東方金科孫洋：“國家隊(duì)”打造全生命周期P2P平臺(tái)

編者按：互聯(lián)網(wǎng)金融概念被熱炒的今天，“國家隊(duì)”自然不甘寂寞。

早在去年12月，東方資產(chǎn)下屬子公司邦惠控股就在上海自貿(mào)區(qū)成立一家專注于互聯(lián)網(wǎng)金融的公司——東方金科。

而東方金科的主業(yè)正是打造P2P平臺(tái)，旗下東方匯網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)已經(jīng)投入運(yùn)營。

除了東方資產(chǎn)這一國有金融集團(tuán)的信用背書外，東方金科最核心的優(yōu)勢(shì)當(dāng)屬母公司旗下的24家小貸公司。

由于東方資產(chǎn)獨(dú)缺銀行牌照，小貸公司自然成為其進(jìn)入貸款類金融機(jī)構(gòu)的另一通道，截止2014年，依托于邦惠控股成立的邦信小貸已經(jīng)有24家，遍布全國20個(gè)省（市），注冊(cè)資本共計(jì)41.5億元。去年貸款余額達(dá)70億左右，實(shí)現(xiàn)凈利潤5個(gè)多億。在全國小貸聯(lián)席會(huì)評(píng)選的百強(qiáng)小貸中，邦信小貸占據(jù)12個(gè)席位，評(píng)選的5家五星級(jí)小貸中，邦信有兩家。

當(dāng)然東方資產(chǎn)并不滿足于此，畢竟小貸公司的發(fā)展受到存款來源、貸款額度以及地域的限制，而P2P平臺(tái)卻為解決這些難題提供了新的思路。

“我們?cè)O(shè)立P2P平臺(tái)的初衷不是為了跟風(fēng)，主要為了解決邦信小貸經(jīng)營地域限制和融資難的瓶頸問題，就是通過P2P平臺(tái)對(duì)接我們的小貸公司，采取O2O的模式。”東方金科董事長孫洋對(duì)鳳凰財(cái)經(jīng)表示。

邦信連鎖的小貸公司是其躋身P2P行業(yè)的先天優(yōu)勢(shì)，但除了接入自身的24家小貸公司，東方金科將依賴東方匯P2P平臺(tái)向其他優(yōu)質(zhì)小貸公司開放，通過制定標(biāo)準(zhǔn)，吸納更多的小貸公司通過東方匯開展業(yè)務(wù)，提高平臺(tái)規(guī)模和影響力。

從未來的監(jiān)管方向來看，未來P2P平臺(tái)去擔(dān)保化也許會(huì)成為一個(gè)趨勢(shì)，陸金所已經(jīng)開始考慮這方面的事宜。在孫洋看來，當(dāng)前除了在項(xiàng)目上進(jìn)行風(fēng)控把關(guān)外，東方金科的另一優(yōu)勢(shì)是基于整個(gè)東方資產(chǎn)的風(fēng)控手段。

目前東方資產(chǎn)旗下的中華聯(lián)合保險(xiǎn)將來有可能為投資者提供保險(xiǎn)支持，東方資產(chǎn)作為國內(nèi)四大資產(chǎn)管理公司，能夠?yàn)榭赡艹霈F(xiàn)的不良資產(chǎn)提供解決方案，這樣一來，一個(gè)“交易閉環(huán)”便可形成。

“實(shí)際上我們最大的特點(diǎn)是東方資產(chǎn)的整體力量，是全生命周期、全價(jià)值鏈的金融服務(wù)，從出生到墳?zāi)梗覀冋麄€(gè)鏈條都能夠做。”孫洋表示。

除了做P2P平臺(tái)外，東方金科未來的一項(xiàng)業(yè)務(wù)重點(diǎn)是在平臺(tái)上銷售東方資產(chǎn)下屬公司的金融理財(cái)產(chǎn)品，這一點(diǎn)類似于陸金所模式，而基于大型金融集團(tuán)平安集團(tuán)下發(fā)展的陸金所也是東方金科未來發(fā)展的方向，這一點(diǎn)兩者倒是有幾分相似之處。

當(dāng)以東方金科為代表的“國家隊(duì)”進(jìn)入P2P這一行業(yè)后，勢(shì)必為整個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局帶來新的景象。（李磊/文）

東方金科董事長孫洋

鳳凰財(cái)經(jīng)：東方資產(chǎn)做P2P是出于什么考慮？

孫洋：應(yīng)該說東方資產(chǎn)為什么要進(jìn)入小貸行業(yè)，然后小貸公司為什么要進(jìn)入P2P這樣一個(gè)順序。

東方資產(chǎn)進(jìn)入小貸行業(yè)實(shí)際上是東方資產(chǎn)的一個(gè)戰(zhàn)略性布局，2011年底我們第一家小貸公司昆明邦信小貸成立，，到現(xiàn)在已經(jīng)成立了24家小貸公司，都是邦信小貸。

24家小貸公司里有一半是100%控股，還有一半是絕對(duì)控股，占股比67%以上，這在國內(nèi)的小貸行業(yè)是比較特別的。國內(nèi)小貸行業(yè)持股比例通常限制在30%以內(nèi)，而且要求股東分散，地方政府給了我們很多優(yōu)惠政策，包括控股的比例和資本金。

我們還有一些小貸公司獲得經(jīng)營地域的突破，像海口小貸和昆明小貸都是全省級(jí)經(jīng)營，還有南寧小貸，除了南寧市外還獲準(zhǔn)在北海、防城港等4個(gè)城市經(jīng)營，長春小貸不光在長春市經(jīng)營，現(xiàn)在擴(kuò)大到整個(gè)吉林地區(qū)了，這些都屬于政策上的突破。

另外還有一些稅收上的突破，一般的小貸公司因?yàn)椴皇墙鹑跈C(jī)構(gòu)，所得稅需交25%左右，再加上其它稅總共約30%，稅負(fù)非常重，但是南寧邦信小貸，現(xiàn)在爭(zhēng)取到了9%的稅率優(yōu)惠。

鳳凰財(cái)經(jīng)：怎么爭(zhēng)取到的？

孫洋：一方面因?yàn)槲鞑看箝_發(fā)的政策，另外還有地方退稅，小貸公司地方退稅做得比較好，就爭(zhēng)取到了很多的優(yōu)惠，實(shí)際上也是地方金融辦希望樹立標(biāo)桿，合規(guī)經(jīng)營做的好就授予更多優(yōu)惠條件。

去年全國小貸聯(lián)席會(huì)評(píng)選百強(qiáng)小貸，邦信就占了12個(gè)，評(píng)選的5家五星級(jí)小貸中，邦信就有兩家，所以無論從規(guī)模上還是經(jīng)營能力上，我們?cè)谌珖男≠J行業(yè)是名副其實(shí)的龍頭，20多家絕對(duì)控股的連鎖小貸公司別人是做不到的。

鳳凰財(cái)經(jīng)：現(xiàn)在小貸公司每年的營業(yè)額是多少？

孫洋：我們現(xiàn)在累計(jì)放款將近兩百億，貸款余額70億左右，今年年底貸款余額目標(biāo)是達(dá)到100到120億。去年的稅前利潤接近8個(gè)億，凈利潤大概是5個(gè)多億。

鳳凰財(cái)經(jīng)：你們的P2P模式是什么？

孫洋：我們?cè)O(shè)立P2P平臺(tái)的初衷不是跟風(fēng)，主要是為了解決邦信小貸經(jīng)營地域限制和融資難的瓶頸問題，通過P2P平臺(tái)對(duì)接邦信小貸公司，采取O2O的模式。

這是我們自身特點(diǎn)決定的，因?yàn)槲覀冇?0多家小貸公司，把這些線下機(jī)構(gòu)延伸到互聯(lián)網(wǎng)上去，基于這些考慮才決定涉足這個(gè)領(lǐng)域。

我們的P2P模式并不復(fù)雜，類似于開鑫貸。

開鑫貸設(shè)立的時(shí)候就是結(jié)合小貸公司設(shè)立的一個(gè)平臺(tái)，地方金融辦和國開行給了一些優(yōu)惠政策，小貸公司可以為自己的借款項(xiàng)目擔(dān)保，就是為小貸公司頒發(fā)了一個(gè)擔(dān)保牌照。

我們的項(xiàng)目來源是多渠道的，除了邦信是我們自己的小貸公司，我們還通過小貸聯(lián)席會(huì)，與其他小貸公司建立良好的合作關(guān)系，由他們推薦一些借款項(xiàng)目到我們的平臺(tái)來，這是我們項(xiàng)目來源的第二個(gè)渠道。另外我們會(huì)與地方政府合作，由政府推薦優(yōu)質(zhì)的小貸公司。

鳳凰財(cái)經(jīng)：東方匯平臺(tái)與其它平臺(tái)模式不一樣的地方在哪?

孫洋：我們有20多家小貸公司，不像其它一些P2P平臺(tái)，是從0開始做起，他們只有這么一個(gè)平臺(tái)，然后跟小貸公司或者其它機(jī)構(gòu)合作，等于先建了平臺(tái)再去找機(jī)構(gòu)。

而我們正相反，是先有了這些線下的機(jī)構(gòu)，然后準(zhǔn)備把它延伸到線上去，這樣才決定涉足P2P領(lǐng)域。實(shí)際上去年公司給我們定的目標(biāo)就是做兩件事，一是要把整個(gè)邦信控股包括旗下邦信小貸公司的信息科技做成行業(yè)的標(biāo)桿，我們跟其它小貸公司在信息技術(shù)方面的投入是不可同日而語的，我們一年有幾千萬的投入，在軟件系統(tǒng)研發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、信息安全保障等等，我們一開始的定位就是把我們整個(gè)新系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一建設(shè)，集中化管理，包括數(shù)據(jù)也集中管理，形成標(biāo)準(zhǔn)化，我們的目標(biāo)是為整個(gè)小貸行業(yè)提供一個(gè)云平臺(tái)，讓沒有能力開發(fā)系統(tǒng)的小貸公司或者地方金融辦依托于我們的標(biāo)準(zhǔn)化系統(tǒng)，同時(shí)也可以建立一個(gè)行業(yè)的大數(shù)據(jù)。就是除了支持好自身的信息系統(tǒng)建設(shè)之外，我們準(zhǔn)備面向整個(gè)行業(yè)提供服務(wù)。

另外一個(gè)目標(biāo)是把互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)建立起來，解決地域性問題和融資瓶頸的問題，將我們從勞動(dòng)密集型向技術(shù)密集型轉(zhuǎn)變。光靠小貸公司鋪網(wǎng)點(diǎn)會(huì)導(dǎo)致人員成本越來越高，這是勞動(dòng)密集型，是邦信小貸的一大劣勢(shì)。其它小貸公司或者所謂線下P2P的人力成本非常低，有些公司甚至不會(huì)繳納五險(xiǎn)一金，但是我們作為國企各方面要求都是很嚴(yán)格的，稅負(fù)也是相當(dāng)重的，我們的利率水平嚴(yán)格控制在4倍利率以內(nèi)，平均在20%左右，有些線下P2P的真實(shí)利率實(shí)際上將近40%甚至更高，這點(diǎn)我們是不會(huì)做的。

東方匯不是一個(gè)單純的P2P平臺(tái)，為什么叫東方匯，為了匯集東方財(cái)富[-1.67% 資金 研報(bào)]，它未來將是一個(gè)財(cái)富平臺(tái)，東方資產(chǎn)所有的金融產(chǎn)品，包括邦惠控股的P2P投資產(chǎn)品，將來都會(huì)匯集到東方匯平臺(tái)上，變成東方資產(chǎn)線上的一個(gè)金融超市，這是我們對(duì)這個(gè)平臺(tái)的定位，也是我們未來發(fā)展的目標(biāo)。P2P不是我們的終極目標(biāo)，只是我們?nèi)腴T第一步。

鳳凰財(cái)經(jīng)：央企做P2P與民企做有什么優(yōu)勢(shì)及限制？

孫洋：我們對(duì)這個(gè)行業(yè)進(jìn)行了深入了解，實(shí)際上當(dāng)時(shí)P2P已經(jīng)開始火起來了，大量的P2P新平臺(tái)上線，市場(chǎng)也比較火了，魚龍混雜，也不斷的有一些跑路或者出問題的情況發(fā)生。

我們當(dāng)時(shí)考慮不趟這個(gè)渾水，按自己的節(jié)奏來打造，我們的定位跟他們的定位不太一樣，我們追求的和他們不同，他們可能是一種逐利行為或者是市場(chǎng)占有行為，我們實(shí)際上一開始定位就是依法合規(guī)經(jīng)營，我們的特色是什么，我們一定堅(jiān)守的特色就是央企金融集團(tuán)這個(gè)背景，就按照自己的節(jié)奏和打法來。

鳳凰財(cái)經(jīng)：您認(rèn)為現(xiàn)在就P2P的風(fēng)控來說，線下風(fēng)控和線上風(fēng)控哪一個(gè)更有效？

孫洋：我覺得在現(xiàn)階段是線下，當(dāng)然我們?cè)谡麄€(gè)信用體系更加健全的時(shí)候，我認(rèn)為還是要逐步地轉(zhuǎn)移到線上，因?yàn)閷?duì)于P2P長期用這種O2O的方式不是正常的方式。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種形態(tài)，必須要依賴線下機(jī)構(gòu)，這實(shí)際上是一種畸形的發(fā)展，但是現(xiàn)階段是合適的，未來并不合適，未來還是要回歸到純線上，但是要找好一個(gè)時(shí)機(jī)。

鳳凰財(cái)經(jīng)：風(fēng)控是一個(gè)挑戰(zhàn)，比如邦信小貸是你們自己的公司，可能風(fēng)控把握能力就強(qiáng)一些，但合作的外部小貸公司怎么去把握他們的風(fēng)控？

孫洋：平臺(tái)對(duì)這些小貸公司的篩選是有條件的，首先我們的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)定為信用評(píng)級(jí)A級(jí)以上的小貸公司，都是依法合規(guī)經(jīng)營的，且經(jīng)營狀況比較好的小貸公司才能入圍，這是第一層的風(fēng)控，有嚴(yán)格的門檻。

準(zhǔn)入以后，小貸公司要對(duì)自己提供的借款項(xiàng)目負(fù)責(zé)，由他們來負(fù)責(zé)對(duì)借款人的第一道風(fēng)控。當(dāng)然即使這樣也難免會(huì)出現(xiàn)逾期，我們會(huì)有附加的條款，比如讓小貸公司簽訂回購條款，如果出現(xiàn)逾期他們要負(fù)責(zé)回購，這是一種方式；另一種方式就是建立風(fēng)險(xiǎn)基金，由這些小貸公司出錢建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)基金，按一定的比例建立一個(gè)保證金賬戶，用這個(gè)賬戶里的錢來覆蓋這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)；再有就是比較苛刻的，采取股權(quán)股東連帶責(zé)任或者是股權(quán)質(zhì)押的方式，來確保他對(duì)提供的線上平臺(tái)進(jìn)行擔(dān)保，當(dāng)然不是所有小貸公司都接受這個(gè)方式的，但是我覺得這種方式也是可行的，至少在一些小貸公司是可行的。

這是從小貸公司的風(fēng)控角度來講，另外我們還會(huì)有一個(gè)附加的風(fēng)控手段，就是擔(dān)保手段，所以要引進(jìn)擔(dān)保公司。擔(dān)保公司作為一種輔助風(fēng)控手段，能夠在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)承擔(dān)一部分責(zé)任。對(duì)于擔(dān)保公司的選擇我們有一個(gè)嚴(yán)格的篩選過程，因?yàn)楦覀冮L期合作的有一些大型國有背景的擔(dān)保公司，包括一些地方政府成立的擔(dān)保公司，他們的擔(dān)保實(shí)力相對(duì)可靠。

另外，我們會(huì)利用東方資產(chǎn)集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)，東方本身是處理不良資產(chǎn)起家的，它有很多處理不良資產(chǎn)的方法和手段，而且東方在各地有分支機(jī)構(gòu)，如果真正平臺(tái)形成不良資產(chǎn)，我們可以采取多種不良資產(chǎn)的處置手段，對(duì)違約的借款項(xiàng)目進(jìn)行多種運(yùn)作，實(shí)際上我們最大的特點(diǎn)是東方資產(chǎn)的整體力量，是全生命周期、全價(jià)值鏈的金融服務(wù)，從產(chǎn)生到進(jìn)入墳?zāi)梗覀冋麄€(gè)鏈條都能夠做。

還有一個(gè)手段就是我們東方有一家財(cái)險(xiǎn)公司，叫中華聯(lián)合保險(xiǎn)，，它在全國有將近三萬的員工，不但可以提供投資客戶，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員也可以協(xié)助我們尋找借款客戶，我們現(xiàn)在的協(xié)同還剛剛開始，關(guān)鍵是他們可以設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品放在我們的平臺(tái)上，相當(dāng)于又多增加了一層保障。

鳳凰財(cái)經(jīng)：未來你們會(huì)引入保險(xiǎn)作為平臺(tái)對(duì)投資人的保障，作為一個(gè)風(fēng)控的手段嗎?

孫洋：對(duì)，因?yàn)檫@是我們自己的保險(xiǎn)公司。另外，我們是央企金融集團(tuán)，百分之百的央企背景，包括金科公司一個(gè)億的資本全是央企注資，我們是純“國家隊(duì)”，這就是品牌的力量。

鳳凰財(cái)經(jīng)：項(xiàng)目的透明度是投資者十分關(guān)注的另一個(gè)問題，怎么把每個(gè)項(xiàng)目的真實(shí)情況展示給投資者？

孫洋：我們會(huì)把借款項(xiàng)目的真實(shí)信息發(fā)布在上面，包括跟我們合作的機(jī)構(gòu)信息。我們自身的小貸是沒問題的，其他與我們合作的小貸公司也一樣，我們會(huì)給他們提供一個(gè)系統(tǒng)，讓他們自己來維護(hù)這些信息，我們要對(duì)信息進(jìn)行審核，平臺(tái)都已經(jīng)開發(fā)完成了客戶端，給小貸公司專門延伸，維護(hù)他們的借款項(xiàng)目信息。從我們對(duì)項(xiàng)目的審核來看，我們會(huì)用身份核實(shí)的方法，確保每一個(gè)借款項(xiàng)目借款人的真實(shí)性，從而確保投資人的安全。

鳳凰財(cái)經(jīng)：東方匯怎樣為投資人提供投資保障? 如何保障投資人的資金安全，現(xiàn)在資金有托管嗎？

孫洋：我們不是靠擔(dān)保，主要靠提供借款項(xiàng)目的小貸公司，他們對(duì)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。

與別的平臺(tái)相比，我們的手段更豐富一些，實(shí)際上我們平臺(tái)風(fēng)控的重點(diǎn)不僅限于實(shí)際單筆借款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制，這是我們?cè)跈C(jī)構(gòu)合作中的特色，包括我們自身的小貸公司。我們平臺(tái)主要做什么，一是做合規(guī)，政策合規(guī)性，隨時(shí)研究政策導(dǎo)向，跟監(jiān)管保持密切聯(lián)系，確保我們做的符合政策，同時(shí)，也會(huì)觀察社會(huì)上P2P的發(fā)展趨勢(shì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)調(diào)整我們的風(fēng)控策略。

第二就是對(duì)機(jī)構(gòu)的風(fēng)控，相當(dāng)于一個(gè)評(píng)級(jí)，我們新開拓的渠道新引進(jìn)的機(jī)構(gòu)，對(duì)他們風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行整體評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)管理能力符合我們的標(biāo)準(zhǔn)以后，對(duì)于他們推到線上的借款項(xiàng)目，我們?cè)偻ㄟ^對(duì)借款人做綜合評(píng)價(jià)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。

第三就是第三方支付匯付天下對(duì)資金帳戶進(jìn)行托管，我們絕對(duì)不會(huì)涉入到資金。

為保障投資人的資金安全，一定要接入到真實(shí)的托管，一個(gè)正規(guī)的第三方支付公司，平臺(tái)絕對(duì)不能動(dòng)用投資人的資金，一旦動(dòng)用風(fēng)險(xiǎn)非常大。

因?yàn)楝F(xiàn)在我們自己的支付平臺(tái)還沒有申請(qǐng)下來，現(xiàn)在是有戰(zhàn)略上的考慮，要么自己去申請(qǐng)，要么由東方集團(tuán)[0.76% 資金 研報(bào)]出面收購一個(gè)第三方支付，這個(gè)可能就為我們整個(gè)東方集團(tuán)所用，但是可能向東方金科注資的方式，由金科去收購這個(gè)平臺(tái)，但是這個(gè)平臺(tái)肯定是東方集團(tuán)金融板塊來獨(dú)立進(jìn)行托管運(yùn)作，保障資金安全。目前是由匯付天下對(duì)資金帳戶進(jìn)行托管，我們絕對(duì)不會(huì)涉入到資金。

鳳凰財(cái)經(jīng)：您覺得未來P2P的監(jiān)管重點(diǎn)在哪里？

孫洋：我認(rèn)為監(jiān)管肯定會(huì)跟上，現(xiàn)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)開始了解了這個(gè)行業(yè)的特點(diǎn)了，為了支持小微企業(yè)的發(fā)展，不能在尚未完全了解行業(yè)之前阻礙行業(yè)的發(fā)展。

當(dāng)監(jiān)管逐步了解這一新興且發(fā)展迅猛的行業(yè)后，不管是央行還是銀監(jiān)會(huì)，他們思路清晰了，確定了方向，可能借助某個(gè)時(shí)機(jī)開始推行監(jiān)管，無論是牌照制還是其它方法都有可能。

我覺得監(jiān)管的到來是必然的，可能一夜之間有些能做業(yè)務(wù)，有些就做不了了，到時(shí)候會(huì)有一批P2P平臺(tái)倒下，我們希望能夠始終把握好政策的導(dǎo)向，在行業(yè)進(jìn)行重新洗牌的時(shí)候，實(shí)際上也是我們崛起的時(shí)候，因?yàn)槲覀冏龅梅浅Ｕ?guī)。我們可能會(huì)協(xié)助制定一些行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，也有可能參與一些機(jī)構(gòu)的重組，包括小貸機(jī)構(gòu)，以及線上、線下的P2P。我覺得那是我們一個(gè)崛起的時(shí)機(jī)，在此之前，一些P2P機(jī)構(gòu)打法很野，所以我們可能在數(shù)字上不一定能夠很光鮮。

鳳凰財(cái)經(jīng)：如果說其他P2P打法很野，會(huì)不會(huì)使你們?cè)谧非蠛弦?guī)的時(shí)候喪失市場(chǎng)機(jī)會(huì)?

孫洋：我們寧愿喪失市場(chǎng)機(jī)會(huì)，因?yàn)槲覀兪腔畹孟氯サ模覀兊母杉Z是足夠充分的，公司給我們的目標(biāo)也不是用達(dá)到一個(gè)什么樣的規(guī)模來衡量，而是要求我們始終堅(jiān)守不碰底線，合法經(jīng)營，我們只是多了一個(gè)渠道，這個(gè)渠道實(shí)際上是為我們后面整個(gè)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融打一個(gè)基礎(chǔ)，打一個(gè)前站，我們整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略不是靠P2P盈利的，這是我們的戰(zhàn)略布局，這就決定著我們是有足夠的耐心去等待東方匯真正的崛起。有整個(gè)集團(tuán)的支持，我們一定能在這一行業(yè)中成為佼佼者，這樣就不會(huì)去冒這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，做非法不合規(guī)的。

監(jiān)管明確說不能做的我們絕不做，監(jiān)管沒有明確說不能做的，所謂的灰色地帶，我們是會(huì)很謹(jǐn)慎地嘗試，但是嘗試的過程中我們會(huì)跟監(jiān)管保持很好的溝通，讓他們始終了解我們?cè)谧鍪裁矗@樣即使監(jiān)管覺得這個(gè)有瑕疵，他們也覺得是能容忍能接受的。

鳳凰財(cái)經(jīng)：征信這一塊你們有沒有優(yōu)勢(shì)？

孫洋：征信我們是有優(yōu)勢(shì)的，銀行的征信系統(tǒng)馬上就要對(duì)小貸公司開放了，這是銀監(jiān)會(huì)剛剛給我們開了一個(gè)溝通會(huì)公布的。

他們現(xiàn)在正在制定新的條例，就是征信要對(duì)小貸公司開放，將來小貸公司肯定是能夠接入征信的，就是時(shí)間的問題，但是P2P我覺得短期內(nèi)開放不了，那么我們這一點(diǎn)就有優(yōu)勢(shì)了，那么多家小貸公司，我們線上P2P平臺(tái)完全可以靠小貸公司所接入的征信系統(tǒng)去查記錄，我覺得這個(gè)是我們的優(yōu)勢(shì)，現(xiàn)在有一些小貸公司和地方金融辦也已經(jīng)在開始試點(diǎn)了，我們邦惠旗下的深圳和哈爾濱小貸公司都已經(jīng)在做接入征信前期的準(zhǔn)備工作。

另外，我們希望以點(diǎn)帶面，通過我們自己遍布全國的眾多小貸公司，來積累這個(gè)數(shù)據(jù)。我們可以建立自己的白名單、黑名單制，對(duì)征信系統(tǒng)信息加以補(bǔ)充。