荷馬國際：全球數字化私人銀行的“幸福計劃”

打造全球數字私人銀行  讓一百萬家庭擁有幸福感   荷馬國際致力成為中國全球理財的開端

——專訪荷馬國際創始人兼CEO葉程坤

【導語】“靠運氣賺了十年的錢，憑實力十天虧光了！”

在葉程坤看來，這并不是玩笑，它真實的揭示出了目前我國民眾的財富管理現狀。

嘉賓簡介：

葉程坤（字：明心）

荷馬國際創始人兼 CEO；北京大學光華管理學院 EMBA；美國索非亞大學 FMBA；全球華人金融大會 TCFA 特邀嘉賓講師；創科 1000 峰會主席；青年創科扶持基地創業導師；歐美同學會會員

近年來，隨著我國財富總量迅猛增長，高凈值人群數量同步激增。據研究數據顯示，2018年，可投資資產在1000萬人民幣以上的中國高凈值人群數量達到197萬人，2016-2018年年復合增長率為12%；預計到2019年底，中國高凈值人群數量將達到約220萬人。

伴隨海外資本市場投資熱潮的興起，日益增長的高凈值客戶開始不滿足于本土掘金，更將眼光放到了海外市場。可以說，全球資產配置對于他們來說本就是一種順勢而為的選擇。只是，對于絕大部分投資者而言，國情、市場以及個股的差異化大大提升了海外投資難度。在全球資產的配置中，投資者應該注意哪些關鍵性因素？

12月7日，由荷馬國際主辦的第二屆荷馬財神節即荷馬國際深圳財富論壇在深圳舉辦。本次活動以“規則與創變”為主題，圍繞國際焦點政治局勢，阿里巴巴港股上市，在中國經濟新常態下如何進行股債投資，全球視野下的個人財富管理，以及2019年度荷馬國際年度運營匯報和2020年度整體展望等方面，為投資人指明當前全球經濟局勢、資產類別整體表現及提供未來的投資策略與方向。

論壇期間，荷馬國際創始人兼CEO葉程坤接受了鳳凰網港股的獨家專訪。

財富管理現狀：打江山容易守江山難

被問及海外投資的難點，葉程坤并未直接給出答案，而是先向我們介紹了他的海外經歷和感受。

據他介紹，在歐洲、美國，有很多傳承百年的家族。若沒有重大變故，這些家族的財富可以延續百年甚至更久。他們的財富會通過各種形式進行配置，例如成立家族財富管理辦公室管理家族基金、信托等。從發達國家經驗看，私人資產配置的需求和比例都較高。與之相比，中國金融行業發展至今，僅有幾十年的歷史。幾十年相較幾百年，時間的差距使得國內投資者對于金融以及財富的理解還不夠充分。

除此之外，葉程坤提醒投資者，需要思考自己的財富究竟由何而來。有目共睹，過去四十年的中國經濟發展非常之快，總體增長紅利帶動之下，只要你一直保持在這個大的趨勢之中，財富便會處于上漲的狀態。

然而，打江山容易，守江山難。時下有一句話尤為流行：“靠運氣賺了十年的錢，憑實力十天虧光了！”在葉程坤看來，這并不是玩笑，他曾有過切身的體會。

原來，早年就職于阿里的他，趕上了第一波上市紅利。據葉程坤回憶，阿里巴巴第一次在香港上市的開盤價格是13.5元，僅用了一周的時間，其股價便迅速飆升到30多元，隨之又很快突破40。一夜暴富的感覺非常奇妙，興奮之余，出于快速盈利的想法，葉程坤選擇繼續加倉阿里。

誰能預料，就在外界一片看好之際，阿里巴巴的股價在2007年底從40元直接跌到了3元。從一夜暴富再到傾家蕩產，其中感受令葉程坤至今難以忘懷。

由于投資者專業知識的局限性，無法將投資進一步深化，使其往往會錯過良機或深陷誤區。

葉程坤表示，歷經多年發展之后，全球資產配置呈現為較為復雜的狀態。從整體經濟環境和趨勢的發展方向到股票、基金、保險、期權等等上千種類別，這已非業余投資者憑一己之力能夠解決。特別是海外市場，對國內投資者來說更加陌生，故此，選擇專業機構及專業人士才是明智之舉。就目前而言，這一時間節點已經來臨。

公司愿景：致力成為中國全球理財的開端

在外界看來，“荷馬國際”的名字顯得標新立異。聊起命名的過程，葉程坤給我們講了一個小故事。

公司創立之初，葉程坤對于命名有三點要求：第一，全球范圍內耳熟能詳；第二，簡單好記；第三，沒有人用。然而，甄選的過程卻比想象中的更為艱難，備選名稱總是難以令葉程坤滿意。

直至看到《荷馬史詩》，葉程坤才覺得豁然開朗。據他透露，這部歷史巨著可以稱之為“歐洲文明的開端”。當時定“荷馬國際”是借其寓意，希望公司能夠發展成為中國全球理財的開端。公司愿景之一是打造全球數字私人銀行。與過去各大銀行私人銀行部不同，荷馬國際希望提供的是數字式銀行服務，換句話說，即為愿意選擇用數字化工具管理資產的用戶提供服務。

葉程坤進一步表示，公司客戶群大部分來自大多已在美國或香港上市的中國科技公司，故此用戶均是科技人才，對于接受數字化的形式沒有任何困難。與此同時，從財富配置角度來看，客戶群90%以上的財富為美元資產，與荷馬國際完全匹配。

公司的第二個愿景是致力成為一家具有幸福感的公司。葉程坤坦率的表示，讓用戶的家庭感到幸福，也是他極為看重的一點。

其實，作為千千萬萬中互聯網中的一員，荷馬國際整體的商業邏輯和商業模式均是源于葉程坤自身的需求來設計。鑒于實際情況，葉程坤定制了可行性目標：希望能夠實現一百萬家庭選擇的自由。他希望把這樣的理念、工具以及這些方法能夠與客戶們分享。讓他們在妥善處理財富的同時，也管理好自己的身體與家庭。

葉程坤表示，如果能夠服務好此類用戶群體，荷馬國際在完成企業價值的同時，也實現了社會價值。

價值體系：“六脈神劍”升級為“北斗七星”

志當存高遠，路自腳下行。歷經六年耕耘，荷馬國際的核心優勢逐漸顯露。在這之中，合規性一馬當先。據葉程坤介紹，荷馬國際的金融牌照齊全。目前已具有中國、香港、美國、新西蘭以及加拿大五個國家的牌照。

其次，金融投研、產品研發的能力突出。荷馬國際已建立起香港金融中心、紐約金融中心兩大金融團隊，憑借過硬的專業技術，幫助投資者在全球范圍內篩選資產。

據悉，荷馬國際在全球設立了7個服務中心。如此設立的初衷，便是可以更好的去服務當地客戶。葉程坤向我們透露，內地的五個城市聚集了荷馬國際90%以上的客戶，這五個服務中心的位置分布極為講究。例如杭州，就設在阿里總部；北京就設在騰訊與美團的附近；深圳就設立在阿里和騰訊中間地段……這樣做的理由很簡單，就是“送貨上門”。荷馬國際服務中心會提供茶水咖啡及會議室等，就像在客戶的樓下設立了一個咖啡廳，不同的是里面有投資顧問為客戶提供顧問式服務。在葉程坤看來，這種“貼身服務”正是荷馬凝聚核心客戶的重要原因。

創始人背景優勢。葉程坤告訴我們，由于其出身阿里，一直從事數字化的工作，由此希望將整個荷馬做的財富管理行業變的更加數字化、智能化從而進一步提升客戶的體驗感。

葉程坤將阿里的管理模式融入進荷馬國際，并將價值體系不斷升級。最為直接的表現，便是將阿里的“六脈神劍”價值體系豐富為荷馬的“北斗七星”。據葉程坤介紹，他在阿里待了十年，“六脈神劍”每一條都很重要。對于增加的這一條，是由于荷馬國際的金融屬性要求其最根本最重要的便是安全合規。

在葉程坤看來，如果心存僥幸，必然會在將來的某一天遭遇風險，當下的各種踩雷和爆雷均是因為不守規則而引發。所以做事要守信，做公司更要合規。

跨界轉變：從互聯網人到金融人

凡事不會一帆風順，對于葉程坤亦是如此。在創立荷馬國際之前，葉程坤的專業是計算機。2014年才開始轉戰金融。談到工作中遇到的坎，葉程坤直言，從互聯網人到金融人的轉變，可能是他工作中最難的事情。

據葉程坤透露，為了克服這一困難，他用了六年的時間來進行人脈和知識的積累。其中的艱辛，他很少提及。不過，令程坤感到由衷欣慰的是可以學到別人身上的閃光點，以及收獲了合作伙伴之間的真摯友情。

當然，打鐵還需自身硬。在積累人脈的同時，葉程坤會抽出時間去進修。無論是在北京大學還是在美國索菲亞，求學的目標只有一個——增添自己的金融屬性。

蘇格拉底曾說過：“世界上最快樂的事，莫過于為理想而奮斗”。對于跨界的轉變，葉程坤認為與其性格有關。在他看來，從事這個行業已經不是賺錢這么簡單的事情，可以說是樂在其中，葉程坤很享受這個過程。

他粗略地計算了一下，荷馬國際成立6年來，已幫1萬人管理13億美元財富，可以說幾乎沒有虧過一分錢。更加難得的是，投資標的均屬于穩健增長模式，通俗的來說，就是用“大概率賺小錢”，以此幫客戶創造價值，使資產規模穩健增長。

此外，把財富金融管理理念分享給投資者，讓更多的人能夠了解正確的財富管理理念是極為重要的事情。葉程坤坦言，目前中國大部分投資者很難直接接觸到專業投資者。而在這一環境下，荷馬國際可以通過課程、會議以及多種途徑，傳達正確的投資理念，這也是公司存在的意義和價值。

結語：

全球資產配置之父加里·布林森曾說過，91.5%的投資收益都是來自于成功的資產配置。簡單而言，就是把雞蛋放在不同的籃子之中，得到一個相對低風險的投資回報。

近幾年，全球經濟局勢動蕩變化，整個宏觀形勢越來越錯綜復雜，投資者如何使其資產保值增值是需直面解決的問題。

展望荷馬國際的未來，葉程坤的想法簡單而篤定：目前已經做了六年，未來也許還有N個六年在等著他。

嘉賓更多介紹：

——2002-2012年，在阿里巴巴任職，十年磨礪，從一線業務員做起直至升任大區總經理，在業務創新、營銷管理、市場運營等方面積累了豐厚的實踐經驗。

——2014年，創辦了荷馬國際，以科技創新開啟財富管理新征程。首提“One Account, One Global”戰略理念，加速推動財富管理、資產傳承、證券交易、 獨角獸投資等業務模式實現數字化、全球化發展，是數字經濟的實踐者、創新者。

——2018-2019年，主導“創科 1000 峰會”先后在香港、杭州圓滿召開，呼吁創新驅動，助力創科事業發展。積極推動“青年創科扶持基地”落戶杭州，已為兩岸三地 120 多個青年創科項目給予資本對接、戰略指導、品牌曝光等相應資源支持。

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