2009年11月21日 16:38【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

鳳凰網財經訊 第四屆21世紀亞洲金融年會在北京舉行，鳳凰網財經進行了全程的報道，以下是交通銀行公司業務部高級經理鄭智勇的演講實錄 ：

鄭智勇：謝謝大家！各位嘉賓下午好，我是最后一個收官的，希望我最后的演示維持大家的注意力。剛剛很多銀行嘉賓都已經介紹了現金管理的趨勢，包括定義也講了發展理念。我想還是根據二十一世紀經濟報道的命題，談一談后危機時代現金管理之道。我們都看到最近包括一些北方地區下了一場暴雪，最近環境比較好，當時影響了生產和交通，我想今天我們來討論后危機時代現金管理之道是一個巧合，就現金管理業務本身具有非常重要的意義。

我今天講的內容包括兩個部分，第一個是看看危機對商業銀行，對企業現金管理業務帶來的影響。第二個部分跟大家討論一下后危機時代的現金管理之道。

那么在危機中我們看到很多企業的資金鏈發生的斷裂，包括很多地區企業倒閉了，我們借用國資委主任李榮融先生的講話，企業怎么才能做強，很多企業是大，但是不夠強。一個是對內抓好財務管理，包括資金管理。對外要靠技術進步，這個也從一個側面印證了現金管理對企業的重要性。那么在現金管理很受銀行包括企業重視的趨勢中，我們要正確去看，企業現金管理到底有哪些需求，企業現金管理是一個逐步發展的過程，這里我不會跟大家討論具體有什么定義，到底什么樣的定義是最準確，我們來分析客戶的需求，因為客戶的需求才是引領我們發展的最終目標。

現金管理呈現從狹義到廣義發展的過程，從狹義的集中管理，包括帳戶、收款、付款和投融資的管理，包括到現在的資金優化，風險管控和信托平臺，都是企業現金管理管理的需要。在這樣一個背景下整個現金管理發展得非常快，各家銀行都推出現金管理產品以來，從企業現金管理需求的深度和廣度也有增加，銀行也根據需求推出了很多的產品，包括現金值，票據值，包括各種票據，這都是現金管理發展的一個態勢。那么在后危機時代，企業和銀行怎么來應對，怎么在新的環境下發展現金管理？我想從兩個方面：一個大的環境中國經濟正在復蘇，今年一些數據看，GDP增長應該是上升的趨勢，從一些其他像進出口業務，外貿順差，到10月份已經在年內創造了四高點，這些都表示經濟正在走出低谷。那么在經濟復蘇或者說后危機時代，我們怎么去推進現金管理的業務呢？我想我們要就這項業務做一些分析，這里我們提出了幾個基本的觀點，一個就是本土企業的現金流緊張的狀況基本過去了，我們看到很多數據，包括上市公司的利潤，包括企業的融資數據，包括貸款的投放，應該說現在企業并不缺錢。那么相應的企業在不缺錢的情況下，包括整個宏觀經濟和微觀經濟的變化，企業實力在加強。另外企業的融資成本是非常低，可以在資本市場發資產票據，應該說在這樣一個環境下企業資金成本是比較好控制的，明年下半年有可能加息，企業怎么來控制資金成本，這也是我們關心的問題。第四個企業現金管理工具不斷地優化，最近幾年我們看到現金管理很豐富，像手機銀行多銀行現金管理管理平臺，包括全球現金管理，這些現金管理很大帶動了企業資金管理水平的提高。從明年來看我們現在關注的一些熱點，包括前面一些銀行的介紹，像電子票據，應該說現金管理工具會越來越多。

現金管理之道不是單方面，不是企業能做好，也不是銀行一家能做好，從服務主體和對象都要一起來使勁，從市場應用這個業務，應用這個服務來看，可能要在這些方面注重一個是要加強短期的理財，應該說企業現在是不差錢，可能需要對短期的資金做更好的安排；另外更多關注上下游之間的關系，就是現在收付結算，企業應收帳款的管理，包括整個供應鏈的管理。第三個就是應用一些新的工具，我們也了解到有一些企業對電子票據不是很了解，實際上10月28日人民銀行推動了電子票據也上線，交通銀行也作為首批的合作銀行，境內企業可以做外幣業務，這個都是企業需要去關注。第四個就是差異的需求，比如說需求現金管理，這些是央企，還有電子支付平臺，如果做B2B，B2C可能對這方面的業務需求比較多。還有怎么來利用一些銀行平臺，包括銀行資金結算品種在境外更好的融資，這些都是個性化的需求。

那么對于銀行來講，我們的一個服務之道，我覺得要把握和挖掘客戶的需求。客戶的需求概括來講可以用三個詞來表示和概括，一個就是綜合化，就是一個全方位的服務，不光是一個集中的管理，某一個理財的服務涵蓋企業的資金管理。第二就是個性化，我們現在有一些銀行提出現金管理需要柔性服務，就是考量你銀行的靈活性。第三個就是方案化，就是從最開始的售前服務和售后服務，方案實際上就是對你實施能力的考驗。

這里我想簡單介紹一下交行在現金管理特別是后危機現金管理的考慮，第一個我們長期以來一直抓住現金管理三個基本的關鍵點，一個就是抓服務質量，那么這個服務質量包括隊伍的服務質量，包括流程的服務，也包括系統的支持。比如我們在全行推行一套現金管理存款利益分配制度，把企業集中的資金對各家分行的影響通過系統進行還原，降低分行由于企業資金集中對他們的影響，提供一個統一的服務。第二個抓隊伍建設，在總行、分行和支行都有一個現金管理銷售團隊，包括總行、分行一些服務團隊，通過這樣的團隊建設，包括前臺部門和中后臺部門的合作，來保證服務的質量。最后就是系統平臺，這個系統平臺對現金管理是至關重要，因為現金管理不是在傳統意義上的物理網點，需要強大的電子渠道，IT技術，包括后臺的數據處理能力。

那么在后危機時代，這里我講我們先一階段招商銀行一些初步的思考和觀點，我想可以和在座的各位一起來分享。第一我們想抓產品的精細化管理，就是產品同質化是非常強的，你和其他銀行從客戶的感受來講就是在服務的細節化，比如說我們會對客戶進行價值的細分，針對不同類型的客戶提供相應的服務標準。第二個我們要打造一個大的現金管理平臺，企業并沒有一個現金管理的概念，更多是搞財資管理，就是涵蓋帳戶、收付款等一系列需要大的平臺支持，我們也準備在現有現金管理平臺基礎上進一步嵌入包括供應鏈，包括風險管理的功能。第三個就是發揮銀行國際化和綜合化的優勢，剛剛也有同行介紹，中資銀行這幾年在國際化發展上，在綜合發展上已經是走得很快，像很多種資銀行包括交通銀行都成立了租賃公司，基金管理公司，包括保險公司，那么這些應該說為提供一個綜合化現金管理平臺奠定了一個良好的基礎。最后我覺得就是要加強同行和第三方機構的合作，最近軟件開發公司和系統服務公司還和銀行溝通，我覺得這就是一個很好的趨勢。另外通過今天的平臺也是一個交流的渠道，使我們各家同行進行更好的交流，通過一些合作為企業提供更好的現金管理服務。

我們交通銀行提供的現金管理服務，涵蓋了一系列產品功能和產品解決方案和應用服務方案。最近幾年交通銀行通過現金管理應用和服務也獲得了客戶的認可，也獲得了一些現金管理的獎項。最后我想借用交通銀行現金管理服務宗旨，全盤籌劃，財富共享，希望和各家銀行，各家機構合作，為企業提供一個最佳的現金管理平臺。謝謝！

賈玉寶：讓我們以熱烈的掌聲感謝十位的演講，謝謝他們！下面是茶歇，茶歇之后我們將進行高峰對話。

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