金融壹賬通：科技助力大模型時代銀行保險機構(gòu)競爭力提升

在 3 月 5 日召開的重要會議上,相關(guān)規(guī)劃明確指出,將持續(xù)推進 “人工智能 +” 行動,進一步把數(shù)字技術(shù)同制造領(lǐng)域既有優(yōu)勢、龐大市場優(yōu)勢更高效地融合,大力推動大模型在各領(lǐng)域的廣泛應用 。

隨著大模型在金融場景的應用日益廣泛,大模型正成為眾多銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“新標配”。

在業(yè)內(nèi)人士看來,AI大模型將顯著提升銀行保險業(yè)務的運營效率與客戶體驗,重塑金融服務模式,助力它們實現(xiàn)成本節(jié)約與效益提升的雙重目標。

未來,銀行保險機構(gòu)能否在AI大模型時代構(gòu)筑更強的業(yè)務競爭壁壘,很大程度取決于它們能否將業(yè)務數(shù)據(jù)通過AI大模型訓練,轉(zhuǎn)化成更強大的金融服務能力。

金融壹賬通采用“開源大模型+智能體平臺”雙引擎驅(qū)動模式,推出自主研發(fā)的智能體平臺并接入DeepSeek、通義千問等開源大模型,一方面結(jié)合銀行業(yè)務特點進行優(yōu)化訓練,令這些AI大模型在銀行業(yè)務場景下的語義理解、邏輯推理、多輪交互等方面具備更強的適應性;另一方面輸出平安集團逾30年金融服務所沉淀的“業(yè)務價值”,助力銀行保險機構(gòu)在大模型時代構(gòu)筑更強的業(yè)務競爭力。

業(yè)界專家指出,隨著銀行保險機構(gòu)對AI大模型的應用需求日益旺盛,金融科技平臺的角色正發(fā)生顯著變化——它們不僅僅是金融科技產(chǎn)品與業(yè)務價值的“提供者”,更是提升金融機構(gòu)業(yè)務核心競爭力的“賦能者”。

銀行保險落地大模型遭遇四大挑戰(zhàn)  金融科技平臺輸出AI應用解決方案

近年來,AI大模型正憑借強大的自然語言處理、數(shù)據(jù)分析與推理能力,重塑金融服務模式。

目前,大模型在智能投顧、財富管理、風險管理、客戶服務等領(lǐng)域開始呈現(xiàn)強大的“變革力量”。

在智能投顧領(lǐng)域,AI大模型通過高效的信息檢索與智能生成能力,實現(xiàn)從數(shù)據(jù)收集到分析報告生成的全流程自動化。

在財富管理領(lǐng)域, AI大模型可以更好協(xié)助客戶經(jīng)理進行客戶財富狀況分析、市場趨勢解讀與產(chǎn)品推介,不斷升級財富管理服務能力。

在風險管理領(lǐng)域,大模型可以大幅提升金融機構(gòu)在信貸風控、反洗錢等方面的潛在風險識別能力,進一步降低業(yè)務風險與提升業(yè)務合規(guī)性。

在客戶服務領(lǐng)域,大模型可以實現(xiàn)多渠道的客戶咨詢自動化,協(xié)助坐席人員精準快速地響應客戶的賬戶管理、投資產(chǎn)品咨詢等金融服務需求。

但是,如何讓AI大模型深度融合更多金融場景,全面提升業(yè)務處理、風控管理和客戶服務的智能化水平,對銀行保險機構(gòu)都是一項新挑戰(zhàn)。

在接入AI大模型后,銀行保險機構(gòu)在應用過程普遍遭遇四大挑戰(zhàn):一是在本地化部署AI大模型后,如何讓AI大模型在銀行業(yè)務場景下的語義理解、邏輯推理、多輪交互等方面具有更好的適應性;二是如何妥善解決AI大模型的幻覺與話術(shù)合規(guī)性問題;三是在增強大模型數(shù)據(jù)訓練成效同時,如何讓AI大模型更好地融入金融機構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務系統(tǒng)與業(yè)務流程;四是在數(shù)據(jù)訓練前,如何完善數(shù)據(jù)信息安全保護工作。

為了解決上述四項挑戰(zhàn),銀行保險機構(gòu)多管齊下,一是引入合規(guī)機器人技術(shù),對AI大模型自動生成的內(nèi)容話術(shù)進行“合規(guī)性”審核,逐步解決大模型“幻覺”與問題;二是著手升級數(shù)據(jù)處理與數(shù)據(jù)分析架構(gòu),提升數(shù)據(jù)信息保護水準;三是通過場景金融的“AI賦能”,直接將AI大模型“連通”業(yè)務系統(tǒng)與業(yè)務流程,作為優(yōu)化業(yè)務流程與提升金融服務體驗的重要抓手。

與此同時,金融科技平臺也提供全面的解決方案。

金融壹賬通自主研發(fā)的智能體平臺一方面通過模型壓縮與知識蒸餾技術(shù),有效降低算力成本,為銀行提供更具性價比的AI應用方案,另一方面采用模塊化工具鏈,支持低代碼開發(fā),令金融機構(gòu)更便捷地將AI大模型等技術(shù)融入現(xiàn)有業(yè)務系統(tǒng)和業(yè)務場景,提升整體開發(fā)和運營效率。

此前,金融壹賬通研發(fā)了“數(shù)智銀行一站式AI平臺”,聚焦金融信息感知與認知技術(shù),提升文本、圖像、語音等多模態(tài)數(shù)據(jù)處理能力。目前,數(shù)智銀行一站式AI平臺已開放逾300項AI核心算法API,累計調(diào)用量超百億次,支持4000多個金融業(yè)務場景,涵蓋智能客服、智能風控、智能信貸等領(lǐng)域。

在業(yè)內(nèi)人士看來,隨著AI大模型在金融場景的應用日益廣泛,未來大模型有望成為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“新基建”。因此,銀行保險等金融機構(gòu)可以引入金融科技平臺的AI應用解決方案,更快更好地推動大模型技術(shù)與自身業(yè)務場景、業(yè)務系統(tǒng)深度融合,構(gòu)筑大模型時代下的智能化金融服務核心競爭力。

“數(shù)據(jù)”變身“業(yè)務價值”  構(gòu)筑大模型時代金融業(yè)務核心競爭力  

隨著AI大模型在金融場景的應用日益廣泛,越來越多銀行保險機構(gòu)還注意到,在算力、算法差距日益縮小的情況下,數(shù)據(jù)正成為影響大模型應用成效的“關(guān)鍵因素”。

所謂數(shù)據(jù),不僅僅是銀行保險機構(gòu)的各類業(yè)務數(shù)據(jù),還包括它們在業(yè)務經(jīng)營過程所積累的業(yè)務經(jīng)驗與知識沉淀。這些數(shù)據(jù)通過AI大模型數(shù)據(jù)訓練,可以進一步提升業(yè)務決策精準度與科學性,助力銀行保險機構(gòu)推進業(yè)務創(chuàng)新并獲取更大市場份額。

在業(yè)內(nèi)人士看來,大型銀行保險機構(gòu)在這方面具備較大的優(yōu)勢——由于大型銀行保險機構(gòu)客戶數(shù)量龐大且業(yè)務數(shù)據(jù)豐富,完全可以通過AI大模型對海量業(yè)務數(shù)據(jù)進行訓練,令其業(yè)務決策效率與業(yè)務機會洞察能力顯著強于中小銀行保險機構(gòu)。對中小銀行保險機構(gòu)而言,若要縮小這方面的差距,一個行之有效的辦法是引入外部業(yè)務經(jīng)驗與知識沉淀。

金融壹賬通的智能體平臺不僅提供AI應用解決方案,還輸出平安集團逾30年金融服務所沉淀的“業(yè)務經(jīng)驗”與“知識沉淀”,為中小金融機構(gòu)創(chuàng)造更大的業(yè)務價值,賦能它們?nèi)〉酶蟮臉I(yè)務突破與更強的業(yè)務競爭力。

目前,金融壹賬通的AI應用解決方案+業(yè)務價值輸出,在眾多金融場景取得顯著成效。

在風險管理領(lǐng)域,金融壹賬通依托平安集團豐富的金融風控實踐,整合RPA、OCR、NLP等AI技術(shù),推出智能資料審核產(chǎn)品,通過AI替代人工進行資料審核,助力金融機構(gòu)在信貸管理、金融交易、跨境業(yè)務等場景提升作業(yè)效率與降低審核成本,達到提升風險管控的目標。

在財富管理領(lǐng)域,金融壹賬通融合AI科技與平安集團財富管理業(yè)務運營經(jīng)驗,推出理財顧問助手。其結(jié)合檢索增強生成技術(shù)(RAG),能協(xié)助客戶經(jīng)理進行客戶分析、市場解讀和產(chǎn)品推薦,提升服務質(zhì)量和精準度。目前這款產(chǎn)品在實際業(yè)務使用過程的問答準確率與話術(shù)生成內(nèi)容有效性均超過90%。

針對不同規(guī)模與發(fā)展階段銀行保險機構(gòu)的大模型技術(shù)部署要求,金融壹賬通的AI解決方案支持公有云、混合云與私有化部署,滿足它們對數(shù)據(jù)隱私保護和合規(guī)性的要求。

在業(yè)內(nèi)人士看來,隨著數(shù)據(jù)在大模型研發(fā)應用過程的重要性日益突出,銀行保險機構(gòu)若能盤活海量業(yè)務數(shù)據(jù)與業(yè)務知識沉淀,有望在更多業(yè)務場景落地“智能體”,進一步提升金融服務智能化水準。

目前,銀行保險機構(gòu)對智能體的應用仍處于探索階段。業(yè)界普遍認為,智能體將替代現(xiàn)有的金融機構(gòu)APP,通過更智能化的用戶交互界面,構(gòu)筑“更懂用戶”的智能化金融服務體系,令客戶粘性與用戶滿意度“更上一層樓”。

為了讓AI智能體在金融場景獲得更快更好應用,金融科技平臺正在積極探索。

金融壹賬通“智能體平臺”已涵蓋Agent智能體、Workflow工作流、Plug-in插件庫、RAG知識檢索四大核心模塊,令企業(yè)報告自動生成的撰寫效率提升 2.5 倍、智能審單的審核時長縮短 2/3、BI分析環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)查詢速度提升 5 倍、客服輔助環(huán)節(jié)的人工查詢時間縮短 3 秒/通,全面提升銀行業(yè)的智能化運營能力。

業(yè)界專家指出,中小銀行保險機構(gòu)若能全面用好AI大模型推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型,持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品服務與提升用戶體驗,有望走出一條差異化、特色化的發(fā)展局面。對金融科技平臺而言,這也是前景廣闊的業(yè)務發(fā)展新機遇。未來,金融科技平臺需持續(xù)深化AI大模型技術(shù)在金融行業(yè)的應用,與更多金融機構(gòu)等合作伙伴探索智能金融新模式,為銀行保險行業(yè)數(shù)智化發(fā)展提供更強的支持。