2010年12月28日 16:36鳳凰網財經【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

中國銀行業協會專職副會長楊再平 （圖片來源：鳳凰網財經）

鳳凰網財經訊 由鳳凰網、鳳凰衛視共同主辦的“2010金鳳凰金融理財盛典”今日在北京隆重召開。以下為中國銀行業協會專職副會長楊再平演講實錄：

楊再平：謝謝主辦方也謝謝主持人，鳳凰網是我個人，我周圍很多人都很關注的一家網站，包括鳳凰衛視的節目和鳳凰網每天都要看幾次，因為它的信息量來的快，資訊量也比較多，我也很愿意在鳳凰網主辦的論壇上發言，這好像是第一次。今天主辦方給我出的題目是十二五期間中國銀行業的發展，我想給大家說一說即將進入十二五的中國銀行業是怎么樣的，資產是超過5萬億，不良貸款率1.5%，撥備接近2萬億，在世界一千家大銀行的排名當中我們有87家排在一千家里面，差不多是十分之一了，其中中國工商銀行和建設銀行被評為是世界上最賺錢的兩家銀行。我們的資本在排名，87家資本占一千家的9%，但是這87家的利潤占了25%，所以中國銀行業的情況，應該說最好的時期，因為上個世紀90年代末期，國際上一聽說中國銀行業技術上已經死亡，甚至英國經濟學家發表文章說中國銀行業已經死亡3次相比，可以說形成一個鮮明的對照，銀行業自身的情況可以說是穩健和健康的，所以多家評級公司給我們評級就是屬于穩定。與此同時中國銀行業對中國經濟增長和發展的貢獻，可以說在世界上不是說獨一無二的話也是很特別的，我們的金融資產中90%多是銀行，銀行在正常年份每年有15%到18%，甚至是20%的信貸增長用來支持我們經濟9%的增長，國際金融危機以后09年差不多30%的增長九萬億大家都知道，今年是七萬多億，應該說我們叫做超常規的信貸投放支持了經濟的增長。所以即將進入十二五的中國銀行業自身是穩健的，它對經濟增長尤其是金融危機以來扭轉這種急轉直下支持經濟回升向好作出了非常大的貢獻。

現在的問題就是我們進入十二五之后，中國的銀行業還能保持這么好的勢頭嗎？還能不能夠繼續保持這種穩健？因為現在比如說我們的不良已經是世界上最好的，過去世界上也就是2%到3%，現在已經降到1.5%，有的已經降到還要小，你做好之后再好是很難的，這是一個范例。像跑步一樣，達到一百米是十幾秒再往上就很難了，所以現在的難度很大，未來還有很多的不確定性因素，所以我們思考的是十二五未來的五年，中國銀行業還能夠這樣的穩健，繼續對中國經濟的發展有這么大的支持嗎？我們說未來是不確定的，未來有很多新的挑戰，當然有很多機遇，所以這要我們分析中國銀行業在未來遇到的什么樣的挑戰、什么樣的機遇，中國銀行業未來應該怎么做。

中國銀行業未來我們遇到的挑戰，我覺得從我國內和國際兩個部分來看，我覺得國內三個大的挑戰，第一金融危機并沒有遠去還有很多不確定的因素或者還有很大的定時炸彈，歐洲的主權債務危機，歐洲還有很多的挑戰，愛爾蘭、西班牙如果出事的話，歐洲有沒有大的銀行倒閉，有沒有從歐洲再來一次沖擊，我覺得這個還是不確定的。如果發生這樣的情況對我們的沖擊是巨大的，對經濟的沖擊，我們知道我們對歐洲的貿易，對外貿的依存度，甚至整個貨幣體系都會受到很大的震動，這是面臨一個挑戰和不確定性的一個因素。

第二，一些主要的經濟體都出臺了強化監管的措施，還有巴塞爾三，這種強化必然會對國內形成影響，對我們的銀行業，不僅是對走出去的銀行業會有影響，而且對我們的監管也會有影響，所以從國際來說這一塊我覺得還是不可忽視的一個方面。

從國內來說我覺得有這樣一些方面的挑戰，第一明年十二五一開局，可能一兩年我們會面臨著通貨膨脹的這種壓力，因為這些年在投放的貨幣，當然貨幣躲到資產里面去了，但是按照貨幣理論來說它投出去那么多，叫做失蹤的貨幣它很可能會出來。然后有國際上這種通脹的壓力，也是量化寬松的貨幣政策，美國的兩次量化寬松有傳達，我們考慮明年能不能維持5%的CPI，能夠保持到5%還是稍微過一點，如果這種環境對銀行業會有影響的。如果僅僅是通貨膨脹我覺得問題還不大，如果再加上國際上有大的震動，如果形成滯脹，那問題就更糟糕了，所以這個挑戰對銀行業來說是糟糕的，所以我覺得未來一兩年都會面臨這樣的問題。

第二個應對金融危機我們投放出的信貸，已經形成了暴露，有的還沒有到償還期，未來一兩年就是償還期，9萬多億加7萬多億，投放出去的就形成了風險暴露，未來就會到了償還期，

第三，還有地方融資平臺這是未來若干年我們銀行業要面對的。

第四，就是房地產，房地產價格要控制到合理的水平，相應一系列的措施對房地產開發商，對房地產的價格相應對銀行，當然我們做的壓力測試是30%沒有問題，如果超過30%有沒有這種風險可能，我覺得未來什么可能都有。

然后利率市場化繼續推進，利率市場化意味著我們的銀行，我們過去中國的銀行大家知道息差和利差是比較高的，當然也不是最高的，現在大概2%左右，國際市場大概就是1.5%這個樣子，利率進一步市場化，利差進一步縮小這個市場的運營空間受到了壓縮，這個是未來面對的挑戰，對于中國銀行業來說它的盈利空間受到了壓縮。

第五個就是資本市場的挑戰，我們現在講我們50%是通過銀行，我們進一步發展資本市場，不僅是盈利空間會壓縮，銀行業的生存空間也會受到壓縮，這個也是現實的。還有一個挑戰，銀行業我們一直講同質化的競爭，這個問題過去就有，我覺得未來隨著信貸的收縮，我覺得這種競爭才會加劇，所以中國的銀行業從統計上來看似乎我們的壟斷程度比美國的銀行要高，但是實際上我們的銀行的競爭激烈程度比它要激烈，因為我們是同質化，不是多樣化的競爭，所以同質化的問題以后隨著信貸規模的壓縮它的競爭還會進一步的加劇。

最后一個挑戰就是我前面講了國際上監管強化，一系列主要的經濟體都推出了各自監管的措施，我們國內也已經或者是將要采取一些比過去更嚴厲的監管措施。這對銀行業來說無疑也是一個挑戰，比方說資本出租力，有系統重要性要加資本，然后要資本緩沖加多少資本，然后巴塞爾3我們也要實施，這些方面對銀行業會形成一個壓力。當然有這么多的壓力和挑戰，我們的中國銀行業也面臨著不小的機遇，第一個機遇我們在解決發展，十二五規劃我們經濟發展進入了一個新的階段，簡單的說人均超過3000元以上以后，這個社會就會出現越來越多的中產階級，我們講我們的目標是要協調一個橄欖形的結構，培育中產階級。隨著中產階級的發展，他們的金融需求多樣化、質量數量和品種都會越來越多，包括理財包括其他各種各樣的，我們現在想想要跟三十年前比一比，三十年前有什么樣的金融需求呢？個人就是存款，那還是收入好的，有存款的都很少，個人基本上是不能貸款的，個人只能是存款，企業就是簡單的存貸款，現在我們的品種是多少，我們的金融產品有多少。隨著十二五期間人們收入3000美元到5000美元這個階段，人們的金融需求會進一步增長，所以相應的就為我們這個銀行業的發展應該說提供了一個增長的空間，這是第一個機遇。

第二個重大機遇，我覺得就是十二五期間，十二五規劃的主線就是經濟發展方式轉變，這個轉變的主攻方向確定為經濟結構的戰略性調整，我理解這個戰略性調整它可能體現為幾個方面：過去倚重的東西向新的倚重轉變，比如說過去倚重外貿，轉變為倚重內需，我們過去更多倚重的是投資，現在從投資倚重向消費倚重轉變。這次十二五規劃里面把倚重內需和倚重消費提高到戰略的高度，所以你想想這個機會。

然后消費中間有更多是從過去大中城市的倚重向農村倚重，鄉村小城鎮等等，從東部沿海城市的倚重，向中西部的倚重，從大企業的倚重向中小企業的倚重。我們過去講中國制造的倚重，轉向中國創造的倚重，過去我們是一個制造大國，但是我們很多東西沒有自己的品牌，沒有中國的知識產權，所以要轉向中國創造，從過去我們講三高一資的經濟 ，就是高耗能高污染向我們講的低碳的轉變，和向新能源等等轉變，所以這種戰略性的調整是從銀行業來講的一個機遇。

第三個從人民幣結算業務發展來講，前面成思危委員長講了，人民幣國際化步伐加快，相應的我們已經有很多的企業走出去，比如說像華為有很多的分公司，這個公司的分支機構比我們銀行的分支機構還要多，我們很多的企業已經走出去，而我們銀行相應的步伐慢了一點。所以未來我們銀行業這種國際化和海外的發展，步伐會加快，也是一個機會。我們剛剛到澳大利亞去培訓，我們看到了工行、建行尤其是工行發展的不錯，很多老外把他們的存款都轉過來，還有很多大行相當于我們移動的公司，很青睞人民幣的結算業務，所以這方面應該說還有機會，十二五應該說這個機會比較大。

我前面講監管對銀行業是挑戰是壓力，但是我們看到十二五期間要加強系統性風險的預警與處置，金融穩定方面的措施這對我們的銀行業又是一個制約，比方說銀行存款保險制度的推出，如果這個制度推出對銀行業的穩定，對進一步穩定人心，現在我們的老百姓對銀行是有信心的，這個實際上是很難的。就像平常我們隨時都有空氣呼吸不覺得空氣重要，但是一旦沒有空氣的時候就覺得空氣重要了，老百姓的信心對銀行來說夠相當于空氣，如果說老百姓不相信銀行了，銀行在頃刻之間就很難生存。我們現在不存在這個問題，我們到其他國家看到銀行的信心，比如說在阿根廷看到巨幅的廣告，就是說你把錢存到我這里你就可以安心的睡覺，所以相應的這一套風險預警和處置的措施，包括存款保險制度能夠推出我們的老百姓能夠更安心的睡覺，他們把錢存在銀行對銀行的發展不是更好嘛，所以我覺得這是個機遇。

面臨這樣一系列的挑戰和機遇，怎么樣使得我們的銀行在十二五期間能夠繼續保持穩健，保持現在好的勢頭，能夠使得現在取得這種好的業績穩健的勢頭，能夠長期化、長久化或者是形成長效，我覺得從銀行業來說擠要修內部，也要修外因，內外精修，才能保持長久的穩健，或者是銀行業的長治久安，這個需要幾個方面。我們現在強調銀行業，我們說的兩大審慎：宏觀審慎和微觀審慎，你做銀行既要眼睛一直看著宏觀政策的變化，宏觀政策、宏觀走勢，也要有逆風險和逆周期的調整和反應，同時又要微觀審慎，對每一個項目、每一個客戶每一筆貸款都要做到審慎，實際上我覺得我們還應該有一個審慎，就是國際商對來自國際的風險我覺得應該有國際視野和國際審慎，這是擋都擋不住的，國際這種挑戰和風險的傳遞我覺得是擋不住的，而國際的好的方面，我們講就像一個金蘋果一樣，我們要跳一跳才能摘到國際化的好處，這些金蘋果，所以這是一個方面就是要審慎。

第二就是要適應我們說的這種戰略性的調整和結構性的調整，銀行業要隨著經濟的結構性的調整，自身要轉型，業務要轉型。比如說過去我們可能更多的在外貿這方面，以后內需消費金融、小企業金融、農村金融、中西部金融，相應的這種支持科技創新的金融、新能源等等，相應要有這樣一些業務上的調整。我們過去銀行業務相對比較單一，或者是做的比較粗放。

相應第三點我覺得重要的就是真正圍繞客戶的需求做到精細化，如果朝這個方向去努力，就可以避免我們說的同質化結癥的問題，同質化的根源我覺得在于我們對客戶琢磨不夠，因為客戶的需求本身就是多樣化的，不同地區的客戶，和同一地區和客戶不同時間段的需求都是不一樣的，我們針對這種細分客戶再去制定產品和服務，這樣就多樣化了，我們就隨著他的需求精細化，在這方面我覺得應該是有很多的機會，這是一個方面。

另外就是在做到這些方面以外，我覺得還有一點，就是銀行業我們講內外兼修要做到一點，就是我們這次做的十二五規劃的主線轉變經濟發展方式，我覺得銀行業除了支持經濟發展以外，更多的在十二五應該更多的去支持怎么樣促使經濟發展方式轉變，這個就是簡單的，我們銀行提供的服務簡單是資金，可能更多的是智慧，甚至更多的是機制，銀行或者金融本身既是一種資金又是一種智慧，更是一種機制。因為銀行的錢它是有借有還還要還本付息，這是一種硬約束，如果銀行堅持這樣的硬約束，那么對實體經濟就會形成一種機制，就會拒絕繁殖或者是減少低效或者是無效的投資，未來的現金流一定要還本付息，所以借錢的人就會很精打細算。我們講現在推出的貸款新規，如果按照三個辦法一個指引去貸款和投放我們的信貸，就會既支持經濟增長又會對實體經濟形成良好的制約，我們在支持經濟發展的同時又支持經濟發展方式的轉變，這是兩個作用，所以我覺得銀行在這兩方面應該發揮這兩個作用，既是支持經濟的發展，又按照貸款新規保證他流入實體經濟，而且確保流入實體經濟是有效的投入、有效的運用，我覺得在這方面我們應該是會有作為的。

這是銀行業我們講要做的，另外當然就是我覺得我們中國的銀行業在治理結構方面還是不夠的，我記得危機來之前，因為我們現在也才完成國有獨資商業銀行的改革，農行今年才改革完成，之前我們的公司治理叫做先做到形似再做到神似，不要說我們有這樣好的業績就認為我們已經神似了，不是這樣的，我覺得我們在公司治理結構方面仍然是形似神不似，所以在未來在十二五期間怎么樣使得我們的銀行業在公司治理方面，能夠真正做到形似神也似，這一點是讓我們銀行業長久治安一個很重要的制度保證。因為我們知道公司治理對于一般企業重要，對于銀行業也是很重要，沒有好的公司治理是很難，即使取得好的業績也是很難持續的。總的來說我覺得我們銀行業要保持這種好的勢頭要內外兼修，同時要發揮我們銀行業的主觀能動性，我前面講的挑戰和機遇是客觀的，能不能化解挑戰和把握機遇要看我們銀行業能不能內外兼修，保持穩健。

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