房價近年來變化快得叫人眼花繚亂，不少人因此做了“房奴”，背負上沉重的房貸負擔。這類人群，如何解套？我們從孫子兵法36計中信手拈來，選出幾計，看能不能讓你成為“翻身房奴”。

房奴雖然擺脫不了被“奴”的命運，卻還有選擇哪家銀行做“奴隸主”的權利。因此各家銀行之間，為爭奪房奴，常常推出一系列優惠措施，緩和“階級矛盾”。

順手牽羊“存貸通”大幅減輕還貸壓力

案例：個體經營多年的李小姐，年初辦理了80萬元20年的個人住房貸款，她每月要歸還5617元貸款本息。但因為做點小生意，手頭經常有大筆資金周轉。今年2月末，李小姐將自己的還款賬戶申請為存貸通增值賬戶，銀行按約定在3月份為李小姐省下了904.78元利息，相當于未申請前當月貸款利息的23.73%。

專家意見：“存貸關聯服務”的特點是讓房貸者的所有存款資金都不“閑”著，完全為所貸資金服務，抵扣貸款利息，沖減貸款利率提高增加的支出。白領們采用房貸增值賬戶——“存貸通”，存有一筆超過5萬元的存款，則可依據存款額度，按照一定比例給予該筆存款與該筆按揭貸款相同利率的利息，相當于按照比例返還按揭利息。目前建行、招行都有“存貸通”業務服務。

圍魏救趙

對于一次性有額外收入的房主，當然可以考慮提前還貸。不過，既然是“房奴”，又怎么可能有多少“剩余”資金呢？即使有，也不要再交給銀行了吧？銀行以高（貸款）利息進攻房奴，房奴們大可不必應戰。可回身另找投資渠道，只要收益比房貸利率高，就能達到圍魏救趙的效果了。

有錢不要傻存銀行

案例：從事IT業的小王剛結婚按揭買了房子，花光了手中的積蓄，每月要還2000元的房貸，期限是20年。小王家每月收入8000元左右，每月日常支出在3000元左右，每年大概有10000元額外收入。由于沒有了積蓄，家庭的整體承受風險的能力較低，王先生在投資上趨于保守，因此他決定：把每年46000元的凈節余定期定額投資國債和基金。

具體的比例為，50%選擇交易所國債市場，買到期期限在3年左右的中短期國債，目前收益率在3%左右，每半年投資一筆，滾動操作；另40%投資貨幣市場基金，貨幣市場基金收益率為2%左右，替代活期儲蓄，天天計息，按月分紅，隨時買賣且無任何費用，而且免利息稅。其余的10%作銀行定期儲蓄作為家庭應急備用金。

通過這樣的穩健投資規劃，王先生計算了一下，以每年2.5%的投資收益率計算，7年后他就能提前還完房貸了。

專家意見：對于每月固定收入的工薪階層，投資一些風險低，回報相對存款利息要高的理財產品也可以減輕不少房貸的壓力。如人民幣理財產品、貨幣市場基金、債券基金和保本基金等，投資這些理財產品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大，而且收益率要比銀行存款利息高。

金蟬脫殼

房奴做得辛苦，實在吃不消了，也可以選擇“走為上”計，下決心搬出金絲籠，成功“贖身”之后，不但可租房一身輕，而且還可以讓別人成為“房奴”。昨天還是奴隸，今天已成將軍，豈不快哉？

靚宅自住不如出租

案例：大學畢業沒幾年的顧先生，1年前在福田一戶優質樓盤買下自己的居所。貸款60萬元，每月光還按揭就高達3800元。加上物管、水電、停車費，一個月顧先生僅“固定開支”就高達4600多元！如此大的開銷對月薪不到10000元的顧先生來說，實在是個不小的負擔。由于女友的收入很少，兩人每月的賬戶收支相抵后，幾乎淪為“月光族”，而未來結婚的費用還遙遙無期。緊巴巴的日子過了幾個月之后，顧先生和女友經過反復權衡，毅然決定還是恢復租房的生活。

顧先生重新找了一套兩房作為新“家”，每月開支1600元。同時將自己的靚屋出租，月收3000元，兩相抵消顧先生凈收1400元，同時因為新租的房屋物管水電和停車費都比較低，每月還能省下300多元。一進一出，顧先生每月就增收1700元！

專家意見：大學才畢業的年輕人就去買房，這無異于讓幼兒園的小男孩找媳婦。目前大部分貸款買房的人是參加工作幾年后的年輕人，他們除了買房外，還要應付許多各種各樣的支出，比如結婚、育兒、贍養父母、購買保險等，如果購房的支出安排超出自己的個人承受能力，將來在面臨各種問題時，就容易捉襟見肘。對于已經買房的房奴，如果自住房的資金明顯高過普通住宅的租金，可以考慮將房子出租，暫時犧牲“白領”生活，為未來的生活換得更為廣大的空間。

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