2010年06月03日 01:34第一財經日報【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

曹金玲 楊斯媛

“任何一方都無權單獨對持卡人選擇境外支付通道作出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權利。”

對于VISA聲稱“銀聯、VISA”雙標識卡未來在境外只能走VISA清算通道一事，中國銀聯方面昨日對《第一財經日報》記者首度作出官方回應。

在VISA和中國銀聯濃濃的火藥味之中，眾多銀行界人士期待雙方以客戶利益為重，盡早達成共識。

銀聯 VS VISA

近日有消息稱，VISA國際組織已向全球會員銀行發函強調，從8月1日起，凡在中國境外(包括香港、澳門、臺灣)受理境內發行的4字頭“銀聯、VISA”雙幣種信用卡時，無論刷卡消費還是ATM取現，均不得走中國銀聯清算通道。

中國銀聯官方昨天就此對本報記者回應，“銀聯、VISA”雙標識卡不是純粹的單品牌銀行卡，標識雙方均有責任和義務為持卡人提供境外受理服務，“任何一方都無權單獨對持卡人選擇境外支付通道作出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權利。”

VISA還聲稱將對境外違規收單銀行采取懲罰措施，即第一次罰款5萬美元，如果收單行再犯，每月罰款2.5萬美元。這也就意味著，持“銀聯VISA”雙幣卡者未來在境外必須采用VISA清算通道，同時要多支付1%～2%貨幣轉換費。

VISA方面昨日在回應本報記者時則說：“VISA從來沒有，也不會‘阻止’銀聯。‘62’打頭的銀聯標準卡仍可以在全球自由地走銀聯的通道。”“62”開頭為人民幣單幣種銀聯標準卡。

VISA方面還稱：“有關VISA與境外收單銀行在加強VISA卡的受理須符合VISA全球運作規章一事，其實已經從很久以前就開始了，并非新近才發生。”

一家港資銀行副行長昨日也對本報記者表示：“VISA國際組織以前確實有這樣的規定，但沒有硬性要求，現在則是硬性要求銀行執行了。”

背后恩怨

在中國銀聯成立之前，VISA等國際銀行卡組織就已進入中國，當時中國的銀行卡大量使用VISA“4”字頭或萬事達卡“5”BIN號的卡片，但央行并未對外卡組織開放銀行卡支付清算體系，VISA等雖然在內地擁有不少用戶，但始終難以建立一套完整發卡程序。

中國銀聯成立后幾乎壟斷內地的跨行支付清算業務，近年來大力推廣“62”字頭銀聯標準卡，加之不斷進行境外擴張，其與國際卡組織之間的業務更難找到平衡點。

以目前情況看，持卡人在境外采用雙幣信用卡消費時，如果通過VISA或萬事達等外卡線路刷卡，所消費的當地外幣會轉換成美元，折算轉換的同時會收取1%~2%匯兌手續費；若通過中國銀聯線路，當地外幣就折算成人民幣，不加收匯兌手續費。這也是為何持卡人在境外往往走銀聯線路。

而從境內看，“潛規則是境內刷卡都走銀聯線路，VISA在境內的刷卡線路非常之少，而且銀聯商務還占據了一部分收單市場，相當于一個收單行。”一位銀行信用卡中心人士向記者透露，“此外，銀聯在與銀行卡合作方面也比較強勢，絕大部分有VISA、JCB等國際信用卡組織標識的卡都有銀聯標識。”

上述人士還向本報記者透露，在刷卡消費中，銀行賺取的是商家支付的手續費，該費用由發卡行、收單行和信用卡組織三家分，一般比例是7∶2∶1。因此實際上銀聯涉足收單市場可獲得更高分成，從而一定程度上與銀行也存在競爭關系。

根據本報記者從銀行內部獲得的全國信用卡發卡統計數據，截至2009年3月底，單幣種卡占信用卡發行總數47.4%，雙幣種卡占52.6%，其中單幣種銀聯卡占單幣種卡片總數的96.6%，占卡片總數的45.8%；“銀聯、VISA”卡占雙幣種卡總數50.1%，占卡片總數的27.4%；“銀聯、萬事達”卡占卡片總數22.1%；“銀聯、運通”卡和“銀聯、JCB”卡則分別占卡片總數的1%和2.1%。

根據中國銀行業協會銀行卡專業委員會日前發布的《2009年中國信用卡產業發展藍皮書》，2009年中國信用卡總量達1.86億張。

中國銀聯近年來的擴張速度不可小覷，銀聯網絡已延伸到全球90個國家和地區。截至2010年4月底，中國境內加入銀聯網絡的特約商戶達171.6萬戶，POS機266.6萬臺，ATM機21.2萬臺；境外加入銀聯網絡的特約商戶達58.91萬戶，POS機73.99萬臺，ATM機74.29萬臺。

銀行：應以客戶利益為重

一位股份制銀行信用卡中心主管對本報記者表示，受VISA此舉影響的主要是境外收單行，對境內發卡銀行影響不大，而且針對對象僅是“VISA、銀聯”雙幣卡，“客戶可以選擇其他類型信用卡。”該人士說道，“希望VISA和銀聯應從客戶利益出發，早日達成共識。”

作為在境外設立收單行的銀行，上述港資銀行副行長說：“為了避免被VISA‘開罰單’，收單行將要重新設定系統，以‘4’字開頭的信用卡將自動走VISA通道，而此前消費者在香港商戶刷雙幣卡消費時，一般都會默認走銀聯通道。”

“作為收單行，選擇何種卡組織通道對銀行影響并不大；作為發行雙幣卡的銀行，可能需要對客戶提前提醒，以免客戶在不知情的情況下產生手續費。”他繼續說，“預計VISA采取的措施對其與銀行的合作影響不會很大，畢竟在境外VISA和萬事達卡占據了主要市場。”

但另一家股份制銀行信用卡中心負責人認為：“VISA這樣做很可能會影響其與內地銀行的合作，這對VISA會帶來一定負面影響。VISA不可以走銀聯通道，但萬事達等其他雙幣卡同樣可以走銀聯通道。”

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