天津1.8萬筆個(gè)人高風(fēng)險(xiǎn)貸款被拒 煤水電氣將納入征信

中國網(wǎng)·濱海高新訊 日前，人民銀行天津分行在全市范圍內(nèi)集中開展了征信知識(shí)宣傳周。相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，目前個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息更新頻率為每月一次，信息保存時(shí)間在不久的將來會(huì)通過法律作出明確規(guī)定。典型調(diào)查顯示，全市金融機(jī)構(gòu)通過查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，已累計(jì)拒絕個(gè)人高風(fēng)險(xiǎn)貸款申請(qǐng)18001筆，金額54.2億元；甄別潛在風(fēng)險(xiǎn)的信用卡申請(qǐng)10.48萬筆。

信用報(bào)告含四類信息 煤水電氣將納入征信

盡管不少人已對(duì)個(gè)人信用報(bào)告有所了解，然而個(gè)人信息保存多久，有哪些內(nèi)容依舊受到強(qiáng)烈關(guān)注。人民銀行天津分行工作人員表示，天津個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是從2004年1月1日起開始采集個(gè)人信貸信息的。“在此之前發(fā)生但已還清的信貸信息不采集，到2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸信息，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫都會(huì)采集。”截至目前，個(gè)人信用報(bào)告主要包括四大類信息：個(gè)人基本信息。包括個(gè)人的姓名、證件類型及號(hào)碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等；貸款信息。包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄、擔(dān)保信息等；信用卡信息。包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等；信貸信息以外的信用信息。如公積金、社保等非銀行信用信息。

對(duì)于市民關(guān)心的煤水電氣繳費(fèi)信息是否會(huì)逐步納入征信的問題，人民銀行天津分行相關(guān)負(fù)責(zé)人并沒有直接作出回答：“隨著條件的成熟，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還將采集更多的信息，以全面反映個(gè)人的信用狀況。”據(jù)了解，信用報(bào)告的信息來源為：貸款機(jī)構(gòu)。提供貸款、發(fā)放信用卡的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)；電信等提供先消費(fèi)后付款服務(wù)的公用事業(yè)單位；稅務(wù)等行政執(zhí)法部門和法院。由此看來，煤水電氣等相關(guān)信息納入征信只是時(shí)間問題。

市民建議非惡意失信 能否給予“從輕”記錄

在《征信管理?xiàng)l例(征求意見稿)》公布后，有人提出一些失信行為是疏忽大意造成的，個(gè)人征信系統(tǒng)在記錄這些信息時(shí)應(yīng)酌情考慮，將其與惡意失信區(qū)分。昨日，人民銀行天津分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，個(gè)人征信系統(tǒng)是對(duì)信用行為的客觀記錄，并不判斷信用好壞，也不區(qū)分欠款是否惡意。“這是為了保證信息的客觀性。商業(yè)銀行等個(gè)人信用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)考察個(gè)人信用記錄的目的是判斷個(gè)人未來不按期履行合同義務(wù)的可能性，目的是對(duì)具有不同貸款消費(fèi)和還款習(xí)慣的客戶實(shí)行差別管理，提高效率。請(qǐng)大家遵守有關(guān)約定及時(shí)繳納費(fèi)用，避免不良記錄產(chǎn)生。”

截至目前，個(gè)人征信系統(tǒng)銀行日均查詢量8200多次，人民銀行征信中心天津市分中心提供個(gè)人信用報(bào)告現(xiàn)場(chǎng)查詢23535次。征信系統(tǒng)已成為金融機(jī)構(gòu)信貸決策的重要信息支撐，在幫助金融機(jī)構(gòu)了解個(gè)人信用狀況，提高審貸效率，有效控制風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮了重要作用。

連續(xù)逾期還款超三次 辦理貸款將受到影響

1.8萬人的貸款申請(qǐng)因?yàn)樾庞糜涗浂痪芙^，讓許多人開始認(rèn)識(shí)到了信用的重要性。市民陳先生表示，今年在辦理房貸業(yè)務(wù)時(shí)，被銀行告知貸款沒有審批下來，而原因竟是一張信用卡存在未還款現(xiàn)象，如果想辦理貸款需要先將欠款繳納。信用記錄如何影響辦理貸款呢？人民銀行相關(guān)人士解釋，信用記錄本身沒有效力，不會(huì)影響到辦理貸款。“是否給予貸款的決定由商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立作出，信用報(bào)告僅供參考。”記者從本市多家銀行了解到，個(gè)人征信報(bào)告中還款逾期一兩次并不會(huì)對(duì)辦理貸款、信用卡等產(chǎn)生太大影響。如果還款逾期總次數(shù)超過6次或連續(xù)逾期超過3次，辦理業(yè)務(wù)會(huì)遇到困難。

讀報(bào)幫助 信用有異議該怎么辦？

“商業(yè)銀行或征信中心的錯(cuò)誤導(dǎo)致個(gè)人信用記錄出現(xiàn)差錯(cuò)，銀行和征信中心才會(huì)消除客戶的錯(cuò)誤記錄。”人民銀行相關(guān)人士表示，“人民銀行征信中心會(huì)告知、督促商業(yè)銀行對(duì)錯(cuò)誤信息進(jìn)行核實(shí)、反饋和修改，但無權(quán)主動(dòng)修改商業(yè)銀行報(bào)送的信息，花幾千元就能將負(fù)面記錄消除的說法毫無根據(jù)。”如果市民對(duì)信用報(bào)告有異議，可以提出異議申請(qǐng)，具體流程是：

1.個(gè)人持本人有效身份證件原件及復(fù)印件，到人民銀行征信中心、各分中心或縣支行征信管理部門提交《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》。

2.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)征信管理部門的工作人員當(dāng)日將異議申請(qǐng)通過網(wǎng)絡(luò)送至中國人民銀行征信中心。

3.中國人民銀行征信中心迅速完成異議信息的確認(rèn)工作，如果確實(shí)存在異議信息，會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中對(duì)異議信息予以標(biāo)注，并立即將異議信息發(fā)送到相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)查。

4.異議信息經(jīng)核查確實(shí)有錯(cuò)誤的，有如下兩種處理措施：一是業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)向中國人民銀行征信中心報(bào)送更正信息數(shù)據(jù)，在兩個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。二是因技術(shù)原因數(shù)據(jù)暫時(shí)無法更正的，會(huì)對(duì)該異議信息作出有別于其他異議信息的特殊標(biāo)注。

5.異議信息經(jīng)更正修改后，中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)征信管理部門會(huì)通知個(gè)人領(lǐng)取異議回復(fù)函。記者 許佳

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