銀行卡存款頻現異地盜刷 銀行稱判自己負全責太片面(3)

“雙方都有舉證責任”

屢發的銀行卡存款被盜事件將銀行安全系統置于輿論的風口浪尖上，銀行卡安全技術及監管途徑已成眾矢之的。曹鳳岐認為，頻發的銀行卡存款被盜事件足以讓銀行有必要重新審視自己的安全系統及監管途徑。作為銀行應不斷升級安全系統，在技術上防范普通的盜竊冒領。在制度上亦應進行改革，特別對儲戶身份要形成嚴格的認定機制，必要時可通過照片或指紋等生物技術防止不法分子鉆空子。

李武平認為，銀行內部對儲戶信息要做到多人授權方可查看，對于銀行卡存款被盜后無法認定雙方過錯的案件，銀行應先行賠付，然后再走訴訟程序。如果銀行工作人員或儲戶與他人勾結在一起共同進行詐騙，損失就得由犯罪人或其單位負責。

銀行卡存款被盜后，責任方過錯認定對于案件偵破尤為重要，但在認定程序上卻困難重重，銀行和儲戶的責任分擔問題，歷來都存在一定爭議。同樣是“銀行卡沒離身被盜刷”的案件在一些地方卻出現了不同的判決結果。

“銀行卡其實就是有價證券，銀行卡彰顯的是銀行和儲戶之間的一種服務合同，銀行卡、卡號和密碼共同構成一個完整的儲戶身份標志。既然銀行卡體現的是銀行和儲戶之間的一種服務合同關系，那么有關銀行卡使用糾紛就得依照《合同法》的規定處理。”中國政法大學民商經濟法學院教授李顯冬認為，儲戶只要證明卡上的錢被他人非法取走即可，無須證明銀行存在過錯。相反，銀行要想推卸自己的賠償責任，就得證明是因儲戶自己過錯造成卡上的錢被他人取走。如果他人使用偽造卡，即使卡號和密碼都正確，銀行也要對此負責。因為，銀行卡(附帶密碼)是一種權利憑證，必須出具真實的權利憑證，即原始的銀行卡，持有人才可以請求銀行付款，否則，銀行的付款就是違約行為，其必須對自己的違約行為負責。反過來說，只要銀行是憑著真實的銀行卡和密碼付款，銀行就沒有任何責任。這種情況造成的損失，只能由儲戶自己承擔。

李顯冬指出，在目前復雜的金融環境中，建立一套銀行和持卡人合理責任分擔機制尤為重要。在沒有證據證明是儲戶還是銀行存在過錯的情況下，應該認為儲戶和銀行都有可能泄密，雙方都有舉證責任，但在舉證的內容上，兩者不能等同——儲戶只要證明自己沒有將密碼和卡號泄露給第三方即可，而銀行必須證明自己的交易系統和安全保證沒有缺陷。其原因在于：一是銀行作為專業性機構和發卡人，有比儲戶更高的保障安全、防范風險的義務；二是銀行的交易系統帶有很強的技術性和風險性，儲戶一般承擔不了這樣的舉證責任；三是相對于儲戶，銀行處于強勢地位，實行過錯推定，加重其舉證責任是公平的。

相關專題：

銀監會全面規范信用卡業務

免責聲明：本文僅代表作者個人觀點，與鳳凰網無關。其原創性以及文中陳述文字和內容未經本站證實，對本文以及其中全部或者部分內容、文字的真實性、完整性、及時性本站不作任何保證或承諾，請讀者僅作參考，并請自行核實相關內容。

村民送“最不作為”獎 強生再爆大規模召回 黑作坊茅房里造茅臺 澳第三城市遭洪水吞噬