個人征信應該是個“獨立”系統

央行征信中心北京分中心透露，偷漏稅記錄將進入個人征信系統。去年三季度，公積金繳納信息和貸款信息已經進入了征信系統。今年，環保信息也同樣進入了征信系統。(10月25日《重慶晚報》)

將偷漏稅記錄、環保信息等納入個人征信系統，的確是好事。有關部門也出臺了《征信管理條例(征求意見稿)》，這個意見稿界定了信用信息的范圍，包括個人、法人或其他組織的身份識別、職業和居住地址等基本信息。但就目前的征信系統來看，其建立和參與者好像都游離于民眾之外，個人征信系統差不多成為一些壟斷者的牟利工具。

據了解，2006年央行組建了全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫。只要是在銀行辦過卡、貸過款，都會自動在該系統中生成一份屬于自己的“信用報告”。而目前參與建設個人征信系統的，好像都是一些壟斷者。如各商業銀行等金融機構，都建立了自己的信用標準，電信運營企業也建立了自己的信用標準。而據報道，將來居民的水、電、煤氣等，都將要納入到征信信息當中。而不論是商業銀行等金融機構，還是電信、水務、供電、煤氣等企業，都是壟斷經營者。

建立個人征信系統，是好事。但是，如果個人征信系統的建立只是依附于央行以及商業銀行、電信等壟斷者，那這種個人征信系統在民眾看來，就有點不靠譜了。一個并不難發現的實現是，當前商業銀行、電信等用戶的“不良信用記錄”，都是這些壟斷者說了算，即使民眾再有理，也難以為自己的“不良信用記錄”辯解。在一定程度上，當前的個人征信系統，只是依附于銀行等壟斷者建立起來的一個征信系統，并不是一個“獨立”的系統。也正是由于不是一個獨立的系統，個人征信系統才可能淪為某些特殊利益群體牟利的工具。

從國際經驗看，個人征信系統應該是一個“獨立”的系統。這個“獨立”體現在兩個方面。一是市場型模式的個人征信系統。即個人征信系統和評級系統由獨立于政府之外的征信機構開發完成，同時，這些征信機構的管理和運作完全按市場化的模式進行。美國、英國、加拿大以及北歐部分國家的信用征信系統就是按市場型模式構建的；二是公益型模式的個人征信系統。所謂公益型模式，是指依據國家和政府的力量組建公共信用征信機構，并由相應職能部門負責運行管理。而不管是哪一種模式，個人征信系統都不是依附于銀行等壟斷者所建立起來的。

可以說，民眾對當前的個人征信系統缺少必要的信任，這是個人征信系統最大的“軟肋”，而征信系統贏得不了民眾的信任，這是很悲哀的。而要想贏得民眾的信任，最好也是唯一的辦法是將個人征信系統建成脫離于銀行等壟斷者的一個“獨立”系統。(徐經勝)

(來源：燕趙都市報　)

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