VISA封堵銀聯：標準之爭已成銀行卡組織競爭焦點

師徒緣何變成對手

VISA封堵銀聯凸顯標準之爭已成為銀行卡組織競爭的焦點

□ 本報記者 劉 霞

Visa和銀聯之間的恩恩怨怨最近鬧得沸沸揚揚。近日，Visa向全球會員銀行發函要求，從8月1日起，凡在境外受理帶Visa標志的雙幣種信用卡時，不論刷卡消費還是ATM取現，都不得走中國銀聯的清算通道。6月5日，銀聯回應稱，Visa無權單獨對持卡人選擇境外支付通道做出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權利。雙方大有劍拔弩張的態勢。

有相當長一段時間，Visa是中國銀聯的引路人和扶持者。二者的關系被業內人士譽為師徒。曾經的師徒緣何變成對手？專家指出，隨著銀行卡產業的發展，標準問題日益凸顯重要性。銀行卡組織之間的競爭，很重要的一塊就是卡標準之爭。

標準之爭

當VISA試圖遏制銀聯的境外通道之際，銀聯馬上找到了還擊的武器。

據媒體報道，央行已經擬定了銀聯標準PBOC2.0芯片卡(IC卡)的總體目標和具體發行時間表，5年之內中國境內將全面發行和受理金融IC卡。這意味著，5年后中國境內包括借記卡、貸記卡、信用卡很可能都將全面發行銀聯PBOC2.0標準的芯片卡。

芯片卡是以芯片作為交易介質的銀行卡。目前市場上有兩種芯片卡標準，一種是國際上應用較多的EMV標準，一種是中國銀聯的PBOC2.0標準。

早在2005年，EMV這一技術規范就被引入中國，當年工行、農行等都與Visa、萬事達等合作推出過EMV標準信用卡。然而近年來，EMV被提及的次數越來越少。

原因何在？資深銀行卡業人士揭秘：中國銀聯要全面推廣和使用自行研發的PBOC2.0標準。2005年3月，中國人民銀行發布《中國金融集成電路(IC)卡規范》(PBOC2.0標準)后，北京、上海等地開始試點芯片卡工作，工行最早于2007年推出了國內首張PBOC2.0標準信用卡。

一家股份制銀行信用卡中心負責人表示，近年來銀聯標準的芯片卡越來越強勢，新發行的芯片卡基本上都采用銀聯PBO2.0標準。就在幾天前，工行面向其白金客戶和理財金賬戶推廣銀聯標準芯片卡，接下來還將在廣州大范圍推廣。

實際上，標準之爭由來已久。2006年央行就曾召集銀行人士進行內部溝通。當時就提出，銀聯6開頭的發卡行識別碼(BIN號)標準將上升為國家標準，會議動員各家銀行對此予以積極支持。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，隨著銀行卡產業的發展，標準問題日益凸現重要性。銀行卡組織之間的競爭，很重要的一塊就是卡標準，其中BIN號是卡標準的核心。“4”字頭的BIN號被Visa買斷，“5”字頭的BIN號大部分由萬事達購買，中國銀聯已申請了“62”字頭的BIN號。根據國際慣例，在開放的銀行卡市場上，銀行卡交易信息的轉接路徑選擇由卡片BIN號決定。誰掌握了BIN號，誰就掌握了收費和未來競爭的主動權。這也就是說，一個BIN號直接決定收益。

市場準入給予限制

這幾天，經常出國旅游的北京市民張偉郁悶極了。原來，他擁有一張銀聯VISA雙幣卡，出國旅游刷卡時，如果選擇銀聯通道結算，則免收外匯結算手續費。如果選擇VISA通道，則要先將當地貨幣轉換成美元結算，回國后再將美元轉換成人民幣償還，這樣他要多付交易金額1%～2%的貨幣轉換費。

像張偉這樣遇到問題的消費者并不少見。數據顯示，銀聯、Visa卡占中國市場的銀行卡總數27.4%，這意味著銀聯Visa雙幣卡目前約有5288萬張，而這些雙幣卡在今年8月1日以后出國消費都將產生1%～2%的貨幣轉換費。

對于這場由雙幣卡引發的“戰爭”，專家認為，從提高市場和行業效率角度而言，中國引進VISA或萬事達有積極作用，有利于促進銀聯卡在海外繼續鋪開網絡，拓展市場。

郭田勇也表示，我國的卡組織在海外積極擴張的同時，應適度地開放國內市場包括卡清算渠道，這樣才能真正互惠互利，增強國際合作，減少國際摩擦。中國銀行卡市場由銀聯獨大壟斷從長久看也不符合市場可持續性的發展規律。

同時，郭田勇表示，目前雙方缺少溝通，管理層應適時介入，雙方需要磋商，持續“冷戰”對雙方有害無益。

另有專家稱，此次Visa和銀聯“撕破臉”，從某種程度上也給我國國內整個金融產業敲響了警鐘，畢竟和國外公司機構的合作有利有弊，在未來的合作道路上，我國金融業如何做到張弛有度值得深思。《中國質量報》

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