南方日報：征信系統建設更依賴政府信用推動

日前,國務院法制辦公布了《征信管理條例(征求意見稿)》,首次明確負面信用記錄最長保留7年。這意味著,我國現行的法律體系中沒有一項法律法規為征信業務活動提供直接依據的現狀,將得到改變。

在此之前,中國人民銀行征信中心的個人征信系統一直在空白中發展。資料顯示,截至2007年底,該征信系統已為近6億自然人建立了信用檔案。但是,質疑聲一直同行。首先,普遍認為銀行應該是征信信息的數據提供者,而不是管理者。其次,隨著越來越多的管理領域試圖運用個人信用這個手段,征信系統反而成為了一個“筐”,什么都可以往里面裝。目前個人信用檔案除采集在銀行的信貸信息外,個人參保和繳費信息、個人住房公積金信息、電信用戶繳費信息等均被收錄在內,有些地方甚至將欠繳養路費都納入其中。之前在整治酒駕的過程中,有專家更強烈建議把酒駕也歸入征信系統之中。民間稱征信系統越來越“霸道”的聲音此起彼伏。再次,一項調查顯示,超過80%的人表示擔心在不知情的情況下被列入“黑名單”。征信機構“單方記錄”且不予通知的現狀,讓當事人上了黑榜也渾然不知。

在信用已成為珍稀資源的今日,如何打造一個完善的征信系統一直是輿論焦點。信用建設固然重要,但一個“凡事皆信用”的體系同樣違背基本法理。征信系統不是一個“筐”,盡管好使好用,但必須對征信系統采集的內容和范圍進行嚴格規范,明確哪些信息可以納入、哪些不可納入。不問性質屬性而將一切信息收錄,既在一定程度上剝奪了公民的信貸權利,侵犯了隱私權,更降低了征信系統所應有的公信力,不僅于信用建設無益,反倒落下了被質疑的口實。應當說,《意見稿》已經意識到這方面的問題,并作出了相應的努力,但仍有進一步細化的空間。否則,征信系統恐難逃脫“筐”的形象,也難以避免有人繼續往里面裝些不應有的東西。

值得肯定的是,征信管理在試圖改變“單方記錄”的現狀,《意見稿》單列“信息主體權益保護”一章,以保證公眾參與征信的空間。在國外被列入黑名單,一般會有2次到3次提前通知,以確認這個信息是否真實,通知、提醒是征信機構必須履行的法定義務。相比之下,《意見稿》中“個人每年有一次免費獲取其信用報告的權利”的規定,卻在一定程度上模糊了機構的義務。

信用建設,無疑是一個龐大的話題。《征信管理條例》的出臺能填補社會信用建設的法律空白,讓征信機構獨立、公正、客觀、平等地以第三者身份為社會各界提供信用產品或服務。然而,從信用結構來看,政府信用始終是最大的信用,整個社會信用都基于政府信用來推動和發展。沒有良好的政府信用,就絕不可能建立起良好的社會信用。從這個意義上說,政府職能的基本定位要迅速從“權力政府”轉變為“責任政府”,遏止“設租”、“尋租”行為,以規范、高效的行政服務搭建政府信用平臺；加強行政執法監督,解決好依法行政、誠信行政的問題；并將信用環境的建設列入地方政府政績考核目標。這才更有助于整個信用建設的完善。

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