關于加強保險產品知識產權保護的提案

中國人壽總裁楊超

金融保險產品由于自身的抽象性和無形性，其創新往往涉及金融保險活動的規則和方法，構成知識產權領域所稱的商業方法。傳統觀點下，商業方法一般被認為屬于抽象概念或智力活動的規則和方法而不受專利法的保護。近幾年來，隨著計算機和因特網等技術的進步，涌現出許多與計算機軟件和網絡技術相關的具有創意的商業方法。1998年起美、日、歐紛紛制定政策授予商業方法專利權。我國政府出于保護民族工業發展的目的，對涉及商業方法的發明基本傾向于不給予專利保護。然而從長遠來看，對商業方法進行專利保護已經是大勢所趨，如逆勢而動，不利于我國企業參與國際競爭。而且，如果我國長期不開放商業方法專利的授權，勢必放縱國內企業繼續單純模仿國外先進商業方法發明，無益于培養國內企業的創新意識和能力，提高核心競爭力。

目前，我國保險產品專利申請與授權數量極少。迄今為止，涉及保險產品的專利申請只有62項，獲得授權的僅有3項。就現有申請來看，國外主體顯示出絕對強勢。首先，全部62項保險產品發明的申請主體中，國外主體占56%，且已經授權的3項專利全為國外主體申請；其次，這62項保險產品發明的申請主體中，總共只有4家是保險公司，且均為國外公司；再次，國外申請主體中，申請人為公司的比例占94%，而國內僅為15%，在知識產權領域，公司申請的比重一般被視為衡量一國創新能力和水平的一種尺度。可見，雖然我國知識產權管理并未開放商業方法的專利保護，但國外保險企業已經在積極嘗試和潛心布局，一旦政策開放，國內保險企業將面臨極為不利的競爭局面。為此，建議：

一、制定適合我國國情的商業方法專利政策。國家知識產權局應與商務部聯合組織專人研究和制定相關政策法規，以積極應對這一現實狀況和發展趨勢，尤其在現階段，首先制定引導我國金融保險企業適應未來發展的過渡性政策，而非簡單地以保護民族產業為由對涉及商業方法的發明一概不給予專利保護。

二、現有專利審查系統應為商業方法專利保護的開放作積極準備。如研究商業方法專利的審查規則和程序是否應與其他專利有所區別，招募和培養具有金融保險專業知識的專利審查人才等。

三、強化我國保險行業對保險產品知識產權保護的認識。由保監會、國家知識產權局、商務部等合作，對國內保險企業進行保險產品知識產權保護方面的知識普及和宣傳，并引導和鼓勵我國保險企業充分利用專利政策保護期，抓緊學習和應用那些國內可以借鑒、國外已經授權的保險商業方法專利，牢牢占據國內市場份額。

四、鼓勵我國保險行業對保險產品進行創新和專利申請。國家制定財稅政策，鼓勵我國保險企業在產品改造、轉化、創新方面積極嘗試，并進行專利申請，即使一時不能獲得授權，也有利于保險行業知識產權的戰略布局。

五、支持我國保險企業在境外進行保險產品專利申請。保監會、商務部等對我國保險企業在美國、日本、歐洲等已經開放商業方法專利保護的國家和地區進行保險產品專利申請予以政策及外交方面的支持。這一方面有助于提升國內企業知識產權保護的意識和能力；另一方面，如果獲得授權，可能帶來企業甚至國家戰略資源機會。

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