開戶激勵(lì)激發(fā)銀行熱情 基金公司賠本推定投

開戶激勵(lì)費(fèi)因基金公司、渠道、客戶資金量等的不同，每戶從10元到40元不等

證券時(shí)報(bào)記者 方麗

不管市場(chǎng)是牛是熊，銀行推薦基金定投的熱情始終高昂，熱情背后的煽動(dòng)力量就來(lái)自于基金公司的“賠本”激勵(lì)。據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，為了爭(zhēng)取基金定投客戶，已被明令取消的定投激勵(lì)仍變相存在。

據(jù)上海一家基金公司內(nèi)部人士透露，目前絕大部分基金公司在基金定投上仍會(huì)按渠道要求給予激勵(lì)，一般標(biāo)準(zhǔn)大約是每開一戶支付10到20元。這筆費(fèi)用往往是由基金公司渠道經(jīng)理拿發(fā)票報(bào)銷，然后把錢支付給銀行。“基金定投能提供比較穩(wěn)定的客戶增量，各家公司拼得比較厲害，不得不采取激勵(lì)措施讓銀行渠道加大宣傳力度。”深圳一家基金公司市場(chǎng)總監(jiān)無(wú)奈地表示。

還有業(yè)內(nèi)人士透露，基金公司針對(duì)銀行渠道的定投激勵(lì)包括兩個(gè)部分，即開戶費(fèi)和尾隨傭金。尾隨傭金就是將基金定投增量加在日常保有量中，按照當(dāng)初簽訂的協(xié)議提取傭金。開戶激勵(lì)費(fèi)差異較大，因基金公司、渠道、客戶資金量等的不同，從每戶10元到40元不等。

“曾經(jīng)最高激勵(lì)達(dá)到每開一戶給60元，不過(guò)現(xiàn)在基金公司給予基金定投激勵(lì)主要以保有量為主。”上述人士透露，一些基金公司渠道經(jīng)理每個(gè)月有數(shù)十萬(wàn)元可報(bào)銷的營(yíng)銷費(fèi)用，而基金定投的激勵(lì)費(fèi)不少就出自于這一營(yíng)銷費(fèi)用。“一般基金公司渠道經(jīng)理經(jīng)常到所負(fù)責(zé)區(qū)域銀行網(wǎng)點(diǎn)拜訪，直接打點(diǎn)客戶經(jīng)理。”他還表示，基金定投的每個(gè)月費(fèi)用分?jǐn)傇诿總€(gè)渠道經(jīng)理頭上并不會(huì)太多，也不算違反監(jiān)管層禁止基金公司向銀行等代銷渠道支付一次性獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定，因此基金公司也樂(lè)于采取這樣的模式。

這一變相的定投激勵(lì)確實(shí)引發(fā)了銀行空前的熱情。證券時(shí)報(bào)記者走訪部分商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，不少銀行力推基金定投超市，參與基金定投有很多禮品相送，比如定投100元送瑞士軍刀，定投1000元月月有禮等。

在對(duì)銀行渠道激勵(lì)爭(zhēng)取了客戶的背后，是基金公司的營(yíng)銷基本虧本。有基金公司人士算了一筆賬，以一個(gè)每月定投100元的客戶計(jì)算，給予銀行開戶費(fèi)用激勵(lì)為20元，只有該客戶定投超過(guò)一年，基金公司的管理費(fèi)收入才能彌補(bǔ)前期的支出。這還不包括基金定投保有量的尾隨傭金，所以基本是虧的。很多基金公司的定投業(yè)務(wù)一直沒(méi)有起色，原因是成本收益比太高。

“銀行優(yōu)勢(shì)太過(guò)明顯，基金公司對(duì)渠道激勵(lì)應(yīng)該會(huì)長(zhǎng)期存在，而且還會(huì)不斷加大刺激力度，這陷入一個(gè)惡性循環(huán)，但這也是市場(chǎng)化下的正常趨勢(shì)。”一位基金公司老總?cè)缡潜硎尽?

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