于是，他像所有孩子在這種情況下那樣想到了一個(gè)辦法：向父母借。他向我保證說：我會(huì)還給你的。

那好吧。我同意了。

事情一向如此──當(dāng)孩子們想得到一些他們必須要有的東西時(shí)，我們這些父母就成了他們最后的、也是唯一的貸款人。

有時(shí)他們會(huì)說回家后就還；有時(shí)，他們會(huì)要求提前拿到自己的每月零花錢。

那次我給了兒子2.5美元。但我知道他不大可能還我。父母在孩子面前充當(dāng)銀行家角色的時(shí)候，他們面臨著真實(shí)世界里的銀行同樣要對(duì)付的問題：壞帳。

孩子們向父母借錢不還是一貫有之的現(xiàn)象，有時(shí)他們甚至根本不記得欠父母錢。即使記得，他們也經(jīng)常會(huì)對(duì)必須還錢的現(xiàn)實(shí)嘟嘟囔囔，一肚子牢騷，他們已經(jīng)不把還錢跟當(dāng)初買東西的事聯(lián)系起來了。

這讓父母處于一種左右都不是的境地：如果他們拿不回錢，就會(huì)因?yàn)闆]教會(huì)孩子遵循有關(guān)借錢的規(guī)則而自感失職。但如果強(qiáng)行要回錢，又會(huì)感到自己在為區(qū)區(qū)兩、三塊錢下狠手，簡(jiǎn)直像個(gè)職業(yè)殺手。

現(xiàn)在大人們?nèi)粘ＹI任何東西幾乎都是用信用卡付帳，所以，孩子們認(rèn)為買東西賒賬天經(jīng)地義的想法或許完全應(yīng)該原諒。

不過，孩子們只看到父母買回來很多物品，交易的另一部分──每月支付帳單的情形他們卻很少注意到。

所以，他們只顧借錢而很少想到償還也就不奇怪了。

大約一個(gè)月前，我的一個(gè)老朋友帶著他十歲的女兒去購(gòu)物。他女兒看到一只標(biāo)價(jià)4美元的豆粒玩偶很想要。不過她當(dāng)時(shí)手里沒那么多錢。于是她向老爸伸手借錢，并很爽快地說好回家就還。

她爸爸說不行。如果她愿意浪費(fèi)她自己的錢買這個(gè)他并不介意；要是她買了之后發(fā)現(xiàn)自己并不喜歡，那就算她花錢買個(gè)教訓(xùn)好了。但他知道女兒是得不到這個(gè)教訓(xùn)的，因?yàn)樗肋h(yuǎn)不會(huì)還這筆錢。

但禁不住女兒不停地哀求，他退讓了。后來他提起這事時(shí)說：我并沒按我的理性判斷行事，后來事情果然如我所料。我們回家后，女兒抱著那玩偶玩得很開心。我實(shí)在不忍心上樓跟她說：嘿，孩子，該還我錢了。而她也再?zèng)]提過還錢的事。

他說，實(shí)際上，有幾次他女兒預(yù)支零花錢來還賬都是在他再三催促下才做到的。他說，每次他們這么做以后，情況都很糟，買東西的快樂一掃而空，她甚至很快對(duì)自己借錢買來的東西失去了興趣。她已經(jīng)將買東西和為它付錢兩件事分開來看。所以，她對(duì)在似乎并沒什么理由的情況下不得不還錢給我感到很不高興。

當(dāng)然，成人也有類似的情形。我們會(huì)在一時(shí)沖動(dòng)之下買下某樣?xùn)|西，并且感覺很愉快，但是當(dāng)之后收到信用卡帳單時(shí)卻后悔不已。我們會(huì)禁不住問自己：怎么會(huì)為早已沒什么印象了的那頓飯或那次休假花那么多錢呢？當(dāng)時(shí)我們真有那么快活嗎？

不過，成人和孩子的不同在于，孩子們會(huì)將購(gòu)物帶來的快樂更快拋到腦后。大人們至少還能記得某次購(gòu)物帶給自己的益處，而孩子們似乎會(huì)發(fā)生某種失憶現(xiàn)象，某一段時(shí)間他們會(huì)將所買物品帶來的快樂與付帳的痛苦割裂開來。

提前預(yù)支零花錢的情形與此相似，只不過是角度略有不同。孩子們會(huì)將他們的零花錢視為他們唯一真正的資金來源。在儲(chǔ)錢罐里節(jié)余有限的情況下，如果能提前拿到接下來幾周的零花錢，他們就會(huì)有足夠的錢來買喜歡的東西了。

作父母的要讓孩子償還借款再容易不過了，只要扣下他們的每月零花錢就行了。但這樣做的最終結(jié)果未必能更好。我曾經(jīng)讓兒子預(yù)支零花錢去買一張他媽媽和我不會(huì)給他買的游戲盤。但第二個(gè)星期他對(duì)當(dāng)月沒有零花錢感到很傷心，因?yàn)樗职l(fā)現(xiàn)了很想買的東西，卻沒錢可花了。

簡(jiǎn)單地建議父母?jìng)儗?duì)借錢的孩子說“不”是很容易的事，但那樣做無疑是放掉了一個(gè)在孩子們接受能力很強(qiáng)的年齡教給他們個(gè)人理財(cái)觀念的好機(jī)會(huì)。

就像孩子們必須學(xué)會(huì)攢錢買大件一樣，他們也必須理解個(gè)人借債的利弊，因?yàn)榻鑲@種事他們將來遲早會(huì)遇到的。

對(duì)父母來說，傳授給孩子這一人生經(jīng)驗(yàn)的最巧妙做法是讓花錢的愉悅和還債的痛苦在時(shí)間上比較靠近。對(duì)我來說，這指的是讓孩子回家后立刻還錢。不過我自己在這方面肯定做的不達(dá)標(biāo)，特別是如果孩子買的是區(qū)區(qū)2.50美元一只的高爾夫球的話。

但是，你要訓(xùn)練自己根據(jù)孩子攢錢的金額而不是你自己的收入水平看待物品的價(jià)格。跟我兒子每月的零花錢相比，那只高爾夫球可不算便宜。實(shí)際上他自己對(duì)這一點(diǎn)很快就理解了。當(dāng)我提醒它拿他假期打工掙的錢跟高爾夫球的價(jià)格做一下比較時(shí)，他馬上就把另外兩只球（分別被涂成了橄欖球和 球的圖案）放了回去。

實(shí)際上我妻子和我經(jīng)常借錢給兒子，不過我們會(huì)把兒子買的東西留在包裝袋里不拆封，直到他還掉錢。這讓他對(duì)自己買的東西很興奮，而且心甘情愿地歸還借款。當(dāng)然這并不能徹底消除兒子買過就后悔的可能，不過這是另外一個(gè)話題了。

至于零花錢，讓孩子提前拿到并沒有什么不好；只是，不要給孩子下太嚴(yán)格的還款時(shí)間表。我在這方面做的也不好，曾扣了兒子連續(xù)三個(gè)星期的零花錢。這讓他很長(zhǎng)時(shí)間身無分文。想想看，如果我們成年人的支票簿整個(gè)被扣下用來償還抵押貸款或汽車貸款，那我們會(huì)有什么感覺？

更好的做法應(yīng)該是，將零花錢照常發(fā)給孩子，然后當(dāng)著他們的面從里面拿出10%或20%，以此“分期”扣除他們的借款。

這樣，當(dāng)孩子們長(zhǎng)大后，他們不僅會(huì)對(duì)償還債務(wù)感到很坦然，而且，他們也能理解債務(wù)會(huì)在他們的支票簿上留下怎樣的印記。

不過現(xiàn)在，我得先把那2.5美元要回來......

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