VISA和銀聯的諸侯之戰

VISA和銀聯的諸侯之戰 新京報制圖 趙斌

觀察

正所謂“天下大事，分久必合，合久必分”，VISA與中國銀聯演繹了一場諸侯之戰。隨著VISA的一紙通知，VISA與中國銀聯之間的渠道暗戰已經變成針鋒相對的明戰。在業內人士看來，這是VISA進入中國以來，對國內市場遲遲未能開放的最強反抗，而雙方的利益之爭漸漸淹沒了曾經的美好時代。

1993年-2003年

VISA扮演中國“信用卡教父”

1993年，VISA組織在北京開設代表處時，中國銀行卡行業還處于“蠻荒時代”，VISA以拓荒者精神培育市場。從20世紀80年代至今，VISA和萬事達兩大國際品牌一直扮演著中國“銀行卡教父”的角色，包括建立中國第一家銀行卡研究培訓中心，投資數百萬元設立VISA獎勵基金，培訓了數以千計的中國內地銀行卡系統的員工。

2002年3月，由80多家國內金融機構共同發起成立了中國銀聯。VISA切實擔當起“教父”的角色。在銀聯成立之初，VISA甚至派了一個專家在銀聯辦公室常駐，在外卡收單、芯片卡推行、芯片卡標準、銀行卡解決中心、國際認證等方面，雙方一直保持著合作。

銀聯成立三個月后，主動加入VISA和萬事達，成為兩大支付巨頭的收單機構，銀聯的商戶有資格接受VISA卡、萬事達卡。

2004年-2007年

不顧VISA反對銀聯“走出去”

VISA和銀聯的蜜月期結束于2003年。

從2003年下半年開始，中國銀聯開始醞釀拓展海外市場，希望國內近8億張人民幣借記卡能夠“走出去”，實現國際聯網通用。按照銀聯方面的想法，借助VISA或者萬事達的全球網絡是一個事半功倍的好主意。但這個設想遭到了VISA和萬事達的一致反對，他們不愿意將網絡提供給銀聯使用。銀聯被迫單干。

全球市場份額占比看，VISA約占60%，萬事達約占30%，其他組織僅占10%。銀聯打出“境外刷卡消費，境內人民幣還款”的旗號，為境內持卡人節省貨幣轉換費，受到國內持卡人的支持。

從2004年在香港布設網絡之后，銀聯逐步開始其國際化之旅，到2007年銀聯已經把國際化列為最重要的工作。

2007年至今

銀聯境外不斷壯大危及VISA

銀聯在境外市場的壯大，是VISA不愿看到的。2007年銀聯把國際化列為最重要的工作后，目前銀聯已經在90個國家和地區開通網絡，基本實現了中國人走到哪里銀聯卡就刷到哪里。央行公布的數據顯示，截至去年底，銀聯境外受理商戶、POS和ATM累計分別達到55.7萬戶、69.8萬臺和71.9萬臺，比上年同期分別增長28%、29%和23%。全年銀聯卡國際業務交易筆數和金額分別為3436萬筆和1083億元，比上年同期分別增長53%和62%。

對于銀聯卡和VISA這樣的支付系統提供商，其主要收入來源就是商戶的回傭和刷卡手續費。由于中國內地的銀行卡清算渠道并不開放，所有境內銀行卡的人民幣交易都必須通過銀聯通道，因此賬戶號以4打頭的VISA標準卡即使在國內發行使用也不能讓VISA獲得相應的收益，其主要收入只能來源于中國持卡人在境外的消費和外國持卡人在境內的消費。這也正是VISA整頓全球收單銀行，進而禁止雙幣卡走銀聯清算渠道的真正原因。

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