廣發(fā)銀行30年：金融改革浪潮中的股份制商業(yè)銀行
導(dǎo)語：2018年是中國(guó)改革開放四十周年，也是廣發(fā)銀行成立三十周年，這家具有代表性的股份制商業(yè)銀行在浩浩蕩蕩的金融改革浪潮中起了哪些作用？又重新做了哪些戰(zhàn)略定位？針對(duì)這些問題，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)專訪了廣發(fā)銀行黨委書記、行長(zhǎng)劉家德——
廣發(fā)銀行黨委書記、行長(zhǎng)劉家德
鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：2018年是改革開放40周年，也是廣發(fā)銀行成立30周年。您怎樣評(píng)價(jià)以廣發(fā)銀行為代表的股份制商業(yè)銀行在中國(guó)金融業(yè)改革開放過程中所起的作用？
劉家德：40年前，中國(guó)改革開放的大門從廣東打開；30年前，在中國(guó)金融改革的浪潮中，廣發(fā)銀行等第一批股份制商業(yè)銀行誕生。股份制商業(yè)銀行作為改革的產(chǎn)物和“試驗(yàn)田”，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融改革和發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)，我認(rèn)為可以用“四個(gè)新”來概括股份制商業(yè)銀行的意義：探索金融運(yùn)行新機(jī)制，開辟金融業(yè)務(wù)新藍(lán)海，豐富金融服務(wù)新供給，培育金融發(fā)展新動(dòng)力。
第一，探索金融運(yùn)行新機(jī)制。股份制商業(yè)銀行設(shè)立之初即采取股份制這一現(xiàn)代企業(yè)組織架構(gòu)，逐步建立了科學(xué)的管理機(jī)制和市場(chǎng)化的管理模式，在當(dāng)時(shí)的中國(guó)是一個(gè)巨大的變革和突破。在公司治理層面，將現(xiàn)代銀行管理制度與我國(guó)國(guó)情有機(jī)結(jié)合，建立起在黨的領(lǐng)導(dǎo)下，國(guó)有資本、民營(yíng)資本相結(jié)合的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)。在經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐上，遵循市場(chǎng)化原則，不斷提升選人用人機(jī)制、績(jī)效考核機(jī)制、薪酬分配機(jī)制等的適應(yīng)性、靈活性和有效性，持續(xù)激發(fā)內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力。市場(chǎng)導(dǎo)向、機(jī)制靈活、適應(yīng)性強(qiáng)成為股份制銀行的鮮明特色，并成為其他企業(yè)學(xué)習(xí)借鑒的參照。
第二，開辟金融業(yè)務(wù)新藍(lán)海。銀行業(yè)中流傳著“零售之王”、“小微之王”、“同業(yè)之王”這樣的稱號(hào)，這其實(shí)體現(xiàn)了股份制銀行在差異化經(jīng)營(yíng)方面所做的努力和所取得的成果。金融業(yè)是同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)十分激烈的行業(yè)，股份制銀行在發(fā)展過程中結(jié)合自身稟賦條件，積極開辟業(yè)務(wù)藍(lán)海，適度錯(cuò)位發(fā)展，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地，這為銀行業(yè)以及其他金融機(jī)構(gòu)的改革發(fā)展進(jìn)行了十分有益的探索。
第三，豐富金融服務(wù)新供給。國(guó)內(nèi)金融業(yè)一些具有重要和深遠(yuǎn)影響的金融創(chuàng)新是在股份制銀行中誕生的，比如廣發(fā)銀行在1995年就推出了國(guó)內(nèi)第一張符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的信用卡、第一家實(shí)現(xiàn)全國(guó)通存通兌等，大大推進(jìn)了我國(guó)金融產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)程，改善了金融服務(wù)供給。當(dāng)前，股份制銀行在推動(dòng)金融與科技深度融合方面又進(jìn)行了諸多探索和實(shí)踐，走在了行業(yè)前列。
第四，培育金融發(fā)展新動(dòng)力。按照英國(guó)《銀行家》雜志公布的數(shù)據(jù)，中國(guó)銀行業(yè)在一級(jí)資本總額、資產(chǎn)總額、稅前利潤(rùn)總額已超越歐元區(qū)和美國(guó)，位居世界第一，2018年進(jìn)入百強(qiáng)銀行榜單的中資銀行已達(dá)19家，其中9家是全國(guó)性股份制銀行。目前，全國(guó)性股份制銀行在中國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)的占比合計(jì)約三分之一，已成為中國(guó)金融業(yè)十分重要的生力軍。
鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：廣發(fā)銀行是如何重新進(jìn)行戰(zhàn)略定位的？推進(jìn)了哪些改革舉措？
劉家德：廣發(fā)銀行成立于1988年，三十年來經(jīng)受考驗(yàn)篤定前行，歷經(jīng)風(fēng)雨持續(xù)壯大，逐步成長(zhǎng)為有較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和品牌影響力的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。2016年8月，中國(guó)人壽成為廣發(fā)銀行單一最大股東。廣發(fā)銀行新一屆黨委經(jīng)過充分調(diào)研和認(rèn)真研究后，提出了建設(shè)“功能完備、業(yè)務(wù)多元、特色鮮明、同業(yè)一流”商業(yè)銀行的發(fā)展愿景，制定了“十三五”發(fā)展規(guī)劃總體目標(biāo)，明確了公司、零售、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展方向。
之后，廣發(fā)銀行推出多項(xiàng)改革舉措，持續(xù)優(yōu)化體制機(jī)制，激發(fā)發(fā)展活力。第一，理順總分行以及條塊關(guān)系。按照“授權(quán)經(jīng)營(yíng)、分級(jí)負(fù)責(zé)、條塊結(jié)合”的原則，強(qiáng)化以分行一把手為核心的授權(quán)體系和分行班子在經(jīng)營(yíng)管理中的主體責(zé)任，突出總行條線的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、產(chǎn)品創(chuàng)新、組織推動(dòng)等職能，使條塊之間權(quán)責(zé)更加清晰、目標(biāo)更加一致。第二，調(diào)整優(yōu)化總分行組織架構(gòu)。推動(dòng)實(shí)施“三定”工作，精簡(jiǎn)職能部門數(shù)量，優(yōu)化組織架構(gòu)及管理流程。設(shè)立零售金融、公司金融、金融市場(chǎng)三大總部，突出風(fēng)險(xiǎn)抓總管理與條線分工管理相結(jié)合，努力建設(shè)“人員素質(zhì)高、管理能力強(qiáng)，作風(fēng)優(yōu)良、廉潔高效”的總行。第三，建立健全人力資源管理機(jī)制。堅(jiān)持市場(chǎng)化選人用人導(dǎo)向，突出基層經(jīng)驗(yàn)和業(yè)務(wù)能力。完善干部選拔任用和交流輪崗機(jī)制，推行總分行雙向掛職交流，選拔優(yōu)秀年輕干部在總分行不同崗位掛職鍛煉，豐富人員工作履歷，提升隊(duì)伍能力素質(zhì)。
鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：近兩年來廣發(fā)銀行有哪些新的變化？
劉家德：兩年來，廣發(fā)銀行公司治理和經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面都發(fā)生了較大變化，突出表現(xiàn)在五個(gè)方面。
一是從公司治理結(jié)構(gòu)看，“核”的作用在增強(qiáng)。股權(quán)變更后，以廣發(fā)銀行黨組織關(guān)系轉(zhuǎn)入中國(guó)人壽集團(tuán)黨委直接管理為契機(jī)，強(qiáng)化黨的領(lǐng)導(dǎo)在全行經(jīng)營(yíng)管理中的政治核心和引領(lǐng)作用，將黨建寫入公司章程，將黨的領(lǐng)導(dǎo)與“三會(huì)一層”的履職有機(jī)結(jié)合，黨委和經(jīng)營(yíng)班子協(xié)調(diào)統(tǒng)一，形成決策高效、有效制衡的公司治理體系。
二是從主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)看，“穩(wěn)”的態(tài)勢(shì)在鞏固。在盈利指標(biāo)方面，2017年廣發(fā)銀行凈利潤(rùn)增幅為過去五年最高，今年上半年，營(yíng)業(yè)收入增幅達(dá)到兩位數(shù)，創(chuàng)股權(quán)變更以來新高。業(yè)務(wù)指標(biāo)方面，存貸款業(yè)務(wù)增速均跑贏大市。
三是從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，“進(jìn)”的勢(shì)能在提升。公司業(yè)務(wù)圍繞“搶占主戰(zhàn)場(chǎng)”的定位有保有壓，壓縮退出低效授信客戶，提高優(yōu)質(zhì)客戶占比。零售業(yè)務(wù)突出差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，加大消費(fèi)金融發(fā)展力度，信用卡發(fā)卡量突破6000萬張，卡均消費(fèi)交易量、卡均總收入、卡均貸款余額等指標(biāo)保持行業(yè)領(lǐng)先水平。
四是從發(fā)展動(dòng)力看，“新”的動(dòng)能在成長(zhǎng)。推進(jìn)動(dòng)力變革，培育壯大新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。科技金融實(shí)現(xiàn)新運(yùn)用，比如，在全行推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)向營(yíng)銷服務(wù)型轉(zhuǎn)變，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)平臺(tái)支持信用卡新發(fā)卡。以交易銀行、投資銀行、托管業(yè)務(wù)為重點(diǎn)的輕資本、輕資產(chǎn)“雙輕”業(yè)務(wù)取得了新發(fā)展。銀保協(xié)同打開新局面，銀行保險(xiǎn)綜合金融效益穩(wěn)步顯現(xiàn)。
五是從內(nèi)部管理看，“嚴(yán)”的氛圍在強(qiáng)化。廣發(fā)銀行以穩(wěn)步推進(jìn)“基礎(chǔ)管理、科技創(chuàng)新、文化重塑”三大工程建設(shè)為主線，有效落實(shí)“嚴(yán)監(jiān)管”各項(xiàng)要求，深入推進(jìn)“嚴(yán)檢查”，持續(xù)強(qiáng)化“嚴(yán)制度”，不斷加大“嚴(yán)問責(zé)”，全面提升風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平。
鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：在廣發(fā)銀行加入中國(guó)人壽集團(tuán)后，國(guó)壽集團(tuán)提出了“銀行保險(xiǎn)投資”三大業(yè)務(wù)板塊協(xié)同發(fā)展的策略，在您看來，這個(gè)策略的調(diào)整對(duì)廣發(fā)銀行意味著什么？對(duì)國(guó)壽集團(tuán)又意味著什么？
劉家德：2016年，中國(guó)人壽成為廣發(fā)銀行單一最大股東，形成了“銀行保險(xiǎn)投資”三大板塊協(xié)同發(fā)展新格局。
對(duì)于廣發(fā)銀行來說，通過與集團(tuán)其他業(yè)務(wù)板塊聯(lián)動(dòng)，能夠更好地滿足客戶綜合性金融服務(wù)的需求。目前我國(guó)社會(huì)主要矛盾已經(jīng)發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，人民群眾財(cái)富積累不斷增加，生活水平不斷提高，單一產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶日益多元化的金融需求。我們堅(jiān)持以客戶為中心，堅(jiān)持客戶需求和服務(wù)至上理念，整合服務(wù)資源，提升服務(wù)品質(zhì)，優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)，打破各業(yè)務(wù)板塊之間的隔離，實(shí)現(xiàn)板塊之間的業(yè)務(wù)協(xié)同和資源整合，以“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的方式為客戶提供一體化、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化全渠道服務(wù)，改善客戶體驗(yàn)，增強(qiáng)客戶忠誠(chéng)度，滿足客戶的多元金融需求。依托國(guó)壽大股東背景，廣發(fā)銀行能夠共享國(guó)家最大商業(yè)保險(xiǎn)集團(tuán)資源和中國(guó)人壽的“金字招牌”，利用中國(guó)人壽龐大的銷售和客戶資源、遍布全國(guó)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、強(qiáng)大的資金和投資管理能力、突出的政治優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化綜合金融服務(wù)特色，加快實(shí)現(xiàn)一流商業(yè)銀行的“廣發(fā)夢(mèng)”。
對(duì)于中國(guó)人壽而言，廣發(fā)銀行的加入將進(jìn)一步強(qiáng)化優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源整合、價(jià)值提升、相伴相長(zhǎng)的戰(zhàn)略協(xié)同效應(yīng)。三大板塊全方位、多層次的互動(dòng)合作，加快實(shí)現(xiàn)由銷售主導(dǎo)向服務(wù)主導(dǎo)轉(zhuǎn)型，由人力驅(qū)動(dòng)向科技驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型，由規(guī)模取向向價(jià)值取向轉(zhuǎn)型，大幅提升集團(tuán)整體綜合金融服務(wù)能力和資源整合能力，滿足各類客戶多樣化需求，向“建設(shè)國(guó)際一流金融保險(xiǎn)集團(tuán)”的宏偉目標(biāo)邁進(jìn)，這也是落實(shí)中央關(guān)于深化國(guó)有企業(yè)改革、做大做強(qiáng)做優(yōu)國(guó)有企業(yè)的舉措。
鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：廣發(fā)銀行是如何推進(jìn)與中國(guó)人壽的銀保協(xié)同的？有什么成功的實(shí)踐？
劉家德：廣發(fā)銀行與中國(guó)人壽的協(xié)同有利于提升資源配置效率，有利于搶占對(duì)公主戰(zhàn)場(chǎng)、優(yōu)化零售客群基礎(chǔ)，有利于增強(qiáng)金融服務(wù)能力。廣發(fā)銀行將銀保協(xié)同定位為內(nèi)涵發(fā)展與外延發(fā)展的重要結(jié)合點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展的關(guān)鍵突破口，提出了高質(zhì)量協(xié)同、系統(tǒng)性協(xié)同、可持續(xù)協(xié)同三大目標(biāo)。
一是高質(zhì)量協(xié)同。綜合金融競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)進(jìn)入質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)階段。各大中型銀行通過集團(tuán)化發(fā)展、業(yè)務(wù)合作等形式，普遍具備了提供綜合金融服務(wù)的能力。綜合金融的競(jìng)爭(zhēng)主要體現(xiàn)在供給質(zhì)量而非數(shù)量，即能否滿足客戶多種金融需求，能否以客戶為中心，充分整合各方資源，提供一攬子、場(chǎng)景化、全渠道的解決方案，提高服務(wù)效率，降低服務(wù)成本，不斷提升客戶滿意度。廣發(fā)銀行推進(jìn)高質(zhì)量的銀保協(xié)同，著力構(gòu)建更加均衡的客戶體系，著力開發(fā)適銷對(duì)路、便捷安全的產(chǎn)品體系，以提升符合新時(shí)代綜合金融特點(diǎn)和監(jiān)管要求的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。
二是系統(tǒng)性協(xié)同。銀保協(xié)同是系統(tǒng)性工程，關(guān)鍵在于能否調(diào)動(dòng)各方積極性，形成系統(tǒng)合力。在經(jīng)營(yíng)層面，以客戶資源共享為重心，從遷徙客群定制方案、聯(lián)合營(yíng)銷、服務(wù)共享、營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)建設(shè)、系統(tǒng)開發(fā)、培訓(xùn)交流等環(huán)節(jié)共同推進(jìn)。在管理層面，以機(jī)制建設(shè)為重心，建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，與主要協(xié)同方建立利益調(diào)劑機(jī)制，激發(fā)協(xié)同的內(nèi)生動(dòng)力。在協(xié)同范圍上，抓好品牌協(xié)同，以品牌協(xié)同促進(jìn)戰(zhàn)略認(rèn)同、文化認(rèn)同等深層次協(xié)同。抓好行內(nèi)整合營(yíng)銷，以行內(nèi)整合營(yíng)銷促進(jìn)銀保協(xié)同，共同形成綜合金融服務(wù)能力。
三是可持續(xù)協(xié)同。銀保協(xié)同是長(zhǎng)期工程，需要平衡各方利益穩(wěn)健推進(jìn)。突出提升價(jià)值，通過合規(guī)共享客戶資源支持主業(yè)發(fā)展，不斷提高廣發(fā)銀行在國(guó)壽集團(tuán)整體業(yè)務(wù)中的份額占比和價(jià)值貢獻(xiàn)，提高綜合金融對(duì)我行業(yè)務(wù)的提升作用。強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)與各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通，認(rèn)真研究綜合金融監(jiān)管環(huán)境及政策，推出有效措施梳理和防范潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
目前，廣發(fā)銀行與中國(guó)人壽的銀保協(xié)同取得了比較好的效果。從量上看，協(xié)同業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。今年上半年，雙方落地的投融資項(xiàng)目數(shù)十個(gè)，金額近千億元。從質(zhì)上看，協(xié)同模式不斷升級(jí)，金融供給質(zhì)量從“大賣場(chǎng)式的相互代銷”向“以客戶為中心的一攬子解決方案”升級(jí)。其中，個(gè)金業(yè)務(wù)在依法合規(guī)的前提下做好客戶數(shù)據(jù)對(duì)接，推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)從代理產(chǎn)品銷售向客戶雙向遷徙升級(jí)。團(tuán)金業(yè)務(wù)推進(jìn)對(duì)公金融服務(wù)從客戶轉(zhuǎn)介向聯(lián)合拓客升級(jí)，從單點(diǎn)收益向全鏈條收益升級(jí)，從投貸聯(lián)動(dòng)向?qū)C合金融服務(wù)“投融資+”升級(jí)，增加存款沉淀，協(xié)同國(guó)壽集團(tuán)的保險(xiǎn)和投資板塊，為客戶提供包括資產(chǎn)管理計(jì)劃、銀行貸款、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及職工健康保險(xiǎn)在內(nèi)的一攬子金融服務(wù)，讓客戶真正享受到多元化產(chǎn)品和定制化服務(wù)。
鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：廣發(fā)銀行提出建設(shè)基礎(chǔ)管理、科技創(chuàng)新和文化重塑“三大工程”，您認(rèn)為，推進(jìn)“三大工程”對(duì)廣發(fā)銀行的重要性和迫切性體現(xiàn)在哪些方面？
劉家德：實(shí)施“三大工程”是我們總結(jié)歷史經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，分析內(nèi)外部形勢(shì)后作出的選擇。
第一，這是落實(shí)中央防控金融風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。去年全國(guó)金融工作會(huì)議上，習(xí)總書記提出的金融工作三大任務(wù)，其中之一就是防控金融風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，黨中央把防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)作為三大攻堅(jiān)戰(zhàn)的首要戰(zhàn)役，防控金融風(fēng)險(xiǎn)是其中的重點(diǎn)。廣發(fā)銀行以基礎(chǔ)管理工程為著力點(diǎn)，以扎牢制度籠子為主線，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、員工行為等領(lǐng)域的制度建設(shè)，不斷提升內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理能力，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
第二，這是順應(yīng)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)律的必然要求。我在金融行業(yè)工作了很多年，一個(gè)很深刻的體會(huì)就是，風(fēng)險(xiǎn)管控能力有多強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展才能走多遠(yuǎn)。國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀銀行都十分注重完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，都是一步步走過來的。當(dāng)前，人工智能等新科技正掀起新一輪技術(shù)革命，正在全面徹底地改變銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)與競(jìng)爭(zhēng)方式，傳統(tǒng)銀行紛紛向智慧銀行、數(shù)字銀行轉(zhuǎn)型，需要運(yùn)用新技術(shù)、新手段來完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系。廣發(fā)銀行以科技創(chuàng)新工程為依托，加強(qiáng)機(jī)器制約，突出從傳統(tǒng)的“人控”向現(xiàn)代的“機(jī)控”升級(jí)，進(jìn)一步通過科技力量提升業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的能力。
第三，這是廣發(fā)銀行邁向高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略愿景的重要抓手。中國(guó)人壽入主廣發(fā)后，提出了新的發(fā)展戰(zhàn)略和建設(shè)“功能完備、業(yè)務(wù)多元、特色鮮明、同業(yè)一流”商業(yè)銀行的愿景目標(biāo)。要實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)就必須下功夫固本強(qiáng)基，才能爬坡邁坎、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。廣發(fā)銀行以文化重塑工程為抓手，突出樹立和踐行合規(guī)文化，將風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)轉(zhuǎn)化成全員自覺，進(jìn)一步強(qiáng)化遵章守紀(jì)、篤行誠(chéng)信的合規(guī)文化，為廣發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和戰(zhàn)略愿景保駕護(hù)航。
在工作部署上，我們的“三大工程”是一個(gè)各有側(cè)重、緊密聯(lián)系的有機(jī)整體?；A(chǔ)管理工程是“固化”制度約束，從頂層設(shè)計(jì)開始加強(qiáng)制度建設(shè)，筑牢發(fā)展基石；科技創(chuàng)新工程是“硬化”競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提高科技與業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理融合；文化重塑工程“潛移默化”廣發(fā)精神，以合規(guī)文化和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)為重點(diǎn)，內(nèi)化于心、外化于行。這樣三大工程形成一個(gè)“制度+機(jī)器+文化”的嚴(yán)密體系。
鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：在您看來，如果想一直走在時(shí)代前列，廣發(fā)銀行或者以廣發(fā)銀行為代表的股份制商業(yè)銀行，應(yīng)該走怎樣的發(fā)展道路？廣發(fā)銀行有哪些方面的布局？
劉家德：商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)從來沒有像今天這樣巨大，一家銀行如果不想被時(shí)代淘汰，確?；鶚I(yè)長(zhǎng)青，就必須要牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求，堅(jiān)持質(zhì)量第一、效率優(yōu)先，堅(jiān)定不移走高質(zhì)量發(fā)展之路。
一是著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是銀行的職責(zé)，也是銀行自身發(fā)展的根和魂。目前實(shí)體經(jīng)濟(jì)正向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型升級(jí)，銀行業(yè)要順勢(shì)而為，完善戰(zhàn)略定位和市場(chǎng)策略，在為國(guó)家經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供金融支持的同時(shí)，謀求自身的高質(zhì)量發(fā)展。廣發(fā)銀行將主動(dòng)作為，公司金融業(yè)務(wù)緊貼實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求服務(wù)主流市場(chǎng)，零售金融業(yè)務(wù)緊扣消費(fèi)升級(jí)需求強(qiáng)化差異競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)緊跟“去杠桿”要求確保穩(wěn)健，突出自身特色。以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，做優(yōu)增量、調(diào)整存量，完善區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，在更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中，實(shí)現(xiàn)廣發(fā)銀行有質(zhì)量、有速度、有效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。
二是著力提升銀行價(jià)值創(chuàng)造的能力。銀行經(jīng)營(yíng)管理要從規(guī)模速度型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變，堅(jiān)決摒棄以往銀行業(yè)依靠大投入、鋪攤子的慣性思維和路徑依賴，牢固樹立集約經(jīng)營(yíng)理念，注重向內(nèi)挖潛，通過精細(xì)化的配置，過程化的管理，市場(chǎng)化的對(duì)標(biāo)，提升資本、網(wǎng)點(diǎn)、信貸等各類資源的整體運(yùn)用效率和投入產(chǎn)出水平。廣發(fā)銀行將在推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展過程中，堅(jiān)持輕資本、輕資產(chǎn)、輕網(wǎng)點(diǎn)的方向，善用輕資本、輕資產(chǎn)“雙輕”模式滿足公司客戶金融需求；善用科技金融做優(yōu)零售和信用卡業(yè)務(wù)；加快網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)定位從交易操作向營(yíng)銷服務(wù)轉(zhuǎn)變，在提升業(yè)務(wù)辦理效率和客戶體驗(yàn)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)提質(zhì)增效。
三是著力提升合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的水平。當(dāng)前，金融監(jiān)管格局和監(jiān)管模式發(fā)生較大變化，監(jiān)管要求更嚴(yán)，監(jiān)管新規(guī)更多，監(jiān)管處罰更重。銀行業(yè)務(wù)“回歸本源”、金融創(chuàng)新“回歸理性”、風(fēng)險(xiǎn)偏好“回歸審慎”將是大勢(shì)所趨。商業(yè)銀行要適應(yīng)“強(qiáng)監(jiān)管”、“嚴(yán)監(jiān)管”的常態(tài)化和長(zhǎng)期性，進(jìn)一步強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，提高內(nèi)控合規(guī)能力。廣發(fā)銀行將積極落實(shí)監(jiān)管要求，牢固樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，持續(xù)完善“三道防線”職責(zé)。業(yè)務(wù)條線作為第一道防線，嚴(yán)格落實(shí)制度流程的相關(guān)要求，提高專業(yè)化水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)和員工行為風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控合規(guī)部門作為第二道防線，加強(qiáng)與業(yè)務(wù)條線協(xié)同，強(qiáng)化制度執(zhí)行和過程管理，加大監(jiān)督檢查和合規(guī)審查力度，及時(shí)糾錯(cuò)、糾偏。紀(jì)檢監(jiān)察、審計(jì)部門作為第三道防線，不斷改進(jìn)創(chuàng)新監(jiān)察、審計(jì)手段，增強(qiáng)工作廣度和深度，切實(shí)提升威懾效力。三道防線聯(lián)防聯(lián)控，發(fā)揮內(nèi)控案防合力作用，為高質(zhì)量發(fā)展共同筑牢合規(guī)防線。
鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：您在國(guó)家部委、保險(xiǎn)、銀行業(yè)均工作過，您對(duì)金融領(lǐng)域的年輕人有何建議和期許？
劉家德：現(xiàn)在的年輕人是幸運(yùn)的，遇到了一個(gè)偉大時(shí)代，選擇了一份宏偉的事業(yè)，登上了一個(gè)寬闊的舞臺(tái)，面對(duì)一片廣闊的天地。
在改革開放新形勢(shì)下，面對(duì)技術(shù)發(fā)展的新浪潮，我們不能刻舟求劍，更不能守株待兔，要順勢(shì)而為，準(zhǔn)確把握時(shí)代性、研究規(guī)律性、富有創(chuàng)造性，要堅(jiān)定信心，著眼大局，把價(jià)值放在更加重要的位置，積極主動(dòng)轉(zhuǎn)型；把服務(wù)放在更加重要的位置，深度融入高質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)；把科技放在更加重要的位置，全面推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展。路是走出來的，年輕人看到我們這一代人走過的路，更要堅(jiān)定走好自己的路；走穩(wěn)今天的路，開拓明天的路；不忘來時(shí)路，奮斗前行路。
每個(gè)人的奮斗之路都不平坦，作為過來人，我有三點(diǎn)建議與年輕人共勉。一要準(zhǔn)確定位?！凹纫鐾强?，又要腳踏實(shí)地。”個(gè)人的任何進(jìn)步和完善都源于對(duì)自我的深刻剖析和準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)。在事業(yè)、人生之路上有所成就，就必須對(duì)自身天賦優(yōu)勢(shì)有清醒的認(rèn)識(shí)，對(duì)工作目標(biāo)有準(zhǔn)確定位。二要勤學(xué)善思。學(xué)習(xí)儲(chǔ)能是個(gè)人成長(zhǎng)的必由之路。金融從業(yè)人員實(shí)戰(zhàn)要求高，市場(chǎng)面、政策面變化快，只有肯動(dòng)腦、勤鉆研，才能使職業(yè)生涯駛?cè)搿案呔狻钡目燔嚨馈ＨN煉品德?！暗虏偶?zhèn)?、以德為先”是我們黨一以貫之的選人用人原則。有德無才難成事，有才無德必壞事。金融是跟錢打交道的行業(yè)，要嚴(yán)格約束自己，做到規(guī)范做事、明白做人。
習(xí)總書記曾經(jīng)說過，青春是用來奮斗的。一個(gè)人年輕時(shí)期是最具活力、最有激情、最富創(chuàng)造力的階段，希望大家莫負(fù)青春、莫負(fù)時(shí)代，以奉獻(xiàn)社會(huì)為榮，把國(guó)家的需要、企業(yè)的要求和個(gè)人的目標(biāo)結(jié)合起來，帶著使命感、帶著夢(mèng)想為了我們國(guó)家的金融事業(yè)奮勇拼搏。
