦于“齊魯銀行”。隨之，“董事長邱云章和行長郭濤被抓”等傳聞也在坊間流傳。

1月5日下午兩點，記者來到位于濟南市順河街176號的齊魯銀行總部。據辦公室主任趙鳴翠短信透露，此時她正在參加由邱云章主持召開一個內部會議，歲末年初工作比較忙一些。記者在打通趙鳴翠辦公室座機電話時首先從電話里傳來的是“董事長邱云章、行長郭濤偕全體員工祝廣大客戶朋友新年快樂”的祝辭。后來，記者了解到，除了辦公座機，齊魯銀行的網站和熱線服務電話都傳遞出上述祝辭。

置身于各種傳言、猜測和輿論之中，令劉魯寧和她的同事們感到“心里難受”的是齊魯銀行的聲譽可能受損。現任齊魯銀行辦公室主任助理的劉魯寧2001年來到濟南進入齊魯銀行工作至今。她親身經歷了齊魯銀行的發展壯大。“我對齊魯銀行是有感情的。銀行一步步發展到今天很不容易。”看上去大方、坦率的劉魯寧和她的同事們正在有序地籌備即將于今年6月舉行的15周年行慶活動。

截至目前，關于齊魯銀行涉案金額并沒有權威的說法。對于此案內情及給齊魯銀行可能帶來的影響，劉魯寧表示確實不了解。但她對有關報道有不同看法。“請注意涉案金額不等于實際損失。”劉魯寧說。

另有報道稱位于長途汽車站附近的齊魯銀行的某個網點曾發生了擠兌。“這種說法是不對的。”劉魯寧說，“難道排隊辦理業務的人多點兒就是擠兌？齊魯銀行承擔了濟南市養老金、煤氣電費等具社會職能的代理業務，某個時間點網點人多一點兒是很正常的。”

齊魯銀行天橋支行是位于濟南市長途汽車站附近的一家網點。1月6日中午，記者看到這家網點營業正常。從1月5日到6日，記者在位于濟南市內的齊魯銀行總行營業部、大觀園支行、市中支行等網點看到，客戶有序排隊辦理業務。多位客戶告訴記者，選擇齊魯銀行辦理業務已有多年。一般情況下，到這家銀行辦理業務不必排長隊等很長時間。上述這些網點的工作人員也稱“營業狀況如常”。

趙連成“不在辦公室”

某國有商業銀行山東分行的一位人士向記者透露：“齊魯銀行的一位經理涉案在接受調查。”這位人士所指“經理”為齊魯銀行總行營業部經理趙連成。

1月5日下午，在齊魯銀行總行營業部一層營業大廳里，一位大堂服務人員對于記者提出的有關趙連成的問題表現出相當的謹慎。在明確表示“趙連成不在辦公室”且不能給出具體原因的同時，反復提出“你找趙連成辦理什么業務”以及“你和趙連成是什么關系”等問題。

1月6日上午，記者撥通了趙連成在總行營業部辦公室的座機電話，長時間無人接聽。后來撥打總行營業部其他辦公電話后被告知“趙連成這兩天不在辦公室”。從聲音可判斷，接聽記者電話的工作人員也同樣表現出一定的謹慎，也同樣反問“你和趙連成是什么關系”等問題。

在總行營業部大門上方的電子顯示屏上反復播放著齊魯銀行資產總額逾800億元的宣傳語。有關“涌泉財富”理財產品正在發售中。

總行營業部大廳里的報架上擺放著各種報紙。去年12月20日出版的名為“齊魯銀行”的內部報紙二版刊登了一條標題為“我行對濟南轄內支行實行重要空白憑證集中配送”的文章。文章稱：為提高運營效率、減輕支行負擔，加強風險防范，總行自去年12月起，對濟南轄內支行重要空白憑證、存款類分戶賬及利息單實行集中配送。

文章透露：此前，齊魯銀行的重要空白憑證須由分支機構派雙人到總行領取、專車運送，這在一定程度上占用了支行的人力物力，增加了支行負擔，且不利于對重要空白憑證的安全管理。

據報道，另有齊魯銀行其他部門的人員被警方帶走。此消息未獲齊魯銀行方面的證實或證偽。

為確定齊魯銀行內部人員是否被警方帶走接受調查，記者分別致電邱云章和郭濤的手機。兩人手機均處于無法接通狀態。

“騙貸”案件

截至目前，對于此次偽造金融票證案最全面、權威的表述仍然是2010年12月23日，濟南市公安局會同市金融辦、市委宣傳部、人民銀行濟南分行所做的通報內容：“今年12月6日，我局經偵支隊接報案，某銀行在受理業務咨詢過程中發現一存款單位所持‘存款證實書’系偽造。案件發生后，省市領導高度重視，濟南市公安局組成專案組專案專辦，迅速采取行動將嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。經工作初步查明，犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證等手段多次騙取資金，涉及我市一些金融機構和多家企業，其行為擾亂經濟金融秩序。目前，案件偵破工作進展順利，最大限度地保證了資金和居民及單位的存款安全，相關金融機構經營正常。”

上述文字透露出案件的諸多要素：某銀行、一存款單位、存款證實書、偽造、嫌疑人劉某某、其他犯罪嫌疑人、一些金融機構和多家企業。

山東天航律師事務所律師伊西成坦言：“鑒于金融票證案件的復雜性，僅僅根據上述要素無法推測出案件的邏輯關系。事實上，在公安機關偵辦過程中，即使是代理律師也無法獲取案件的有關信息。”

“存款證實書”是最重要的要素。記者了解到，存款證實書實際上是由銀行開具的存款證明。一般情況下，用于對公定期存款業務中。性質上相當于個人業務中的定期存單。“存款證實書”可用于質押向銀行申請貸款。

公安部門的通報確定了“犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證等手段多次騙取資金”，但劉某某與“一存款單位”的關系沒有說明，“一些金融機構和多家企業”的具體名字也未明晰。

伊西成說：“目前，金融票據詐騙手段有偽造、變造、克隆有關票證以及偽造擔保合同四種。偽造擔保合同的目的是從銀行騙取貸款。從銀行借款的擔保一般需要抵押加質押。存款證實書可以作為擔保合同的質押要素之一。”

如此，犯罪嫌疑人劉某某偽造“存款證實書”的目的應該是騙取銀行貸款，且在多家銀行得手。隨之而來的問題是：那些被騙的銀行對偽造的“存款證實書”怎么就沒有鑒別出來呢？

“存在兩種可能性：一是偽造的存款證實書在技術上超出人的識別能力，導致銀行審查人員無法識別；二是存在內外勾結的可能性。”伊西成說。

目前，眾多分析認為銀行內部人員和犯罪嫌疑人勾結作案的可能性很大。除了劉某某，警方還將“其他犯罪嫌疑人抓獲歸案”。可以推測的是，“其他犯罪嫌疑人”可能包括多家銀行的內部員工。

多數分析認為警方提到的“某銀行”即為齊魯銀行。對此，齊魯銀行方面未予公開證實或證偽。與低調的齊魯銀行形成鮮明對比的是，某國有商業銀行公開表示未卷入案件中，言外之意即為自己既不屬于“某銀行”，也不屬于“我市一些金融機構”。

記者在工行、中信、興業、浦發、華夏等銀行在濟南的營業網點調查了解到，這些營業網點運行正常。

目前，持齊魯銀行開具的“存款證實書”可以在本行進行質押獲得貸款，但銀行方面也會對貸款用途進行審查。而第三方的存單質押貸款及銀行承兌匯票停止辦理。

濟南工行緯三路支行營業室的一位工作人員表示，目前該行不能辦理由齊魯銀行開具的“存款證實書”質押貸款業務。這位工作人員同時表示，該行一直沒有做齊魯銀行的票據貼現交易業務。