天津1.8萬筆個人高風險貸款被拒 煤水電氣將納入征信

中國網·濱海高新訊 日前，人民銀行天津分行在全市范圍內集中開展了征信知識宣傳周。相關負責人透露，目前個人信用信息基礎數據庫信息更新頻率為每月一次，信息保存時間在不久的將來會通過法律作出明確規定。典型調查顯示，全市金融機構通過查詢個人信用信息基礎數據庫，已累計拒絕個人高風險貸款申請18001筆，金額54.2億元；甄別潛在風險的信用卡申請10.48萬筆。

信用報告含四類信息 煤水電氣將納入征信

盡管不少人已對個人信用報告有所了解，然而個人信息保存多久，有哪些內容依舊受到強烈關注。人民銀行天津分行工作人員表示，天津個人信用數據庫是從2004年1月1日起開始采集個人信貸信息的。“在此之前發生但已還清的信貸信息不采集，到2004年1月1日尚未還清或之后新發生的信貸信息，個人信用數據庫都會采集。”截至目前，個人信用報告主要包括四大類信息：個人基本信息。包括個人的姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等；貸款信息。包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄、擔保信息等；信用卡信息。包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等；信貸信息以外的信用信息。如公積金、社保等非銀行信用信息。

對于市民關心的煤水電氣繳費信息是否會逐步納入征信的問題，人民銀行天津分行相關負責人并沒有直接作出回答：“隨著條件的成熟，個人信用信息基礎數據庫還將采集更多的信息，以全面反映個人的信用狀況。”據了解，信用報告的信息來源為：貸款機構。提供貸款、發放信用卡的商業銀行等金融機構；電信等提供先消費后付款服務的公用事業單位；稅務等行政執法部門和法院。由此看來，煤水電氣等相關信息納入征信只是時間問題。

市民建議非惡意失信 能否給予“從輕”記錄

在《征信管理條例(征求意見稿)》公布后，有人提出一些失信行為是疏忽大意造成的，個人征信系統在記錄這些信息時應酌情考慮，將其與惡意失信區分。昨日，人民銀行天津分行相關負責人表示，個人征信系統是對信用行為的客觀記錄，并不判斷信用好壞，也不區分欠款是否惡意。“這是為了保證信息的客觀性。商業銀行等個人信用報告的使用機構考察個人信用記錄的目的是判斷個人未來不按期履行合同義務的可能性，目的是對具有不同貸款消費和還款習慣的客戶實行差別管理，提高效率。請大家遵守有關約定及時繳納費用，避免不良記錄產生。”

截至目前，個人征信系統銀行日均查詢量8200多次，人民銀行征信中心天津市分中心提供個人信用報告現場查詢23535次。征信系統已成為金融機構信貸決策的重要信息支撐，在幫助金融機構了解個人信用狀況，提高審貸效率，有效控制風險方面發揮了重要作用。

連續逾期還款超三次 辦理貸款將受到影響

1.8萬人的貸款申請因為信用記錄而被拒絕，讓許多人開始認識到了信用的重要性。市民陳先生表示，今年在辦理房貸業務時，被銀行告知貸款沒有審批下來，而原因竟是一張信用卡存在未還款現象，如果想辦理貸款需要先將欠款繳納。信用記錄如何影響辦理貸款呢？人民銀行相關人士解釋，信用記錄本身沒有效力，不會影響到辦理貸款。“是否給予貸款的決定由商業銀行等金融機構獨立作出，信用報告僅供參考。”記者從本市多家銀行了解到，個人征信報告中還款逾期一兩次并不會對辦理貸款、信用卡等產生太大影響。如果還款逾期總次數超過6次或連續逾期超過3次，辦理業務會遇到困難。

讀報幫助 信用有異議該怎么辦？

“商業銀行或征信中心的錯誤導致個人信用記錄出現差錯，銀行和征信中心才會消除客戶的錯誤記錄。”人民銀行相關人士表示，“人民銀行征信中心會告知、督促商業銀行對錯誤信息進行核實、反饋和修改，但無權主動修改商業銀行報送的信息，花幾千元就能將負面記錄消除的說法毫無根據。”如果市民對信用報告有異議，可以提出異議申請，具體流程是：

1.個人持本人有效身份證件原件及復印件，到人民銀行征信中心、各分中心或縣支行征信管理部門提交《個人信用報告異議申請表》。

2.中國人民銀行分支機構征信管理部門的工作人員當日將異議申請通過網絡送至中國人民銀行征信中心。

3.中國人民銀行征信中心迅速完成異議信息的確認工作，如果確實存在異議信息，會在個人信用報告中對異議信息予以標注，并立即將異議信息發送到相關業務數據報送機構進行協查。

4.異議信息經核查確實有錯誤的，有如下兩種處理措施：一是業務數據報送機構向中國人民銀行征信中心報送更正信息數據，在兩個工作日內對異議信息進行更正。二是因技術原因數據暫時無法更正的，會對該異議信息作出有別于其他異議信息的特殊標注。

5.異議信息經更正修改后，中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支機構征信管理部門會通知個人領取異議回復函。記者 許佳

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