VISA較勁銀聯(lián) 誰(shuí)“卡”了誰(shuí)

近日，有消息傳出，VISA國(guó)際組織向全球會(huì)員銀行發(fā)函要求，從今年8月1日起，凡是在中國(guó)大陸境外受理帶VISA標(biāo)識(shí)的雙幣種信用卡時(shí)，不論是刷卡消費(fèi)還是ATM取現(xiàn)，都不得走中國(guó)銀聯(lián)的清算通道，否則VISA將重罰收單銀行，第一次罰款5萬(wàn)美元。如果收單銀行再犯，每月將罰款2.5萬(wàn)美元。一石激起千層浪，有關(guān)VISA封殺銀聯(lián)的說(shuō)法鋪天蓋地。

利益之爭(zhēng)？

對(duì)此，記者昨日致電VISA國(guó)際組織(亞太)有限公司北京代表處詢問(wèn)此事，VISA公司中國(guó)區(qū)公司事務(wù)總監(jiān)劉婕在給記者的書(shū)面答復(fù)中指出，VISA的這一做法從很久前就開(kāi)始了，并非新近才發(fā)生。“但VISA此舉并非‘阻止’銀聯(lián)，‘62’打頭的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡仍可以在全球范圍內(nèi)自由地走銀聯(lián)的通道。VISA所做的是屬于正常業(yè)務(wù)范圍的、針對(duì)VISA全球運(yùn)作規(guī)章的執(zhí)行與實(shí)施方面的合規(guī)考量。目的是為了確保VISA的持卡人能夠享受到由VISA支付系統(tǒng)提供的安全便捷和可靠的支付體驗(yàn)及服務(wù)的保障。”

然而，不可否認(rèn)的是，VISA作出這樣的決定很大程度上是出于利益考量。一位商業(yè)銀行研究員對(duì)記者解釋到 ，VISA和銀聯(lián)都主營(yíng)銀行卡跨行轉(zhuǎn)接業(yè)務(wù)，信用卡刷誰(shuí)的清算通道，商戶就要向誰(shuí)付手續(xù)費(fèi)，而這其中的利益隨著中國(guó)人在境外消費(fèi)額的增加是相當(dāng)可觀的。

上海師范大學(xué)金融工程研究中心主任孫茂輝指出：“目前國(guó)內(nèi)的銀行卡清算渠道基本處于被銀聯(lián)壟斷的情況，因此VISA在國(guó)內(nèi)雖然發(fā)卡量日增但獲取的利潤(rùn)不多，主要還是靠中國(guó)境外的市場(chǎng)盈利。但是隨著這兩年中國(guó)銀聯(lián)逐步推行國(guó)際化，到境外很多國(guó)家或地區(qū)都鋪設(shè)了自己的網(wǎng)絡(luò)，變相搶占了VISA的市場(chǎng)份額，所以VISA才會(huì)有此舉。”

“害人害己”？

劉婕在給記者的答復(fù)中還指出：“VISA的產(chǎn)品除了在卡片上帶有VISA的品牌標(biāo)識(shí)外，還帶有以‘4’字開(kāi)頭的16位BIN號(hào)。由于VISA已將‘4’字開(kāi)頭的BIN號(hào)在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織ISO進(jìn)行了注冊(cè)，因此，如果持卡人選擇了以‘4’字開(kāi)頭的雙幣卡即意味著選擇了其交易將通過(guò)VISA的支付網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行處理。”這就意味著中國(guó)持卡人所擁有的有VISA標(biāo)志的雙幣卡只要卡號(hào)是以“4”開(kāi)頭，在境外消費(fèi)將支付更多的手續(xù)費(fèi)。

“目前中國(guó)境內(nèi)發(fā)行的大多數(shù)雙幣種信用卡都是由中國(guó)銀聯(lián)、VISA和Master組織發(fā)行的，中國(guó)的持卡人在境外刷卡消費(fèi)，如果走銀聯(lián)通道，可直接將外匯轉(zhuǎn)換成人民幣，不僅還款方便還可免收外匯結(jié)算手續(xù)費(fèi)。但如果走VISA的清算通道，成本將提高。”上述銀行研究員指出。

記者查看了帶有VISA標(biāo)志的多家銀行雙幣信用卡，如招商銀行、浦發(fā)銀行等，發(fā)現(xiàn)這些信用卡卡號(hào)幾乎都是以“4”開(kāi)頭，這也意味著VISA此規(guī)定在中國(guó)持卡者當(dāng)中的涉及面相當(dāng)廣。

而當(dāng)記者談及VISA的此類(lèi)規(guī)定時(shí)，一位持卡人的反應(yīng)相當(dāng)快速及簡(jiǎn)單：“那我以后不用帶VISA標(biāo)志的卡就好了，反正我還有Master的卡。”相信這也是不少持卡人會(huì)有的反應(yīng)。

上述銀行研究員進(jìn)而表示：“VISA的這一做法確實(shí)抬升了消費(fèi)者的持卡消費(fèi)成本，有可能遭到中國(guó)持卡人的摒棄。一方面，消費(fèi)者還是相當(dāng)重視成本的；另一方面，目前消費(fèi)者可選擇的余地愈來(lái)愈多，正像上述持卡人所言那般，不用VISA，也可以用其他的。所以，VISA如此做法有待商榷，不僅危及銀聯(lián)利益，而且很可能危及自身的利益。”

“錦囊”已備？

昨日，中國(guó)銀聯(lián)回應(yīng)稱(chēng)，已注意到近日媒體有關(guān)“銀聯(lián)、VISA”雙標(biāo)識(shí)卡問(wèn)題的報(bào)道。“銀聯(lián)、VISA”雙標(biāo)識(shí)卡不是純粹的單品牌銀行卡，標(biāo)識(shí)雙方均有責(zé)任和義務(wù)為持卡人提供境外受理服務(wù)，這也直接關(guān)系到持卡人的權(quán)益和發(fā)卡銀行對(duì)持卡人的承諾等。任何一方都無(wú)權(quán)單獨(dú)對(duì)持卡人選擇境外支付通道作出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利。

但業(yè)內(nèi)人士透露，實(shí)際上，銀聯(lián)近年來(lái)一直都在設(shè)法解決這一問(wèn)題。他建議，消費(fèi)者辦理一張人民幣單幣種銀聯(lián)卡。

銀聯(lián)近年來(lái)大力推廣“62”字開(kāi)頭的人民幣單幣種銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，近期又在向社會(huì)公眾發(fā)放的宣傳材料中呼吁，為了在境外充分享受銀聯(lián)的服務(wù)，持卡人最好使用此類(lèi)單幣種卡。對(duì)于這種單幣卡，國(guó)際卡組織是管不著的。

VISA“封殺”中國(guó)銀聯(lián)，中國(guó)銀聯(lián)自然不會(huì)坐以待斃，假如“62”字頭的單幣卡推廣成功，將有助于銀聯(lián)拓展境外市場(chǎng)。

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