定期檢視你的定投賬戶

在基金定投投資的諸多風(fēng)險中，投資者對定投組合疏于管理、缺乏有效的跟蹤和調(diào)整也是一個相當(dāng)重要卻往往容易被忽視的風(fēng)險。

之前跟幾個正在參加定投的朋友聊天，發(fā)現(xiàn)大家有一個共識，因為市場回暖，不少定投投資者的賬戶中已經(jīng)出現(xiàn)浮盈，這使得大家對未來更有信心，因此大家目前一致的態(tài)度是：“我已經(jīng)準備好長期投資，所以短期干脆不用看了”。

以時間換空間，相信景氣循環(huán)、市場長期向上，確實不必過分計較短期得失。然而，在戰(zhàn)略上輕視不等于在戰(zhàn)術(shù)上忽視，定期檢視定投賬戶的情況仍然很有必要的。

首先，要定期檢視定投基金的業(yè)績表現(xiàn)。股市在2007年經(jīng)歷過一波大牛市，但面對同樣的市場環(huán)境基金的表現(xiàn)卻不盡相同。業(yè)績最好的股票基金上漲超過200%，而較差的只有50%。定投并不苛求一定要選到排名前幾位的基金來投資(實際上排名也根本無法預(yù)測)，但至少要保持業(yè)績相對穩(wěn)定，能夠處于同類基金的平均線以上。這樣才能做到在市場上漲時不錯失太多機會。因此，如果投資者發(fā)現(xiàn)自己購買的基金連續(xù)數(shù)月甚至一兩年都在同類基金中表現(xiàn)落后，也許就要開始考慮是不是該換一只基金了。

其次，要定期檢視定投賬戶資產(chǎn)變化的情況，以此指導(dǎo)投資決策。盡管定投以“傻瓜理財術(shù)”著稱、需要長期投資，但也并不是“只管買、不管賣”。因為市場通常會伴隨著經(jīng)濟周期而循環(huán)，牛熊不斷交替，如果能適時對定投進行部分獲利了結(jié)，那么當(dāng)景氣下滑、市場走弱時就可以有效保存以前的勝利成果了。因此，不少理財專家建議投資者對定投進行“停利不停扣”的操作手法，也就是當(dāng)市場向好時設(shè)定一些階段性報酬目標(biāo)，當(dāng)定投賬戶積累的資產(chǎn)達到一定數(shù)額時可以選擇部分或全部贖回，同時繼續(xù)堅持定投扣款，如此反復(fù)操作，提高投資效率。當(dāng)然，進行此類操作對投資者的市場研判能力和趨勢把握能力的要求較高，需要投資者預(yù)先設(shè)定嚴格的投資紀律并謹慎行事。(楊廣)

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