2010年01月13日 08:07每日經(jīng)濟(jì)新聞【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

從2005年初算起，基金定投到如今已經(jīng)走過整整5個年頭。由于基金定投具有“積少成多、平均成本、分散風(fēng)險、手續(xù)簡便”等獨(dú)特優(yōu)勢，隨著人們收入水平的迅速提高，財(cái)富觀念日漸深入人心，越來越多的投資者開始將其作為首選的理財(cái)方式。

目前，國內(nèi)幾乎所有的基金公司都開通了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，可定投的品種多達(dá)400只以上。面對如此多的基金品種，對于如何選“基”，又如何養(yǎng)“基”，一些投資者頗為犯難。對此，理財(cái)專家支招：不妨借助一下古人的智慧，如《孫子兵法》中的一些謀略對于基金定投就很有啟發(fā)。

知己知彼百戰(zhàn)不殆

首先，要量力而行，確定好自己的投資目標(biāo)，是成長型、收益型，還是平衡型，這樣才好按照基金投資理念(價值型、成長型)、資產(chǎn)配置比例選取適合的基金類型；其次，應(yīng)當(dāng)了解基金的“家庭背景”：它是哪家基金管理公司的，曾經(jīng)推出過哪些產(chǎn)品，其它產(chǎn)品的收益水平如何，說白了買基金就是買基金公司，公司的整體業(yè)績尤其重要，一兩只基金業(yè)績表現(xiàn)突出，未必代表公司投資能力出色；還有就是要清楚自己要買的“基”的“基齡”，它誕生于牛市還是熊市，如果是老“基”，應(yīng)當(dāng)格外留意它在熊市中的表現(xiàn)。像廣發(fā)基金旗下的首只基金廣發(fā)聚富成立6年來，跨越牛熊，截至2009年底，累計(jì)凈值增長率達(dá)398.16%，近5年來復(fù)利增長率超過了30%，類似這樣的老牌基金就值得投資者關(guān)注。

以逸待勞不戰(zhàn)而勝

基金定投又被稱為“懶人理財(cái)”，只需在投資前與基金銷售機(jī)構(gòu)約定好自動轉(zhuǎn)帳的扣款帳戶，往后在每個月約定的扣款日期，銷售機(jī)構(gòu)會自動從約定帳戶扣款；而且定投的每一筆資金都交由基金公司專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)來管理，省力又省心。

不僅如此，為滿足基民對投資理財(cái)自動化、智能化的需求，不少機(jī)構(gòu)對傳統(tǒng)的基金定投業(yè)務(wù)還進(jìn)行了升級，如招行、工行、廣發(fā)基金先后推出了“智能定投”、“基智定投”和“贏定投”業(yè)務(wù)，投資者可以按月、周來約定扣款周期，并根據(jù)證券市場指數(shù)的走勢以不固定金額進(jìn)行投資，以實(shí)現(xiàn)對基金投資時點(diǎn)和金額的靈活控制。

因勢利導(dǎo)順勢而為

我們常說基金定投要堅(jiān)持長期持有，不能因眼前利益或一時市場的波動而放棄和改變自己的投資策略，但簡單被動地持有某一只基金并不可取。像2008年A股市場走出單邊下行的行情，如果將股票型基金適時轉(zhuǎn)換成債券型基金，不但可避免巨大的損失，還有可能取得10%以上的收益。

另外，基金定投作為一個中長期的投資工具，雖然便于控制風(fēng)險，不過掌握贖回時機(jī)還是很有必要的。如果贖回時正好碰上市場下挫、基金凈值大跌，那么定投的效果就會大打折扣。因此，要善用部分解約，適時轉(zhuǎn)換基金。開始基金定投后，若臨時必須解約贖回或者市場處在高點(diǎn)位置，而自己對后市情況不是很確定，也不必完全解約，可贖回部分份額取得資金。(每經(jīng)記者鞏萬龍整理)

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