征信機(jī)構(gòu)的誠信也要有人管
楊金溪
《征信管理?xiàng)l例(征求意見稿)》提出電信用戶繳費(fèi)信息、居民水電煤氣等繳費(fèi)信息,也將逐步地被納入到征信信息當(dāng)中,此舉可謂一石激起千層浪,人們對(duì)水電氣以及電信用戶繳費(fèi)信息納入征信信息,提出了強(qiáng)烈的質(zhì)疑。
人們提出質(zhì)疑,并不是反對(duì)這些信息應(yīng)納入征信信息,而是這些信息的征信機(jī)構(gòu)自身在不同程度上存在著嚴(yán)重的“缺信”行為,也就是我們常說的“自身不正,難以正人”,人們對(duì)征信機(jī)構(gòu)存在的“缺信”行為表示強(qiáng)烈不滿,主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:
一是水電氣以及電信等部門在為消費(fèi)者服務(wù)過程中,時(shí)常推出一些有失公平的霸王條款。這些征信機(jī)構(gòu),同時(shí)也是經(jīng)營部門,他們單方面制定的那些逃避法定義務(wù)、減免自身責(zé)任的不平等格式合同、通知、聲明和店堂告示或者行業(yè)慣例等,限制了消費(fèi)者的權(quán)利,嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的利益。
比如,電信卡過期余額視為自動(dòng)放棄。不論是電信卡“余額轉(zhuǎn)存”、“贈(zèng)送話費(fèi)”還是“充值延期”,電信卡的使用均以“限期”為前提,而超過“限期”后的余額,均視為自動(dòng)放棄。至于銀行多給了錢,儲(chǔ)戶有義務(wù)歸還,而銀行少給了錢,儲(chǔ)戶錢離開柜臺(tái)銀行概不負(fù)責(zé),諸如此類的霸王條款不勝枚舉。消費(fèi)者看到的是,經(jīng)營者通過霸王條款,為自己打造了利益不受損失的銅墻鐵壁,而儲(chǔ)戶利益受損后的有關(guān)保護(hù)條款卻十分鮮見。面對(duì)這些不講誠信經(jīng)營的霸王條款,只讓消費(fèi)者講誠信,消費(fèi)者能不心里憋屈!
二是水電氣等部門為了自身的利益,存在著讓消費(fèi)者難以接受的亂漲價(jià)行為。今年以來,不少城市開始上調(diào)水費(fèi),漲價(jià)幅度從10%到15%不等,有的甚至高達(dá)60%。不僅水費(fèi)要漲,供暖漲價(jià)、天然氣醞釀漲價(jià)的消息也此起彼伏,從去年年底到今年不少城市召開了供暖漲價(jià)、天燃?xì)鉂q價(jià)聽證會(huì)。盡管這些漲價(jià)都舉行了聽證會(huì),然而“逢聽必漲”的事實(shí),讓消費(fèi)者不得不質(zhì)疑這些聽證會(huì)的科學(xué)性。可以毫不客氣地說,一些漲價(jià)是隨心所欲。今年6月,中國工商銀行總行網(wǎng)站曾發(fā)布公告,將調(diào)整23項(xiàng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),其中20項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上調(diào),平均漲幅超過100%。在公眾的強(qiáng)烈反對(duì)和質(zhì)疑中,工行網(wǎng)站刪除了調(diào)價(jià)公告,但不能不說,這就是亂漲價(jià)的典型事例。
因此,將水電氣以及電信用戶繳費(fèi)信息納入征信信息,雖然能夠形成對(duì)消費(fèi)者堅(jiān)守誠信的自我約束機(jī)制,對(duì)于在全社建立良好的誠信環(huán)境有著重要的促進(jìn)作用,但是,作為征信機(jī)構(gòu)的經(jīng)營者,自己不守誠信,似乎也應(yīng)有針對(duì)性地建立有消費(fèi)者參與的評(píng)估約束機(jī)制,在堅(jiān)守誠信上形成消費(fèi)者與經(jīng)營者互為約束的監(jiān)督機(jī)制。與此同時(shí),立法者還應(yīng)看到,征信機(jī)構(gòu)本身就是經(jīng)營者,讓他們既當(dāng)“運(yùn)動(dòng)員”又當(dāng)“裁判員”,其采集的征信信息在公信力上也會(huì)大打折扣。因此,在征信過程中,讓第三方介入也顯得十分必要。
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